Pouvez-vous devenir riche en investissant dans des fonds communs de placement?

L'investissement est l'un des moyens les plus populaires de créer de la richesse. En prenant un certain degré de risque, vous pouvez utiliser votre actif actuel et générer un revenu à court ou à long terme, en fonction de vos objectifs de placement. Bien sûr, plus vous prenez de risques, plus les chances de succès et d’échec sont grandes. C’est pour cette raison que les valeurs plus risquées, telles que les actions, sont traditionnellement considérées comme des investissements de choix pour ceux qui cherchent à se transformer en riches.

Étant donné que les fonds communs de placement sont généralement considérés comme des investissements plus sûrs et plus stables, il peut sembler contre-intuitif de leur offrir de nombreuses possibilités de création de richesse agressive. En fait, certains types de fonds communs de placement sont aussi risqués, ou plus risqués, que des placements en actions individuels et peuvent générer des rendements énormes. Les fonds d'actions et d'obligations à haut rendement, en particulier, sont spécialement conçus pour générer les profits les plus élevés possibles en investissant dans les actifs les plus risqués.

Fonds d'actions à haut rendement

Il existe une large gamme de fonds d'actions visant des objectifs spécifiques pour l'investisseur. Comme son nom l'indique, les fonds à haut rendement visent à générer le rendement maximal possible, en fonction du type de revenus que les actionnaires recherchent.

Pour les investisseurs qui souhaitent percevoir un revenu de placement annuel maximal, les fonds de dividendes à rendement élevé se concentrent sur les actions qui paient systématiquement des dividendes très élevés. Tous les fonds communs de placement doivent distribuer les gains nets aux actionnaires au moins une fois par an. Par conséquent, les fonds de dividendes à haut rendement versent au moins un dividende par an. Ces fonds sont moins axés sur la génération de gains en capital et ne négocient donc pas les titres fréquemment, à moins que les dividendes d'une action ne soient suspendus ou diminuent considérablement. Ce ne sont certainement pas les types de fonds les plus agressifs, mais si vous avez un montant important à investir, le revenu de dividende généré chaque année peut être considérable.

D'autres fonds d'actions à rendement élevé se concentrent sur la génération de gains en capital en utilisant un style de négociation très agressif. Cela implique de rechercher activement le prochain stock important et d'essayer de chronométrer la reprise. À l’inverse, ces fonds pourraient s’orienter vers des actions à court terme susceptibles de subir une chute importante. Ces types de fonds nécessitent un gestionnaire très actif qui possède une vaste expérience et un instinct vif. Il existe un degré de risque beaucoup plus élevé inhérent à ce type de fonds d’actions par rapport aux fonds de dividendes, mais il offre également une plus grande opportunité pour des profits rapides et substantiels.

Fonds d'obligations à haut rendement

Les fonds d'actions ne sont pas les seuls fonds communs de placement pouvant ouvrir la voie à la richesse. Bien que les fonds obligataires soient généralement considérés comme l’un des types de fonds les plus sûrs, offrant un revenu annuel modéré et la promesse de la préservation du capital, les fonds d’obligations à rendement élevé sont en fait assez risqués.

Alors que les fonds qui investissent dans des obligations émises par des sociétés et des gouvernements très bien notés tirent la majeure partie de leurs revenus d'intérêts, les fonds qui investissent dans des obligations à très faible notation, appelées obligations à haut risque, emploient une stratégie de placement beaucoup plus courte. Au lieu de conserver les obligations jusqu'à leur échéance et de collecter les paiements de coupons annuels, les fonds spéculatifs capitalisent sur la volatilité des valeurs des obligations spéculatives. Le risque de défaut étant si élevé, les obligations à haut rendement se vendent souvent bien en dessous de leur valeur nominale et paient des intérêts extrêmement élevés.

À mesure que les taux d'intérêt nationaux changent ou que les entités émettrices gagnent ou perdent en crédibilité, le prix de marché de ces obligations peut fluctuer considérablement. Les fonds de type «junk» génèrent des rendements en achetant des obligations «junk» à moindre coût, en tirant parti des généreux paiements de coupons et en les vendant avant le défaut de la société, dans l’espoir de réaliser un profit. Si l’entité émettrice se stabilise et que sa cote de crédit s’améliore, la valeur des obligations à haut risque peut augmenter de façon spectaculaire, générant des rendements encore plus élevés en raison du prix d’achat avantageux.

Fonds équilibrés pour l'investisseur modéré

Pour ceux qui ne sont pas prêts à assumer le risque extrême inhérent aux fonds à rendement élevé, de nombreuses options de fonds communs de placement offrent la possibilité de réaliser de gros gains tout en offrant une certaine stabilité. Les fonds équilibrés investissent dans des actions et des fonds propres et peuvent être adaptés aux objectifs spécifiques et à la tolérance au risque de leurs actionnaires.

Pour les investisseurs qui souhaitent investir dans des actifs à haut risque et très rémunérateurs sans miser sur la ferme, les fonds qui y jouent sont relativement sûrs, tout en conservant des titres à haut rendement. Par exemple, un fonds peut investir principalement dans des obligations très stables ou dans des actions de premier ordre ayant fait leurs preuves, mais il peut également affecter une partie de son capital à des investissements en obligations spéculatives ou en actions très volatiles. Bien que le potentiel de création de richesse sérieuse soit limité, ces fonds offrent une stabilité à long terme, avec juste une pincée de risque.

Fonds d'obligations et de marché monétaire à faible risque

Comme tout investissement, plus vous pouvez vous permettre d'investir, plus votre potentiel de rendement est élevé. Il est difficile de s’enrichir en n’investissant que 1 000 dollars dans un type de sécurité quelconque. Toutefois, si vous avez un montant important à investir, vous pouvez générer un revenu considérable même avec les investissements les plus stables.

Bien que les fonds d'obligations et de fonds monétaires à faible risque ne soient pas exactement les superstars de la création de richesse, ils offrent un très haut degré de stabilité, ainsi que la promesse d'un revenu fixe chaque année. Si vous avez une somme suffisante à investir, même des taux d’intérêt modérés peuvent générer de lourdes sommes. Par exemple, 500 000 dollars investis dans un fonds de marché monétaire ne générant que 3% par an génèrent toujours un revenu de placement de 15 000 dollars par an. Plus vous êtes riche, plus il est facile de devenir assez riche en peu de temps.

L'impact des frais de gestion

Lorsqu'on cherche à générer de la richesse par le biais d'investissements dans des fonds communs de placement, il est important de prendre en compte l'impact du ratio des frais d'un fonds. En général, les fonds gérés plus activement, tels que les fonds d'obligations à rendement élevé et d'actions, ont tendance à avoir des ratios de frais plus élevés, reflétant des frais de négociation plus élevés. Si le ratio de dépenses d'un fonds donné est très élevé, il peut affecter considérablement vos bénéfices annuels.

Il existe des entreprises et des courtiers dont l'objectif déclaré est de réduire les coûts et de faire en sorte que les investisseurs sachent exactement ce qu'ils obtiennent et paient. Certains essaient également de ne faire que correspondre au marché à la hausse et le battre à la baisse. Cela peut se faire par une répartition des actifs et une gestion de portefeuille très soigneux. Il n’ya peut-être pas autant d’entreprises qui fonctionnent de cette manière, mais elles existent et valent bien la peine d’être trouvées.

Revenu de placement et responsabilité fiscale

Un autre facteur important à prendre en compte lors du choix d’un fonds commun de placement est l’incidence des revenus de placement sur votre facture fiscale. Selon le type de revenu généré par un OPC, il est possible que vous payiez plus d'impôts que prévu. Les fonds qui génèrent des gains à court terme, comme le font généralement les fonds à rendement élevé, peuvent générer un impôt important, car les revenus de placement à court terme sont imposés à votre taux d’imposition ordinaire plutôt qu’au taux de gain en capital inférieur applicable aux fonds à long terme. bénéfices.