Prêt hypothécaire tout-en-un
Un prêt hypothécaire tout-en-un est un prêt qui permet aux déposants de réduire le montant des intérêts versés sur leur prêt hypothécaire tout en leur donnant accès à toute équité accumulée dans la propriété.
RUPTURE D'HYPOTHÈQUE TOUT-EN-UN
Le prêt hypothécaire tout-en-un ressemble beaucoup à une ligne de crédit hypothécaire compensée ou à une ligne de crédit hypothécaire. Tous les dépôts effectués dans la partie épargne servent à rembourser l'hypothèque tout en restant accessible au retrait. Ce type de prêt hypothécaire réduit le montant des intérêts payés sur la durée du prêt. Il réduit également les frais qui pourraient être encourus lors de refinancements futurs, ce qui peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur la durée de vie typique d’une hypothèque de 30 ans.
Un propriétaire peut accéder à ses fonds propres de plusieurs manières, mais le plus souvent consiste à faire des chèques directement à partir du compte ou à transférer de l'argent entre le compte hypothécaire tout-en-un et un compte courant ou un compte d'épargne. Les méthodes de retrait disponibles varient d’une institution à l’autre, mais il reste que tous les prêteurs autorisent des tirages illimités tant que les comptes sont réglés comme convenu et que des fonds sont disponibles.
L'inconvénient d'une hypothèque tout-en-un est d'avoir un accès illimité pour puiser dans les capitaux propres de la maison. En théorie, un propriétaire pourrait sans cesse puiser dans ses fonds propres au fur et à mesure de sa construction et ne jamais rembourser son hypothèque.
Qu'est-ce qu'un refinancement hypothécaire?
Lorsqu'un propriétaire souhaite modifier les conditions existantes de son billet, il refinance son hypothèque. Les raisons du refinancement peuvent aller du désir de tirer profit des taux d’intérêt plus bas au retrait d’un conjoint après un divorce.
Pour refinancer leur prêt hypothécaire, un propriétaire doit suivre les mêmes étapes que lorsqu'il a acheté sa maison pour la première fois. Ils devront contacter un courtier en prêts hypothécaires agréé ou un agent de crédit pour examiner leurs revenus et leur crédit afin de vérifier qu'ils se qualifieront pour les modifications qu'ils souhaitent apporter. Le processus de qualification s'apparente à un achat. La maison devra toujours respecter les normes requises et, en fonction du programme de prêt, des vérifications des documents peuvent également être nécessaires.
Une fois qu'une demande de refinancement est terminée et approuvée, les propriétaires devront subir une procédure de clôture. Il s’agit généralement de moins de paperasse que lors de l’achat initial, mais nécessite toujours la signature d’un nouvel emprunt hypothécaire. Ceux-ci contiennent les nouvelles conditions de l'hypothèque.
Comme dans le cas d'un refinancement avec retrait, un prêt hypothécaire tout-en-un permet au propriétaire de puiser dans les fonds propres de la maison, mais sans avoir à passer par toutes les étapes ci-dessus, ce qui lui permet de gagner du temps et de l'argent.