Les meilleures banques pour ranger votre million de dollars

Toutes les banques ne sont pas ouvertes au public. Derrière les portes des plus grandes banques du pays se trouvent des banques privées peu connues qui ne sont accessibles qu'aux particuliers fortunés.

Si vous souhaitez parler à ces banques, vous aurez généralement besoin d'actifs de 3 millions de dollars ou plus, même si certaines acceptent les actifs d'un million de dollars. Si cela ne pose pas de problème, continuez à lire pour connaître le creux de ces banques. Si ce n'est pas toi, regarde quand même. Lorsque vous faites votre premier million, vous saurez où aller.

Points clés à retenir

• Les particuliers fortunés, souvent définis comme ayant un actif d'au moins 1 million de dollars en actifs investissables, ont des besoins bancaires beaucoup plus complexes que votre particulier.
• Les particuliers fortunés évitent souvent les banques traditionnelles et optent pour des banques privées non accessibles au public; certaines de ces banques sont petites, mais beaucoup sont les branches privées des plus grandes banques du monde.
• Les clients HNW ont accès à une équipe moyennant des frais, qui peuvent comprendre un banquier privé, un conseiller en investissement, un gestionnaire de portefeuille, un planificateur immobilier et un conseiller fiscal, entre autres.
• Les banques privées offrent à leurs clients fortunés des conseils spécialisés en matière d'investissement et de banque, mais offrent également des avantages tels que des voyages occasionnels, des concerts, des tournois de golf ou d'autres activités de divertissement.

Utiliser une banque privée

À mesure que votre valeur nette augmente, votre situation financière devient plus complexe. Les particuliers fortunés ne gardent pas leur fortune dans un seul compte bancaire. Il s'agit d'investissements, d'actifs relativement non liquides tels qu'une entreprise ou un bien immobilier, d'une fiducie ou d'autres formes d'héritage et, bien sûr, d'espèces.

Une banque privée est mise en place pour répondre à la vaste gamme de services d’une personne ayant des besoins nets élevés afin de gérer des montants plus importants.

Souvent, un particulier de HNW aura un seul responsable de compte, qui supervise une équipe de professionnels en fonction des besoins du client. Ces professionnels peuvent comprendre un conseiller en investissement, un gestionnaire de portefeuille, un planificateur immobilier, un agent fiduciaire, un spécialiste en assurances et un conseiller fiscal, ainsi qu'un banquier privé qui gère les comptes de trésorerie du client et tous autres services bancaires éventuellement nécessaires. .

Les banques privées collaboreront avec les conseillers financiers externes d'un client pour créer un plan financier qui optimise non seulement le pouvoir d'achat de leur argent maintenant, mais également après leur décès.

Les volants

Plus vous avez d'argent, plus le tapis rouge de ces banques sera étoffé pour vous. Barclays, par exemple, offre un service appelé Little Book of Wonders. La banque s’associe à des marques de luxe offrant aux clients jusqu’à cinq expériences gratuites par an dans certains domaines du style de vie. Par exemple, les enfants peuvent être zookeeper pendant un jour et les adultes faire une visite privée des joyaux de la couronne ou de la salle de guerre de Churchill.

HSBC Private Bank vante ses sponsors de haut niveau dans le sport. Wimbledon et les grands tournois de golf ne sont que quelques-uns des billets que vous obtiendrez probablement en effectuant vos opérations bancaires.

Avoir un banquier personnel n'est pas un si mauvais avantage non plus puisque tout, du dépôt d'un chèque à l'obtention d'un prêt, est traité pour vous. Chase Private Client, la branche banque privée de la Chase Bank, offre une liste d’avantages, notamment des frais de service et d’impôt sur quasiment tout, des frais de change, un prêteur hypothécaire dédié et un banquier, si vous en avez besoin. Tous les avantages sont étendus aux membres de la famille lorsqu'ils sont copropriétaires du compte. C'est le cas d'autres banques privées qui ont un bras de holding bancaire.

Et bien que cacher son argent sur un compte bancaire suisse ne soit plus ce qu’il était, attendez-vous à des stratégies novatrices que le client de détail ne connait probablement pas.

Education et autres priorités

Mais les clients de HNW recherchent plus que des billets de sport et des voyages exclusifs. Selon Douglas DiVirgilio, dirigeant de Bank of America Private Bank (anciennement US Trust), les clients sont très préoccupés par le niveau de littératie financière de leur progéniture. C'est pourquoi de nombreuses banques privées disposent d'outils d'éducation financière sur des sujets tels que l'achat d'une maison, la création d'une entreprise et le versement de contributions charitables.

Les plus jeunes clients de HNW sont également préoccupés par les investissements socialement responsables, affirme DiVirgilio, citant l'intérêt des clients pour des options d'investissement socialement responsables. Les exemples incluent les stratégies qui examinent les entreprises en fonction de leur égalité, justice sociale, anti-discrimination, droits de l'homme et pratiques du travail globales.

1 million de dollars

Le minimum requis par la plupart des banques pour classer un client en tant que valeur nette élevée. Plus de 10 millions de dollars sont considérés comme une valeur nette extrêmement élevée.

Combien vous avez besoin

Certaines banques offrent des services «privés» avec des actifs investissables ne dépassant pas 50 000 dollars, mais pour obtenir la véritable expérience de la banque privée, il vous faut au moins deux millions de dollars. Certaines banques travaillent avec seulement 1 million de dollars, alors que d'autres exigent au moins 3 millions de dollars. Les actifs investissables comprennent les espèces, les placements, y compris les comptes de courtage et de retraite, et certains autres actifs. La valeur de votre maison ne compte pas.

Plus vous en avez, plus les services mis à votre disposition sont privés et exclusifs. Dans certaines banques, si vous disposez de plus de 10 millions de dollars, ce qui vous place dans la fourchette de valeur extrêmement élevée, vous avez accès au service de gestion d'actifs spécialisé de la banque. Dans les autres banques, le classement de la valeur nette élevée ne commence pas avant 25 millions de dollars. Si vous souhaitez posséder des intérêts en bois, en immobilier, en pétrole et en gaz ou des terres agricoles et des ranchs, vous le pouvez. Les banques auront des gestionnaires spécialisés dans les services complets clé en main. Vous n'avez pas besoin de savoir comment récolter le blé pour posséder des terres agricoles.

Aux États-Unis, il y avait 4 652 banques commerciales en mai 2019, selon la Réserve fédérale de Saint-Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch et Wells Fargo font partie des banques privées les plus en vue.

Questions de taille

Aux débuts des banques privées, ces banques étaient des entités indépendantes souvent dissimulées dans le secret. Avec l'histoire récente tumultueuse du secteur bancaire, les banques privées conservent toujours leur exclusivité tout en s'alignant davantage sur leur marque mère. Les clients trouvent réconfort dans les grandes banques avec des quantités énormes d’actifs sous gestion.

UBS est la première banque privée au monde. Morgan Stanley est deuxième. Parmi les autres banques américaines figurent Bank of America / Merrill Lynch (numéro trois), Wells Fargo (numéro quatre), Citibank (numéro sept), JP Morgan (numéro huit) et Goldman Sachs (numéro neuf).

Si vous préférez effectuer des opérations de banque plus locales, de nombreuses banques régionales disposent d’armes privées.

Le résultat final

Les banques privées s'adressent souvent à des générations de membres de la famille. Ils sont fiers de retenir les meilleurs talents, car ils savent que leurs clients préfèrent traiter avec les mêmes personnes le plus longtemps possible. Les particuliers fortunés n'aiment pas le changement en ce qui concerne leur argent.

Si vous magasinez pour une banque privée, commencez par votre banque actuelle, mais appelez également les bras privés de quelques autres pour savoir comment elles déploieront le tapis rouge à votre place. Si vous travaillez avec un conseiller financier, demandez-lui ses recommandations. Les conseillers financiers ont souvent le scoop sur les meilleures banques privées de la région.