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La gestion d'actifs

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Qu'est-ce que la gestion d'actifs?

La gestion d'actifs est la direction de tout ou partie du portefeuille d'un client par une institution de services financiers, généralement une banque d'investissement, ou un particulier. Les institutions offrent des services d'investissement ainsi qu'un large éventail d'offres de produits traditionnels et alternatifs qui pourraient ne pas être disponibles pour l'investisseur moyen.

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La gestion d'actifs

Comprendre la gestion des actifs

La gestion d'actifs fait référence à la gestion des investissements pour le compte de tiers. Le processus a essentiellement un double mandat: évaluer les actifs du client au fil du temps tout en atténuant les risques. Il existe des minimums d'investissement, ce qui signifie que ce service est généralement disponible pour les particuliers fortunés, les entités gouvernementales, les sociétés et les intermédiaires financiers.

Le rôle d'un gestionnaire d'actifs consiste à déterminer quels investissements effectuer ou éviter pour développer le portefeuille d'un client. Des recherches rigoureuses sont menées à l'aide d'outils d'analyse macro et micro. Cela comprend une analyse statistique des tendances du marché, des entretiens avec des représentants de l'entreprise et tout ce qui pourrait contribuer à la réalisation de l'objectif déclaré d'appréciation des actifs du client. Le plus souvent, le conseiller investira dans des produits tels que les actions, les titres à revenu fixe, l'immobilier, les produits de base, les placements alternatifs et les fonds communs de placement.

Les comptes détenus par les institutions financières incluent souvent des privilèges de signature de chèques, des cartes de crédit, des cartes de débit, des prêts sur marge, le balayage automatique des soldes de trésorerie dans un fonds du marché monétaire et des services de courtage.

Lorsque des personnes déposent de l’argent sur leur compte, celui-ci est généralement placé dans un fonds de marché monétaire offrant un rendement supérieur à celui des comptes d’épargne et des comptes courants. Les titulaires de comptes peuvent choisir entre des fonds garantis par la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) et des fonds non-FDIC. L’avantage supplémentaire pour les titulaires de compte réside dans l’ensemble de leurs besoins bancaires et les investissements peuvent être satisfaits par la même institution plutôt que par un compte de courtage et des options bancaires distincts.

Ces types de comptes résultent de l’adoption de la loi Gramm-Leach-Bliley en 1999, qui remplace la loi Glass-Steagall. La loi Glass-Steagall Act de 1933 a été créée pendant la Grande Dépression et ne permettait pas aux institutions financières d’offrir à la fois des services bancaires et des services de sécurité.

Points clés à retenir

  • La gestion d'actifs fait référence à la gestion des investissements pour le compte de tiers.
  • L'objectif est de développer le portefeuille d'un client au fil du temps tout en réduisant les risques.
  • La gestion d'actifs est un service offert par les institutions financières s'adressant aux particuliers fortunés, aux entités gouvernementales, aux entreprises et aux intermédiaires financiers.

Exemple d'institution de gestion d'actifs

Merrill Lynch propose un compte de gestion de trésorerie (CMA) pour répondre aux besoins des clients qui souhaitent exploiter des options bancaires et d'investissement avec un seul véhicule, sous un même toit. Le compte donne aux investisseurs accès à un conseiller financier personnel. Ce conseiller offre des conseils et une gamme d’options de placement, notamment des offres publiques initiales auxquelles Merrill Lynch peut participer, ainsi que des opérations en devises.

Les taux d’intérêt pour les dépôts en espèces sont échelonnés. Les comptes de dépôt peuvent être reliés entre eux afin que tous les fonds éligibles s'agrègent pour recevoir le taux approprié. Les titres détenus dans le compte relèvent de la protection de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC ne protège pas les actifs des investisseurs du risque inhérent, mais protège plutôt ces actifs des défaillances financières de la société de courtage elle-même.

Outre les services de rédaction de chèques habituels, le compte offre un accès mondial aux guichets automatiques de Bank of America sans frais de transaction. Des services de paiement de factures, des virements de fonds et des virements électroniques sont disponibles. L'application MyMerrill permet aux utilisateurs d'accéder au compte et d'effectuer un certain nombre de fonctions de base via un appareil mobile. Les comptes dont l'actif admissible dépasse 250 000 $ contournent les frais annuels de 125 $ et l'évaluation de 25 $ appliquée à chaque sous-compte détenu.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

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