La FDIC couvre-t-elle le vol d'identité?
Non, ça ne va pas. Lorsqu'un tiers accède à votre compte bancaire et effectue des transactions sans votre consentement, la FDIC n'est pas compétente pour protéger les consommateurs contre ce type d'activité criminelle, qui ne relève pas de son rôle de garantie de la confiance dans le système bancaire américain.
Points clés à retenir
- La FDIC est un programme d’assurance-dépôts soutenu par le gouvernement fédéral qui protège les déposants des banques jusqu’à 250 000 $.
- La FDIC, toutefois, ne couvre pas les cas de vol d’identité et les pertes financières qui peuvent en découler.
- De nombreuses sociétés de cartes de crédit et banques ont mis en place des plans de protection des clients pour se prémunir contre le vol d'identité ou récupérer les fonds provenant d'achats frauduleux.
- Les sociétés d'évaluation du crédit et les assureurs privés offrent également des plans de protection contre le vol d'identité payants, mais leurs avantages semblent faire l'objet de critiques mitigées.
Ce que la FDIC couvre
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) n'assure la couverture des dépôts dans les comptes assurés de la FDIC éligibles que dans l'éventualité peu probable d'une défaillance financière de cette banque ou de cet établissement d'épargne. Les comptes éligibles à la couverture d'assurance sont les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les chèques de banque, les mandats et autres documents officiels émis par une banque couverte par la FDIC.
Chacun de vos comptes éligibles par banque assurée est couvert jusqu'à 250 000 $. Si vous avez un compte chèque avec un solde de 300 000 $ dans une banque couverte par la FDIC, 50 000 $ de vos fonds sur ce compte ne sont pas assurés par la FDIC et devraient être transférés à une autre banque assurée pour la couverture par la FDIC. Les mêmes règles s’appliquent aux comptes d’entreprise mais ne s’étendent pas aux fonds communs de placement, qui ne sont pas couverts.
Que faire en cas de vol d'identité
Lorsque vous remarquez une activité suspecte sur votre compte bancaire, signalez immédiatement votre perte à votre institution financière et aux autorités répressives locales. La FDIC recommande également d’informer votre agence de protection des consommateurs locale, étatique ou fédérale. Utilisez ce répertoire pour trouver les informations de contact du bureau de protection des consommateurs de votre état.
En agissant rapidement, vous augmentez vos chances de récupérer vos fonds perdus et aidez les autorités locales à protéger les autres membres de votre communauté. Certaines pratiques recommandées pour contrer rapidement le vol d’identité consistent à vérifier votre relevé bancaire mensuel chaque mois pour vous assurer qu’il n’ya aucune activité suspecte. Si vous recevez des copies papier, contactez immédiatement votre banque si vous n'en recevez pas avant sa date d'arrivée habituelle. Les voleurs d'identité peuvent tenter d'intercepter ou de détourner des relevés de compte pour accéder à vos fonds.
Plans de protection contre le vol d'identité
La plupart des services de protection contre le vol d'identité offrent des niveaux de tenue de main similaires grâce aux processus de prévention du vol d'identité et de récupération, mais vous pouvez généralement faire la plupart, sinon la totalité, de ce qu'ils vous offrent gratuitement. De plus, l'assurance est soumise à de nombreuses restrictions et limitations, notamment le fait de ne pas intervenir du tout jusqu'à ce qu'une autre police que vous avez probablement déjà payée. Le principal problème de tout service de protection contre le vol d’identité est peut-être qu’il n’ya aucun moyen de savoir si tout fonctionne bien à moins d’apprendre que votre identité est volée et que vous devez bénéficier de l’assistance et de l’assurance du service.
Alors, avez-vous vraiment besoin d'un service de protection contre le vol d'identité? Selon l'enquête de 2014 sur la victimisation criminelle menée par le Bureau of Justice Statistics, qui est - croyez-le ou non - les données les plus récentes disponibles, 14% seulement des victimes ont subi une perte financière pour laquelle elles n'ont pas été remboursées. Seulement 14% de ces 14% (environ 2% de toutes les victimes) ont perdu 1 000 $ ou plus qui n’ont pas été remboursés. Il est difficile de savoir si (ou dans quelle mesure) ces chiffres changeront lors de la publication du prochain sondage.
Si vous envisagez de souscrire à un service de protection contre le vol d'identité, lisez attentivement les conditions générales avant de donner votre numéro de carte de crédit pour savoir ce que vous obtenez vraiment pour votre argent. Et assurez-vous que le prix est fixé, y compris ce qui se passe après la fin de la période d'introduction gratuite. Surveillez également les clauses d'arbitrage susceptibles d'interdire votre adhésion à un recours collectif en cas de problème. Et lisez Comment récupérer du vol d'identité pour plus d'informations sur ce qu'il faut faire si vos données sont piratées.