Solde disponible
Le solde disponible est le solde en comptes chèques ou à la demande, gratuit pour le client ou le titulaire du compte. Ce sont des fonds disponibles pour une utilisation immédiate. Ils comprennent les dépôts, les retraits, les virements et toute autre activité déjà effacée vers ou depuis le compte. Le solde disponible d'un compte de carte de crédit est généralement appelé crédit disponible.
Le solde disponible d'un titulaire de compte peut être différent du solde actuel. Le solde actuel comprend généralement toutes les transactions en attente qui n'ont pas été effacées.
Le solde disponible est différent du solde actuel, qui inclut toutes les transactions en attente.
Comprendre le solde disponible
Comme indiqué ci-dessus, le solde disponible représente les fonds disponibles pour utilisation immédiate sur le compte d'un client. Ce solde est mis à jour en permanence tout au long de la journée. Toute activité qui se déroule dans le compte, qu'il s'agisse d'une transaction effectuée via le guichet, un guichet automatique, dans un magasin ou en ligne, affecte cet équilibre. Cela n'inclut pas les transactions en attente qui doivent encore être effacées.
Lorsque vous vous connectez à votre portail bancaire en ligne, vous verrez normalement deux soldes en haut: le solde disponible et le solde actuel. Le solde actuel correspond à ce que vous avez tout le temps sur votre compte. Ce chiffre inclut toutes les transactions non effacées telles que les chèques,
Selon les politiques de la banque émettrice et de la banque réceptrice, les dépôts par chèque peuvent prendre entre un et deux jours pour être apurés. Ce processus peut prendre beaucoup plus de temps si le chèque est tiré sur une institution non bancaire ou étrangère. Le temps entre le moment où un chèque est déposé et celui où il est disponible est souvent appelé le temps flottant.
Le solde disponible d'un client devient important en cas de retard dans le crédit des fonds sur un compte. Par exemple, si une banque émettrice n'a pas effacé un chèque, les fonds ne seront pas disponibles pour le titulaire du compte, même s'ils peuvent apparaître dans le solde du compte.
Utilisation du solde disponible
Les clients peuvent utiliser le solde disponible de la manière qui leur convient, à condition de ne pas dépasser la limite. Ils doivent également prendre en compte toute transaction en attente qui n'a pas été ajoutée ou déduite du solde. Un client peut être en mesure de retirer des fonds, d’écrire des chèques, de faire un virement ou même de faire des achats avec sa carte de débit jusqu’au solde disponible.
Par exemple, le solde de votre compte bancaire peut être de 1 500 dollars, mais votre solde disponible ne peut être que de 1 000 dollars. Ces 500 $ supplémentaires peuvent être dus à un transfert en attente de 350 $ sur un autre compte, à un achat en ligne de 100 $, à un chèque de 400 $ que vous avez déposé et qui n'a pas encore été compensé car la banque l'a mis en attente, ainsi qu'à un paiement préautorisé. pour votre assurance voiture pour 450 $. Vous pouvez utiliser n'importe quel montant jusqu'à 1 000 USD sans encourir de frais supplémentaires de la part de votre banque. Si vous dépassez ce seuil, vous risquez un découvert et les transactions en attente peuvent poser problème.
Points clés à retenir
- Le solde disponible est le solde disponible pour utilisation immédiate sur le compte d'un client.
- Ce solde comprend les retraits, virements, chèques ou toute autre activité déjà compensée par l’institution financière.
- Le solde disponible est différent du solde actuel, qui représente toutes les transactions en attente.
- Les clients peuvent utiliser tout ou partie du solde disponible, à condition de ne pas le dépasser.
Solde disponible et réserves de chèques
Les banques peuvent décider de suspendre les chèques dans les cas suivants, qui affectent votre solde disponible:
- Si le chèque est supérieur à 5 000 dollars, la banque peut suspendre tout montant supérieur à 5 000 dollars. Toutefois, ce montant doit être mis à disposition dans un délai raisonnable, généralement de deux à cinq jours ouvrables.
- Les banques peuvent détenir des chèques provenant de comptes constamment à découvert. Cela inclut les comptes avec un solde négatif sur six jours ouvrables ou plus au cours du dernier semestre et les soldes négatifs de 5 000 USD ou plus deux fois au cours du dernier semestre.
- Si une banque a des motifs raisonnables de douter de la possibilité de recouvrer un chèque, elle peut faire une réservation. Cela peut se produire dans certains cas de chèques postdatés, de chèques datés de six mois ou plus et de chèques que l’institution de paiement a jugés non honorables. Les banques doivent informer les clients de la possibilité de recouvrement douteux.
- Une banque peut conserver des chèques déposés dans des conditions d'urgence, telles que des catastrophes naturelles, des dysfonctionnements des communications ou des actes de terrorisme. Une banque peut conserver ces chèques jusqu'à ce que les conditions lui permettent de fournir les fonds disponibles.
- Les banques peuvent détenir des dépôts dans les comptes de nouveaux clients, qui sont définis comme ceux qui ont leurs comptes depuis moins de 30 jours. Les banques peuvent choisir un calendrier de disponibilité pour les nouveaux clients.
Les banques ne peuvent pas détenir d’argent liquide ou de paiements électroniques, ainsi que les premiers 5 000 dollars de chèques traditionnels qui ne sont pas en cause. Le 1er juillet 2018, les nouvelles modifications apportées au règlement CC - Disponibilité des fonds et encaissement - émises par la Réserve fédérale ont pris effet afin de prendre en compte le nouvel environnement des systèmes de collecte et de traitement des chèques électroniques, y compris des règles relatives à la saisie à distance des dépôts et aux garanties applicables aux envois électroniques. chèques et chèques retournés électroniques.
Considérations particulières
Il y a des cas qui peuvent affecter le solde de votre compte - de manière négative ou positive - et comment vous pouvez l'utiliser. La banque électronique nous facilite la vie en nous permettant de programmer les paiements et de permettre des dépôts directs à intervalles réguliers. N'oubliez pas de garder une trace de tous vos paiements préautorisés, en particulier si vous effectuez plusieurs paiements à des moments différents chaque mois. Et si votre employeur offre le dépôt direct, profitez-en. Cela vous évite non seulement de vous rendre à la banque chaque jour de paye, mais vous permet également d’utiliser votre paye immédiatement.