Souscription automatisée
La souscription automatisée est un processus de souscription basé sur la technologie qui fournit une décision de prêt générée par ordinateur. Le secteur des prêts est en train de migrer vers l'utilisation de nouvelles plateformes de souscription de prêts axées sur la technologie afin d'améliorer le temps de traitement de tous les types de prêts.
Explication de la souscription automatisée
La souscription automatisée est utilisée à divers titres sur le marché du crédit. C'est un facteur qui accroît la concurrence et en particulier la concurrence entre les prêteurs en ligne émergents et les banques traditionnelles. En même temps, cela crée également de plus grandes opportunités pour les partenariats fintech qui impliquent de révolutionner les services automatisés de souscription et de prêt.
Applications automatisées de souscription
La souscription automatisée peut être utilisée dans tous les types de prêts. Il est principalement utilisé avec des prêts classiques qui incluent une procédure de souscription standard et un calendrier d’amortissement de base pour les acomptes. De nombreuses applications de souscription automatisées sont disponibles pour les prêts personnels par l'intermédiaire de prêteurs en ligne tels que LendingClub et Prosper, mais les grandes banques intègrent également des plateformes de souscription automatisées. En règle générale, les prêteurs peuvent proposer des demandes de prêt automatisées pour les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles et les hypothèques.
La souscription automatisée a toujours été utilisée pour la souscription de cartes de crédit, mais elle gagne en popularité avec les prêts classiques. Les demandes de prêt peuvent être structurées de manière à prendre des informations de base sur l'application, notamment les adresses, les numéros de sécurité sociale et les détails du revenu. En partenariat avec les fournisseurs d'informations, les plates-formes de souscription automatisées utilisent ensuite les informations de base des demandes de prêt pour récupérer les données pertinentes, telles que l'historique de crédit d'un emprunteur. À partir de là, la plate-forme automatisée peut traiter les informations d'un emprunteur via un processus de souscription programmé qui aboutit instantanément à une décision de prêt.
La souscription automatisée rend la première phase du processus de souscription beaucoup plus efficace. Il est capable de fournir des sorties instantanées qui peuvent généralement prendre jusqu'à 60 jours avec un traitement manuel. Il a également la capacité de signaler et de renvoyer les demandes à une souscription manuelle, pour certaines vérifications au cours des phases finales du processus de prêt. Avec les prêts conventionnels, une interaction humaine est généralement nécessaire pour vérifier certains intrants tels que le revenu et les actifs afin de conclure la transaction.
Systèmes d'exploitation de prêt
Les systèmes d’exploitation des prêts sur le marché du crédit évoluent rapidement pour couvrir tous les aspects du processus de prêt. Outre la souscription automatisée, les systèmes d'exploitation de prêt peuvent être conçus pour générer des calendriers d'amortissement et de paiement échelonné, fournir un portail automatisé pour les paiements en ligne et fournir des notifications de gestion au prêteur en cas de retard de paiement.
Il existe de nombreuses plates-formes de système d'exploitation de prêt auprès de divers fournisseurs de technologies financières. Freddie Mac entretient et commercialise un important moteur de souscription automatisé appelé Loan Prospector et Fannie Mae dispose d'un moteur de souscription automatisé appelé Desktop Underwriter. En règle générale, les systèmes d'exploitation de prêt peuvent être construits à travers une variété d'interfaces de programmation d'applications qui permettent aux plug-ins de nombreuses technologies de créer un système personnalisé.
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