3 événements de la vie qui peuvent ruiner les plans de retraite

La plupart d'entre nous sommes impatients de prendre notre retraite lorsque nous envisageons de nous libérer des responsabilités quotidiennes liées à la gestion d'une entreprise ou à la satisfaction des exigences d'un emploi. Ce devrait être une occasion de récolter les fruits de notre dur labeur et de profiter de voyages, de loisirs, de passe-temps et de la liberté de faire ce qui nous plaît.

Malheureusement, trois événements majeurs de la vie peuvent faire dérailler les plans de retraite les mieux préparés. Chacun d'entre eux peut affecter de manière significative votre statut de retraite, votre style de vie et votre qualité de vie.

Cet article discutera de différentes manières de se préparer à ces possibilités et fournira des techniques de contrôle des dégâts à employer si vous êtes pris au dépourvu.

1. Maladie catastrophique ou décès d'un époux

Préparation

Une assurance maladie, du moins en cas de maladie grave, est indispensable, en particulier à l’âge de la retraite, car les frais médicaux peuvent éliminer très rapidement l’épargne-retraite. Selon une étude réalisée en 2005 par la Harvard Medical School, les coûts des maladies catastrophiques sont une des principales causes de faillite des couples de plus de 50 ans.

Un autre type de couverture, souvent négligé, est l’assurance invalidité. Cela peut protéger votre capacité de gain avant la retraite en continuant de verser un montant proche de votre salaire si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler.

Une assurance-vie adéquate pour couvrir les frais funéraires d'un conjoint est également une bonne idée, car les frais funéraires ne cessent d'augmenter et pourraient compromettre gravement le revenu fixe du survivant. (Apprenez à déterminer qui héritera de votre police en explorant la répartition et les avantages de l’assurance vie.)

Établir et entretenir un cercle d'amis est important et bénéfique à toutes les étapes de la vie, mais il peut être essentiel de bénéficier de ce soutien pendant les changements majeurs de la vie qui accompagnent la retraite. La proximité avec la famille devient également de plus en plus importante pour se préparer à atténuer les effets de la perte ou de la maladie du conjoint. Prévoir de déménager pour être proche du soutien de la famille peut aider financièrement, physiquement et émotionnellement à préserver la qualité de la retraite.

Lorsque vous envisagez de vous rapprocher de votre famille et de vos amis, veillez également à vous positionner à proximité des installations médicales. Cela peut réduire les coûts de transport, de services à domicile et de thérapie. Cela peut également réduire le temps et les efforts consacrés à l'utilisation de ces services - un facteur important pour préserver les avoirs de retraite et la qualité de vie.

Planifier la sécurisation des actifs sous forme de fiducies et de préparation testamentaire minutieuse ainsi que par le biais de conseils médicaux éclairés et d'une gestion fiscale est également essentiel pour préserver la qualité de la retraite. Il est sage de demander l'aide d'un professionnel dans ce domaine. (Pour en savoir plus, découvrez comment choisir la confiance parfaite.)

Limiter les dégâts

Après la maladie catastrophique ou le décès d'un conjoint, le fournisseur de soins ou le survivant doit prendre des mesures pour subvenir à ses besoins. Les groupes de soutien en matière de santé ou de deuil peuvent aider les conjoints des personnes atteintes de maladies catastrophiques spécifiques ou souffrant de la perte d'un conjoint et peuvent être très utiles pour fournir un soutien éclairé en matière de services, d'adaptation et d'aide financière. Les activités et le soutien familiaux peuvent également fournir un réseau d’aide à la fois social et pratique pour aider à récupérer certains des avantages de la retraite pour le fournisseur de soins ou le conjoint survivant.

Avoir un cercle d'amis est également important et utile, et l'acquisition d'un nouveau passe-temps, sport ou autre intérêt peut fournir à la fois un réseau social et une rupture mentale avec l'angoisse de la maladie ou la perte d'un conjoint. Enfin, organiser des affaires juridiques et financières avec l’aide d’un professionnel peut offrir au soignant ou au survivant une retraite plus sûre et une plus grande tranquillité d’esprit.

2. divorce

Préparation

Même si une convention prénuptiale bien formulée nécessite une prévoyance considérable, cette approche largement négligée et sous-utilisée peut offrir la meilleure protection pour votre retraite en définissant et en mettant de côté des actifs qui ne sont pas la propriété commune et qui ne risquent donc pas en cas de divorce.

Un partage des avoirs non contesté entre vous et votre futur conjoint peut être très rentable si vous pouvez vous mettre d'accord sur un partage juste et équitable des avoirs. En cas de succès, vos actifs resteront plus nombreux que si vous avez une situation litigieuse qui doit être résolue devant les tribunaux avec les frais de justice qui s’ensuivent. Des conseils juridiques et financiers professionnels de spécialistes du divorce sont indispensables pour préserver le patrimoine de la retraite.

Préparer les enfants de tous âges à ce qui va se passer peut empêcher de nombreuses relations et problèmes financiers potentiels qui pourraient ruiner vos années de retraite. Préparer votre cercle d'amis au divorce est également important, car vous souhaitez conserver les liens d'amitié à la retraite. Ils apprécieront d'être inclus et informés et sont plus susceptibles d'être là pour vous s'ils sont au courant de votre situation.

Limiter les dégâts

Lorsque le divorce est imminent, il est particulièrement important de sécuriser les avoirs dès que possible - en faisant appel à des conseils juridiques et financiers professionnels - afin de préserver les avoirs de la retraite. Bien qu'il soit plus difficile à réaliser après le fait, un accord de partage de propriété peut encore être possible après la décision de divorce des deux parties. Travaillez fort pour que cela soit fait, car cela affectera votre retraite.

Malgré la tourmente actuelle, il est important de sauvegarder vos nouveaux souhaits, probablement différents, concernant les bénéficiaires, la répartition de l'actif, etc., alors veillez à mettre à jour votre testament, vos désignations de décès au décès pour les comptes d'épargne et de retraite, votre police d'assurance-vie, etc.

Aussi, en particulier avec un divorce inattendu, vous devriez conseiller vos enfants de tous les âges. Le simple fait de leur dire que le divorce est en cours ne suffira pas. Gardez les lignes de communication ouvertes pour la discussion en cours. Cela est encore plus critique si l'un des époux est pris au dépourvu, car cela signifie que le divorce peut également être un choc pour les enfants. N'oubliez pas que vous aurez besoin de vos enfants à la retraite.

Enfin, conservez vos amitiés et vos contacts sociaux pendant cette période - ne perdez pas de vue la vue. Il est préférable qu'ils entendent les nouvelles de vous, pas par la vigne. Leurs réactions pourraient affecter votre vie à la retraite.

3. Perte de revenu

Préparation

Si les chances de conserver votre revenu commencent à poser problème, vous pouvez prendre certaines mesures pour préserver votre retraite. Le refinancement de votre prêt immobilier à des conditions de remboursement plus longues (de 15 à 30 ans, par exemple) afin de réduire vos versements mensuels pourrait augmenter vos réserves de trésorerie. C'est également une bonne idée de prévoir des frais de subsistance à la banque de six mois à titre de prévoyance.

Conservez vos contacts dans l’industrie au cas où vous auriez besoin d’être réembauché. Réduisez vos dépenses non essentielles pour limiter vos dépenses mensuelles et augmentez autant que possible vos économies à court terme. Envisagez de remplacer votre portefeuille d'actions par des actions à revenu d'actions de croissance et par la vente de biens et d'équipements non essentiels pour acquérir des liquidités.

Limiter les dégâts

Réduisez votre style de vie pour économiser de l'argent et recherchez un revenu supplémentaire provenant de nouvelles activités. En outre, envisagez un prêt hypothécaire inversé pour obtenir des liquidités mensuelles de la valeur nette de votre maison existante. Si vous êtes à la retraite et que tout le reste échoue, retournez au travail à temps partiel ou à temps plein.

Sommaire

Les événements de la vie peuvent se combiner pour ruiner vos plans de retraite existants. Cependant, vous pouvez vous préparer à atténuer leurs effets et même si vous êtes pris au dépourvu, il existe toujours des moyens de préserver le plaisir et le confort financier de votre retraite.