4 désignations seniors certifiées dignes d'être poursuivies

Pour de nombreux conseillers financiers, les désignations professionnelles deviennent de plus en plus importantes. Ces marques de réussite académique et professionnelle, signalées par des acronymes en lettres tels que CFA ou CFP qui apparaissent après le nom du conseiller, les distinguent de la concurrence et suggèrent un niveau de compétence supérieur, des connaissances spécialisées et un niveau de professionnalisme supérieur.

Toutefois, ces dernières années, le nombre et la portée des désignations professionnelles disponibles ont explosé de façon exponentielle et de nombreux conseillers ne savent plus quel titre leur sera le plus utile, en particulier pour les désignations spécialisées sur le marché des seniors.

Nous examinerons ici de plus près certaines désignations de cadres supérieurs et déterminerons si elles valent la peine d'être recherchées par ceux qui s'intéressent spécifiquement à la planification de la retraite, au revenu de retraite, à la planification de la longévité et à la planification successorale.

Points clés à retenir

• De nombreux conseillers financiers se spécialisent dans la planification de la retraite et le revenu.
• En conséquence, ces conseillers ont recherché une formation et une éducation ciblées pour valider leur expertise et leurs compétences dans ce segment.
• Plusieurs diplômes et désignations professionnels sont maintenant disponibles pour signaler une expertise en planification financière senior - mais ils ne sont pas tous égaux.

Que sont les désignations seniors?

Dans le domaine de la planification financière, un certain nombre de nouvelles désignations ont été créées ces dernières années. Ces désignations se concentrent sur le marché des seniors, qui comprend les 50 ans et plus. Ce segment démographique des consommateurs en planification financière est de plus en plus ciblé dans presque toutes les directions par le secteur des services financiers, y compris les banques et les compagnies d’assurance, ainsi que par les planificateurs financiers et les planificateurs de patrimoine indépendants.

Désignation légitime ou stratagème de marketing?

Voici quatre désignations principales que les professionnels de la finance peuvent utiliser sur le marché des conseils financiers aux seniors:

Conseiller principal certifié

c'est probablement la mieux connue des désignations de conseillers de haut niveau. Offerts et reconnus par la Society of Certified Senior Advisors, les candidats doivent réussir un examen de certification portant sur les aspects sociaux, sanitaires, culturels, financiers et juridiques du vieillissement. Les questions basées sur des questions financières ont une pondération de 22, 2% dans l’examen. Il n'y a pas de programme de formation ou d'éducation prescrit, mais le SCSA offre diverses ressources telles que des manuels et des cours en direct. La préparation prend généralement entre 50 et 60 heures. Les candidats doivent également suivre 30 heures de formation continue et se soumettre à une vérification de leur casier judiciaire tous les trois ans afin de conserver leur certificat.

Les ASC sont généralement des professionnels de différents domaines qui travaillent exclusivement ou souvent avec le vieillissement et souhaitent compléter leurs connaissances professionnelles par la désignation. De nombreux conseillers qui obtiennent cette désignation travaillent principalement avec des rentes fixes ou indexées; Toutefois, un certain nombre de professionnels non financiers portent cette désignation, notamment des avocats en planification successorale, des professionnels de la santé et des administrateurs. Les ASC sont tenues d'informer les consommateurs que la désignation ne signifie pas à elle seule une expertise en matière financière, sanitaire ou sociale.

Consultant senior certifié

Offert par l'Institute of Business and Finance, cette désignation ne nécessite que 25 à 30 heures d'auto-apprentissage et trois examens, ainsi que 15 heures de formation continue par an pendant les cinq premières années. Le cours couvre les bases de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie, la planification des soins de longue durée, les rentes et autres revenus de retraite, les soins aux personnes âgées et d'autres sujets connexes.

Spécialiste principal certifié

Cette désignation est de loin la plus avancée des désignations supérieures. Bien qu'il ne soit pas dans la même catégorie que la certification CFP (Certified Financial Planner) ou d'autres désignations similaires établies, il contient un programme académique raisonnablement rigoureux couvrant les sujets suivants:

• Revenu de retraite et planification
• Planification fiscale et successorale
• Tous types de rentes
• Sécurité sociale, Medicare et Medicaid
• Problèmes de soins de longue durée et de soins aux personnes âgées
• Démographie du marché senior
• Techniques de base de planification de bienfaisance et de succession
• Hypothèques inversées
• Bases de la sélection des investissements

Ce titre, bien que peu exhaustif, peut au moins fournir aux conseillers une formation académique de base leur permettant de faire affaire avec des personnes âgées.

Planificateur financier senior agréé

L’organisation émettrice du CSFP affirme qu’elle forme les bénéficiaires aux stratégies avancées de planification de la retraite et de la planification successorale, et que le terme «senior» en son nom implique une ancienneté professionnelle par opposition à un marché cible démographique. Toutefois, seuls trois jours de formation académique sont nécessaires, suivis d'un examen à livre ouvert.

Désignations large qui servent les aînés

Même si les niveaux de formation académique requis diffèrent considérablement selon le niveau de formation académique requis, il est clair qu’aucun d’entre eux ne peut se comparer aux programmes d’études établis et respectés, tels que CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant ( ChFC).

En toute honnêteté, les désignations les plus seniors ont tendance à couvrir les données démographiques des seniors et les questions relatives à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie de manière plus détaillée que les désignations principales. Si les conseillers souhaitent commercialiser leurs services auprès des personnes âgées, il s'agit d'un marché légitime.

Cependant, s'ils veulent se positionner en tant qu '"experts", ils doivent sérieusement envisager de gagner l'une des désignations les plus traditionnelles et les plus complètes. Ils pourraient ensuite obtenir l’une des désignations supérieures qui se concentrent spécifiquement sur les questions relatives aux seniors. À ce stade, leurs compétences sur le marché des seniors signifieraient beaucoup plus. Ils seraient également soumis à un code d'éthique qui peut être appliqué.

Conséquences en attente

Malheureusement, de nombreuses personnes âgées sont devenues les victimes des escrocs et des charlatans habiles à manipuler avec émotion des clients âgés et des clients potentiels afin d’investir dans des produits ou des services qui immobilisent souvent leur argent pendant de longues périodes.

En conséquence, les organismes de réglementation des États ont commencé à prendre conscience de la formation universitaire insuffisante et de l'approche commerciale adoptée par de nombreux titulaires d'un certificat consultatif de haut niveau. En fait, l’État du Nebraska a adopté une loi interdisant aux conseillers d’utiliser cette désignation ou toute autre désignation de conseiller principal.

De nombreux autres États peuvent également citer une augmentation marquée du nombre d'enquêtes et de plaintes concernant des cabinets de conseil de haut niveau ces dernières années. L’un des principaux obstacles auxquels les organismes de réglementation sont confrontés pour faire face à ce problème est qu’il n’existe aucune agence globale chargée de surveiller la communauté des désignations financières, comme pour l’assurance ou la concession de licences de valeurs mobilières. Par conséquent, tout justificatif d'identité "non autorisé" doit actuellement être traité individuellement.

Le résultat final

Bien que les différences entre les désignations telles que CFP ^™ et Certified Senior Advisor puissent être évidentes pour le secteur, la plupart des personnes âgées à la recherche d'un conseil financier peuvent avoir du mal à comprendre l'écart de formation entre les deux, du moins à première vue. Bien qu'il serait injuste de qualifier de malhonnête chaque professionnel financier détenant une désignation de conseiller principal, la pression croissante exercée par les autorités de réglementation des États rend incertaine l'avenir de ces désignations.

Les conseillers qui envisagent de demander une désignation de conseiller principal peuvent vérifier auprès du commissaire aux assurances et / ou du bureau des valeurs mobilières de leur État avant de s'inscrire à un programme. Bien que les fausses désignations puissent tromper les prospects et les clients au moins pendant un certain temps, les régulateurs sont certains de pouvoir corriger la situation, d’une manière ou d’une autre.