Principal » Entreprise » Les 6 meilleurs sites de prêt entre particuliers

Les 6 meilleurs sites de prêt entre particuliers

Entreprise : Les 6 meilleurs sites de prêt entre particuliers

Les procédures rigides et chronophages des banques traditionnelles ont ouvert la voie à un secteur qui s'est considérablement développé en moins de dix ans. Le secteur des prêts entre particuliers est devenu une alternative viable aux prêts bancaires classiques et est en train de devenir un concurrent du système bancaire traditionnel.

Croissance des prêteurs entre pairs

Le marché des prêts entre particuliers, connu sous le sigle de P2P, s'appuie sur une plate-forme en ligne simple, qui relie emprunteurs et prêteurs, éliminant ainsi les protocoles bancaires traditionnels. Les plates-formes de P2P ne prêtent pas leurs propres fonds, mais servent de facilitateurs à la fois à l'emprunteur et au prêteur.

Le système de prêt P2P a facilité la pratique d'emprunter et de prêter de l'argent. Avec un simple clic de souris, vous pouvez facilement trouver des prêts en ligne sans vous rendre aux banques en personne ou attendre des approbations. Des taux d’intérêt bas, des applications simplifiées et des décisions accélérées ont fait de ce modèle peer-to-peer un énorme succès dans le monde moderne.

Ayant offert aux emprunteurs un meilleur paysage financier, ces institutions gagnent du terrain et prennent de l’élan. Selon un rapport de PriceWaterhouseCoopers, «bien que le marché en soit encore à ses balbutiements, les plates-formes P2P américaines ont émis pour environ 5, 5 milliards de dollars de prêts en 2014». PwC estime que le marché pourrait atteindre 150 milliards de dollars ou plus d'ici 2025.

Plateformes P2P populaires

Avec la popularité croissante des plates-formes de prêt poste à poste, la concurrence et les produits ont également augmenté. Bien que ces marchés fonctionnent sur le même principe de base, ils varient en termes de critères d'éligibilité, de taux de prêt, de montants et de durées ainsi que d'offres. Certains se concentrent sur les prêts personnels, quelques-uns ciblent des étudiants et de jeunes professionnels, tandis que d'autres répondent exclusivement aux besoins des entreprises. Vous trouverez ci-dessous certains sites Web populaires de prêt entre particuliers (sans ordre particulier).

1. Parvenu

Upstart, une initiative des ex-Googlers, est une plate-forme de prêt entre pairs qui se démarque des autres. Il a été fondé en 2012 par Dave Giround, aux côtés de Paul Gu et Anna M. Counselman, cofondateurs. Selon Upstart, «vous êtes plus que votre pointage de crédit. Avec Upstart, vos études et votre expérience vous aideront à obtenir le taux que vous méritez. »Ainsi, l'admissibilité à un prêt dépend de facteurs qui vont au-delà du score FICO, tels que le diplôme, le rendement scolaire, le domaine d'études et les antécédents professionnels.

Upstart propose des prêts d'un minimum de 1 000 dollars à un maximum de 50 000 dollars, à un taux de pourcentage annuel (APR) de 8, 85%. Upstart propose des prêts pour presque tout, que ce soit pour rembourser un prêt étudiant, assister à un camp d'entraînement, acheter une voiture ou payer des factures médicales pour soutenir une entreprise. Upstart est devenu de plus en plus populaire auprès de la jeune génération (la vingtaine ou la trentaine) qui n'a pas de longue expérience de crédit, ce qui rend difficile l'obtention d'un prêt sur la base de critères conventionnels, mais qui a le potentiel d'honorer son engagement.

2. Cercle de financement

Funding Circle est un marché de premier plan qui se concentre exclusivement sur les petites entreprises aux États-Unis et au Royaume-Uni. Les cofondateurs américains ont lancé cette plateforme pour faciliter le financement des petites entreprises. Après que leur propre prêt ait été rejeté une 96e fois, les fondateurs ont décidé de chercher une solution réalisable pour les propriétaires de petites entreprises. Funding Circle a octroyé 5 milliards de dollars de prêts à environ 40 000 entreprises dans le monde.

La société a non seulement grandi avec un très grand nombre d’emprunteurs, mais le nombre d’investisseurs a également augmenté. Aujourd'hui, sa base d'investisseurs comprend plus de 71 000 investisseurs individuels, institutions financières, banques et même le gouvernement britannique. Funding Circle offre des prêts allant de 25 000 $ à 500 000 $ pour une durée maximale de cinq ans, pour des objectifs commerciaux tels que l’agrandissement, le nouvel équipement, l’embauche de personnel ou le lancement de campagnes novatrices.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. a été le tout premier marché aux États-Unis en matière de prêts entre homologues. La plate-forme s'est considérablement développée depuis sa création. il compte maintenant 810 000 membres et a financé plus de 12 milliards de dollars en prêts. Prosper propose une large gamme de prêts allant de la consolidation de dettes à la rénovation résidentielle, en passant par des prêts à court terme et relais, des prêts auto et auto, des prêts aux petites entreprises, des prêts pour bébés et adoptions, des financements en bague de fiançailles, des prêts pour occasions spéciales, des prêts verts et même des prêts militaires. .

Ces prêts sont offerts à un minimum de 2 000 $ à un maximum de 40 000 $ pour une durée de 3 ou 5 ans, à des taux allant de 5, 99% à 36% du taux de pourcentage annuel (APR) pour les nouveaux emprunteurs. Prosper invite les prêteurs à investir aussi peu que 25 $ par billet; Ces placements offrent des rendements concurrentiels ainsi qu'une option de flux de trésorerie mensuel.

4. Prêt CircleBack

CircleBack Lending propose différents types de prêts. Leurs prêts personnels vont d'un minimum de 1 000 $ à un maximum de 35 000 $, leurs prêts sur salaire débutent entre 100 $ et 1 000 $ et leurs prêts à tempérament débutent entre 1 000 $ et 5 000 $. Le TAP se situe entre 6, 63% et 36%, et le taux effectif qu'un emprunteur obtient dépend de son pointage de crédit, du montant de son emprunt, de son utilisation, de son utilisation et de son historique de crédit, ainsi que de l’état dans lequel réside l’emprunteur.

CircleBack Lending propose des prêts personnels à diverses fins: refinancement de cartes de crédit, consolidation de dettes, prêts de rénovation, dépenses médicales, prêts automobiles, prêts pour mariages, prêts pour prêts, petites entreprises, prêts pour la relocalisation, prêts pour vacances, prêts verts, prêts pour motos, etc. prêts de bateau. CircleBack Lending donne aux petites entreprises accès à des prêts personnels aux particuliers plutôt qu’en tant qu’entreprise.

5. Peerform

Peerform, fondée en 2010 par des dirigeants de Wall Street, est un autre marché de prêt populaire. La plate-forme offre des prêts sur 3 ans allant de 4 000 à 25 000 dollars, avec des taux de pourcentage annuels (APR) allant de 5, 99% à 29, 99%. Peerform estime que le score FICO seul ne constitue pas une mesure adéquate du risque et dispose d'un analyseur de prêt Peerform pour le poste.

Selon Peerform, "développé en collaboration avec des économistes renommés, le Loan Analyzer représente un moyen différencié de déterminer la solvabilité des emprunteurs, permettant ainsi à des personnes disposant d'une cote de crédit aussi faible que 600 de sécuriser des fonds". prêts de mariage, amélioration de l'habitat, frais médicaux, déménagement et réinstallation, ainsi que financement de la voiture.

6. Club de prêt

Fondé en 2007 par Renaud Laplanche, Lending Club Corp. (LC) est un acteur de premier plan dans le domaine des prêts entre particuliers. Le Lending Club est un géant du marché en ligne qui relie les prêteurs et les emprunteurs; le total des prêts émis en mars 2018 s'élevait à 35 940 013 016 USD. Lending Club propose des prêts à des fins diverses telles que les finances personnelles (consolidation de la dette, paiement de cartes de crédit, amélioration de l'habitat et prêts en commun), les prêts aux entreprises, le financement des patients (dentisterie, fertilité, pilosité et perte de poids) ainsi que pour l'investissement.

Le montant minimum du prêt personnel offert est de 1 000 dollars (15 000 dollars pour les entreprises) et de 40 000 dollars au maximum (300 000 dollars pour les entreprises). Cette marque populaire est devenue la première société de prêt peer-to-peer en ligne cotée aux États-Unis, avec son introduction en bourse réussie (IPO) sur le NYSE en décembre 2014. La société dispose actuellement d'une capitalisation boursière de 1, 853 milliard de dollars.

Le résultat final

Il existe de nombreuses autres plates-formes de P2P populaires autres que celles mentionnées dans la liste ci-dessus, comme Zopa au Royaume-Uni, BorrowersFirst, Kiva, Pave et Daric. Pour la plate-forme P2P, emprunteurs et prêteurs, le système a fonctionné à merveille.

En ce qui concerne les revenus, la plate-forme de P2P les génère grâce aux frais d'origination facturés aux emprunteurs et partiellement aux intérêts facturés aux investisseurs à titre de frais de service. Les investisseurs tirent des revenus de la partie restante de l’intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts. Les emprunteurs, quant à eux, bénéficient d'un accès facile à des prêts à des taux décents, de petits prêts à des fins spécialisées, de procédures plus rapides et plus fluides et de la bienveillance face aux ambitions des petites entreprises.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.
Recommandé
Laissez Vos Commentaires