Escroqueries de crédit à surveiller

Au moins une fois par mois, il y a une histoire dans les nouvelles concernant diverses escroqueries de crédit et leurs victimes. Si cela vous arrive, réparer les dégâts peut prendre beaucoup de temps et être très pratique, il est donc important d'éviter les escroqueries de crédit avant que vous ne deveniez une victime. Cet article décrit certaines des arnaques les plus courantes et explique ce que vous pouvez faire pour vous protéger.

Réparation du crédit Des annonces dans les journaux et à la télévision parlent de services de réparation de crédit qui promettent, moyennant des frais, d'effacer les antécédents de mauvais crédit ou de réparer un mauvais crédit. Le problème avec les promesses faites par ces entreprises de réparation de crédit est que personne ne peut légalement supprimer des informations de crédit négatives d'un fichier de crédit. La plupart du temps, ces entreprises collectent des milliers de dollars et disparaissent tout simplement avec l'argent. Le seul moyen légitime de réparer le mauvais crédit consiste à rembourser toute dette due.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser toutes vos dettes, contactez vos créanciers et demandez-leur de mettre en place un plan de paiement pour vos dettes. Si vous rencontrez des problèmes pour établir un plan de paiement avec vos créanciers, contactez un organisme de conseil en crédit. Si votre dossier de crédit contient un rapport négatif en raison d’une erreur, contactez les sociétés de reporting grand public (Experian, Transunion et Equifax) à l’adresse //www.annualcreditreport.com/. Si vous avez besoin d’aide pour traiter avec les agences de recouvrement, lisez la section Négociation d’un règlement de dette .)

Prêt anticipé Une escroquerie de prêt anticipé implique généralement un prêteur faisant de fausses promesses d'arranger des intérêts peu élevés. Le prêteur demande souvent des frais initiaux aux demandeurs pour obtenir ces faux prêts. Parfois, le prêteur recueille des informations auprès des demandeurs et demande un prêt légitime. Plus tard, le prêteur informe le demandeur que le prêt a été refusé et il ou elle disparaît avec l'argent et l'identité du demandeur.

Aucune personne ayant un crédit médiocre ne peut obtenir un prêt à faible taux d'intérêt auprès d'institutions de crédit légitimes. Parce qu'ils ne sont pas certains des chances de récupérer leur argent, les créanciers hésitent à octroyer des prêts à faible taux d'intérêt à des demandeurs ayant un crédit médiocre. En règle générale, le seul moyen d'obtenir un prêt si votre crédit est médiocre est d'obtenir des taux d'intérêt plus élevés.

Assurance crédit L'assurance crédit est proposée par les sociétés de prêt et de cartes de crédit. L’assurance a pour but de protéger les débiteurs qui ne peuvent rembourser leurs emprunts ou leurs marges de crédit en cas de décès, d’invalidité, de chômage ou d’urgence liée à la santé.

Il existe des sociétés frauduleuses qui offrent une assurance-crédit à une prime inférieure à celle que proposent généralement les institutions de crédit. Le problème est que ces organisations frauduleuses collectent des primes et ne remplissent jamais leurs obligations lorsque le client est légitimement incapable de rembourser un prêt. Pour vous protéger, veillez à effectuer des recherches approfondies sur une entreprise et à vérifier, lorsque vous signez des documents de prêt, que l’assurance crédit est facultative et qu’il existe une politique d’annulation.

Facturation non autorisée Les particuliers peuvent configurer des calendriers de paiement automatique auprès de différentes sociétés afin que différentes factures soient déduites des comptes bancaires ou des cartes de crédit. Cette méthode de paiement de facture est très pratique et très risquée. Dans de nombreux cas, les entreprises ont augmenté leurs charges mensuelles ou introduit de nouvelles charges sans en informer leurs clients. Vous devez faire preuve de beaucoup de diligence en ce qui concerne les factures et les relevés de carte de crédit. Prendre le temps de vérifier soigneusement les déclarations par rapport à des dépenses connues peut être un peu gênant, mais cela vous aidera à remarquer plus tôt toute divergence, ce qui pourrait aller très loin dans la contestation de ces paiements.

Vol d' identité Le vol d'identité survient lorsqu'une personne obtient illégalement des informations sensibles, telles que des numéros de carte de crédit et des numéros de sécurité sociale (SSN), et procède à la souscription d'emprunts, à la demande de cartes de crédit ou à des achats. Lorsque l'arnaqueur fait défaut sur un prêt, le véritable propriétaire de l'identité est contacté par les créanciers et tenu pour responsable du prêt. Pour éviter d'être victime d'usurpation d'identité, il est important de bien prendre soin de vos informations personnelles. Certaines mesures préventives comprennent:

• Examiner les rapports de crédit au moins une fois par an. La loi oblige les trois agences de renseignements sur les consommateurs à vous remettre une copie gratuite de votre dossier de crédit une fois par an. Il suffit de vous rendre sur //www.annualcreditreport.com/ pour lancer le processus.
• Déchiquetez tous les documents contenant des informations telles que les numéros de compte et les numéros de sécurité sociale. L'achat d'une déchiqueteuse ne coûte pas cher et cela vous évitera beaucoup de soucis.
• Si vous êtes déjà victime d'un vol d'identité, vous pouvez trouver des instructions pour classer les litiges en consultant le site Web de la Federal Trade Commission. (Pour plus d'informations sur la protection de votre identité, lisez l'article intitulé Le vol d'identité: comment l'éviter .)

Séparation de fichiers La ségrégation de fichiers est un système qui offre une nouvelle identité de crédit à une personne dont le dossier de crédit est en faillite. Habituellement, l’escroc propose à la victime un nouveau numéro de sécurité sociale ou un numéro d’identification d’employeur (généralement utilisé par les entreprises) et lui demande de remplir les documents de prêt à l’aide des nouveaux numéros. Ce que l'escroc ne dit pas à la victime, c'est que l'obtention d'une nouvelle identité de crédit est illégale et punissable par la loi.

L'escroc séduit les victimes en affirmant que la faillite rend impossible l'obtention de prêts et de cartes de crédit pendant une période pouvant aller jusqu'à 10 ans. Bien qu'une faillite reste en effet sur votre dossier de crédit pendant 10 ans, vous continuez d'avoir la possibilité d'obtenir des prêts. Différents créanciers légitimes ont des critères différents pour choisir les clients et peuvent proposer un prêt à un taux d'intérêt légèrement supérieur à la normale à une personne qui a déclaré faillite. (Pour en savoir plus, lisez Life After Bankruptcy .)

Phishing Le phishing est un processus frauduleux consistant à tenter d'acquérir des informations sensibles, telles que des noms d'utilisateur, des mots de passe et des informations de carte de crédit. Voici quelques mesures de protection que vous pouvez prendre:

• Méfiez-vous des sites Web qui apparaissent dans un courrier électronique, demandant des informations sensibles.
• La plupart des banques et des établissements de crédit ont des sites Web légitimes. Si vous devez traiter avec eux en ligne, accédez directement au site Web en le tapant et ne suivez aucun lien que vous ne connaissez pas.

Si vous êtes déjà victime d'hameçonnage ou si vous soupçonnez qu'un site Web que vous avez visité est frauduleux, contactez la société d'origine et geler vos comptes, le cas échéant. Assurez-vous également de changer vos mots de passe pour tous vos comptes en ligne.

Systèmes de travail à domicile Certains sites Web frauduleux offrent le secret du succès ou une liste exhaustive de travaux à domicile légitimes. Parfois, une entreprise propose un poste dans l'entreprise et une promesse "devenir riche rapidement". Souvent, la société demande des frais et précise que ceux-ci doivent être payés en ligne avec une carte de crédit. La société vole ensuite les informations de crédit et les utilise à des fins frauduleuses. Si vous avez besoin d'une liste d'opportunités de travail à domicile, il existe des sites Web qui les proposent gratuitement. Un fait que vous devez toujours vous rappeler est qu'aucune entreprise légitime ne facturera de frais pour vous engager.

Schémas de rencontre en ligne Aussi étrange que cela puisse paraître, des activités frauduleuses sont également perpétrées par des sites de rencontre en ligne. Ces sites demandent généralement des frais pour leurs services, et en plus de collecter des frais, ils volent des informations sur l'utilisateur de leurs services. Il existe des sites de rencontres légitimes et frauduleux, il est donc important de toujours mener une enquête approfondie avant de choisir un site et de payer pour ces services en ligne.

Escroqueries à la loterie Cette arnaque se produit lorsqu'un consommateur reçoit un message électronique l'informant du fait qu'il est possible qu'une loterie ou un concours ne se souvienne pas de son inscription. Le courrier électronique oblige souvent le consommateur à payer des frais minimes en utilisant une carte de crédit pour pouvoir accéder aux gains. L'arnaqueur collecte les frais et le numéro de carte de crédit et disparaît. Aucune opération de loterie légitime ne demandera à un gagnant des frais ou des informations telles qu'une carte de crédit ou un numéro de compte bancaire.

Attention Attention Il peut être long et fastidieux de se remettre des conséquences d'une escroquerie de crédit. Comme dit le proverbe, mieux vaut prévenir que guérir. Veillez donc à toujours vous protéger, ainsi que toute information sensible. Pour plus d'informations sur les différentes escroqueries de crédit, sur la façon de vous protéger et sur les mesures à prendre en cas d'escroquerie de crédit, visitez le site Web de la Federal Trade Commission.