Banque d'affaires
Les services bancaires aux entreprises sont les transactions financières d'une entreprise avec une institution qui fournit des prêts commerciaux, des crédits, des comptes d'épargne et des comptes chèques spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.
Les opérations bancaires aux entreprises se produisent lorsqu'une banque, ou une division d'une banque, ne traite qu'avec des entreprises. Une banque qui traite principalement avec des particuliers est généralement appelée une banque de détail, tandis qu'une banque qui traite avec les marchés financiers s'appelle une banque d'investissement. Certaines banques traitent également avec les trois types de clients.
Comprendre les services bancaires aux entreprises
Les services bancaires aux entreprises peuvent également être appelés services bancaires commerciaux ou aux services aux grandes entreprises. Les banques fournissent des services financiers et de conseil aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’aux grandes entreprises. Ces services sont adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Ces services comprennent les comptes de dépôt et les produits sans intérêt, les prêts immobiliers, les prêts commerciaux et les services de cartes de crédit.
Dans le passé, les banques d'investissement et les banques de détail / commerciales étaient obligées d'être des entités distinctes en vertu de la loi Glass-Steagall Act, également connue sous le nom de loi bancaire de 1933. Cela a changé en 1999 après l'abrogation de certaines parties de la loi. Selon les nouvelles règles, les banques pourraient offrir des services bancaires aux entreprises, aux particuliers et aux entreprises de placement sous un même toit.
La demande de services bancaires aux entreprises augmente aux États-Unis, alors que le secteur des entreprises continue de croître. Le taux de croissance annuel devrait augmenter de 7, 3%, avec des revenus pouvant atteindre 762 milliards de dollars en 2019, selon le cabinet d’études IBISWorld. Son rapport de janvier 2019 indique que les sociétés détenant la plus grande part de marché des services bancaires aux entreprises ou aux entreprises sont Wells Fargo, JPMorgan Chase. et Bank of America.
Services offerts par les banques commerciales
Les banques d'affaires offrent un large éventail de services aux entreprises de toutes tailles. Outre les comptes d’épargne et d’épargne, les banques d’affaires offrent des options de financement et des solutions de gestion de la trésorerie.
Financement bancaire
Le financement bancaire est une source principale de capital pour l'expansion des entreprises, les acquisitions et les achats d'équipement, ou simplement pour faire face aux dépenses d'exploitation croissantes. Selon les besoins de l'entreprise, les banques d'affaires peuvent proposer des prêts à terme, à court et à long terme, des lignes de crédit et des prêts reposant sur l'actif. Les banques financent le matériel, sous forme de prêts à terme ou de crédit-bail. Certaines banques s'adressent spécifiquement à certaines industries telles que l'agriculture, la construction et l'immobilier commercial.
Gestion de la trésorerie
Également appelés gestion de trésorerie, les services de gestion de trésorerie aident les entreprises à gérer leurs comptes clients, leurs comptes fournisseurs, leurs fonds en caisse ou leurs liquidités avec une efficacité accrue. Les banques d'affaires ont mis en place pour les entreprises des processus spécifiques qui simplifient la gestion de leur trésorerie, ce qui permet de réduire les coûts et de disposer de plus de liquidités.
Les banques fournissent aux entreprises un accès à la centrale de compensation (ACH) et aux systèmes de traitement des paiements électroniques pour accélérer les transferts de fonds. Ils permettent également le transfert automatique d’argent des comptes chèques inutilisés vers des comptes d’épargne portant intérêt, de sorte que l’excédent de trésorerie soit utilisé, tandis que le compte chèques d’affaires a juste assez pour les paiements du jour.
Les entreprises ont accès à une plate-forme en ligne personnalisée reliant leurs processus de gestion de trésorerie à leurs comptes de chèques et d’épargne pour une vue en temps réel de leurs liquidités.
Important: de nombreuses banques proposent également des services de gestion d’actifs et de souscripteurs de titres à leurs clients entreprises et entreprises.
Points clés à retenir
- Les services bancaires aux entreprises sont une gamme de services fournis par une banque à une entreprise ou à une société.
- Les services offerts dans le cadre des services bancaires aux entreprises comprennent les prêts, les crédits, les comptes d'épargne et les comptes courants, qui sont tous spécifiquement adaptés à l'entreprise.
- Les banques sont en mesure de proposer des services bancaires aux entreprises, aux particuliers et aux entreprises de placement sous un même toit.