Conseiller agréé pour personnes âgées (LCAP)
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) est une désignation professionnelle pour les personnes dont les conseils aident les clients plus âgés à atteindre la sécurité financière. Une certification CASL est souvent détenue par des conseillers financiers qui ont démontré leur volonté d'aider leurs clients d'âge moyen et plus à atteindre et à préserver leur sécurité financière grâce à la gestion de patrimoine, à la préservation de la richesse et à la planification du transfert de richesse. La désignation CASL, bien que toujours reconnue par l'American College of Financial Services (l'organisme émetteur de la CASL), n'est plus proposée aux nouveaux étudiants.
Décomposition de Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
La CASL est l’un des programmes hérités de l’American College. Le collège continue de soutenir les titulaires actuels de la LCAP. L'American College a décidé de ne plus admettre de nouveaux professionnels dans le programme à compter du 1er septembre 2015, mais continue d'offrir aux candidats existants les travaux et les examens requis pour se qualifier avant le 21 mars 2017.
Selon l'American College, la désignation de la LCAP "témoigne de sa détermination à aider les clients âgés à atteindre la sécurité financière actuelle et future. La CASL aide les conseillers à guider les clients de leur âge moyen à la retraite et à les aider dans la gestion, la conservation et le transfert de patrimoine "
Chartered Advisor for Senior Living: domaines d'expertise
Les titulaires de désignations de la LCAP sont chargés de proposer des stratégies de revenu et d'investissement adaptées à l'âge du client, d'aider les clients à comprendre l'assurance soins de longue durée et l'assurance maladie et de fournir des conseils en matière de planification successorale. Le cours requis entre dans les détails du vieillissement avec succès; relations familiales et conditions de vie des personnes âgées; besoins en soins de santé; assurance maladie avant 65 ans; Couverture de Medicare; Planification de Medicaid; types de propriété; les fiducies; taxes foncières; et des moyens de transférer des actifs.
Il couvre également les types d’investissements; le risque et le rendement associés à différents types de titres; comment fonctionnent les marchés d'investissement; gestion de portefeuille; planifier les distributions de retraite; réclamer la sécurité sociale; investissement continu tout au long de la retraite; et maisons de retraite.
Conseiller agréé pour les besoins des personnes âgées
Bien qu’il n’existe pas de normes uniformes permettant d’évaluer l’utilité pour les consommateurs des nombreuses désignations de conseillers financiers, la désignation CASL est considérée comme une désignation rigoureuse car elle nécessite 250 à 300 heures d’études; l'achèvement de cinq cours spécifiques au niveau collégial; de trois à cinq ans d'expérience de travail pertinente à temps plein ou dans le respect des exigences en matière d'expérience pour les désignations CLU, ChFC, REBC ou CFL; cinq examens de deux heures à livre fermé; et 15 heures de formation continue tous les deux ans. Les cinq cours obligatoires sont: Comprendre le client âgé, Financement de la santé et des soins de longue durée pour les aînés, Décisions financières relatives à la retraite, Placements et Fondements de la planification successorale . Il faut en moyenne 18 mois pour obtenir cette désignation. Les clients peuvent vérifier en ligne ou par téléphone l'état et les plaintes éventuelles d'un conseiller de la LCAP.
Chartered Advisor pour Senior Living Importance
Étant donné qu'il existe plusieurs désignations de conseillers financiers permettant aux conseillers de revendiquer une expertise dans la gestion des finances des personnes âgées, les consommateurs doivent se méfier et rechercher les exigences liées à un justificatif d'identité avant de faire confiance à un conseiller pour gérer leurs finances. Certaines désignations ne nécessitent pas de cours et ne sont pas accréditées. D'autres, y compris la LCAP, nécessitent d'importants travaux de cours ou d'étude personnelle et sont agréés au niveau régional ou national.
Les retraités et les quasi-retraités sont confrontés à de nombreuses décisions complexes liées à leurs finances. Il est donc logique d'engager un expert capable d'analyser la situation de chacun et de fournir des conseils détaillés et personnalisés. Les livres et les articles peuvent fournir des conseils généraux, mais ils ne peuvent pas dire à un homme marié de 70 ans avec 500 000 $ sur 401 (k) et une santé modérée quelles décisions prendre pour maximiser la sécurité financière et la qualité de vie.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.