Modélisation comportementale définie
La modélisation comportementale consiste à utiliser les données disponibles et pertinentes sur les dépenses des consommateurs et des entreprises pour estimer le comportement futur. La modélisation comportementale est utilisée par les institutions financières pour estimer le risque associé à la fourniture de fonds à un particulier ou à une entreprise, mais elle est également utilisée dans les domaines du marketing, de la publicité et des ventes. Un nouveau domaine de l’économie, appelé économie comportementale, s’appuie également fortement sur la modélisation comportementale pour prédire le comportement d’agents se trouvant en dehors de ce qui serait considéré comme un comportement entièrement fondé sur des faits ou rationnel.
Décomposer la modélisation comportementale
Les institutions financières, telles que les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit, utilisent une modélisation comportementale pour estimer la manière dont les individus vont probablement utiliser leurs services. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit examinera les types d’entreprises dans lesquelles une carte est normalement utilisée, l’emplacement des magasins, ainsi que la fréquence et le montant de chaque achat, afin d’évaluer le comportement futur des achats et de déterminer si le titulaire de la carte risque un remboursement problèmes.
Exemple de modélisation comportementale
Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit peut remarquer que le titulaire de carte est passé des achats dans les magasins à rabais aux magasins haut de gamme au cours des six derniers mois. En soi, cela peut indiquer que le titulaire de carte a vu son revenu augmenter ou peut signifier que le titulaire de carte dépense plus que ce qu'il peut se permettre. Pour limiter les options et créer un profil de risque plus précis, la société émettrice de cartes examinera également d’autres points de données, par exemple si le titulaire de la carte ne paie que le paiement minimum ou si le titulaire de la carte a effectué des paiements en retard. Les retards de paiement peuvent indiquer que le titulaire de la carte présente un risque d'insolvabilité plus élevé.
Les détaillants ont également recours à la modélisation comportementale pour établir des estimations des achats des consommateurs. Un détaillant pourrait, par exemple, examiner les types de produits qu'un consommateur achète en magasin ou en ligne, puis estimer la probabilité que le consommateur achète un nouveau produit en fonction de la similitude de ses achats précédents. Cela est particulièrement utile pour les détaillants qui proposent des programmes de fidélisation de la clientèle, ce qui leur permet de suivre avec plus de précision les habitudes de dépenses individuelles. Par exemple, si un magasin détermine que les consommateurs qui achètent du shampoing achèteront également du savon si un coupon leur est fourni, il peut fournir un coupon pour du savon à un terminal de point de vente à un consommateur qui n'achète que du shampoing.
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