Facturation à double cycle

QU'EST-CE QUE LA Facturation À Double Cycle

La facturation à double cycle est une méthode utilisée par les créanciers, généralement les sociétés de cartes de crédit, pour calculer le montant des intérêts facturés pour une période de facturation donnée. Il prend en compte non seulement le solde quotidien moyen du cycle de facturation en cours (généralement un mois), mais également le solde quotidien moyen du cycle précédent. La facturation à double cycle peut ajouter un montant important d’intérêts aux clients dont le solde moyen varie considérablement d’un mois à l’autre. La loi de 2009 sur les cartes de crédit interdisait la facturation à double cycle sur les cartes de crédit.

RUPTURE DE LA Facturation à Double Cycle

La facturation à deux cycles, également appelée «solde quotidien moyen à deux cycles», est utilisée depuis longtemps par certaines sociétés émettrices de cartes de crédit pour augmenter le montant des intérêts facturés aux clients. De nombreux clients ne savaient pas comment cette méthode de facturation avait augmenté leur facture. La pratique a attiré l'attention en 2006 lors d'un rapport du Sénat américain sur les cartes de crédit.

Bilan quotidien moyen / double cycle

Aujourd'hui, pratiquement toutes les cartes de crédit américaines calculent les intérêts en utilisant ce que l'on appelle le solde quotidien moyen, qui correspond au solde moyen sur un cycle de facturation d'un mois. Si vous aviez un solde de 1 000 $ tout le mois, le calcul serait 1 000 $ x 31/31 jours = solde quotidien moyen de 1 000 $. Mais si vous avez un solde de 1 000 dollars les 15 premiers jours et de 1 500 dollars le reste du mois, le calcul passe à 1 000 dollars x 15 + 1 500 dollars x 16/31 jours = solde quotidien moyen de 1 258, 06 dollars. Comme nous calculons toujours les intérêts sur les charges du mois en cours, cela est considéré comme juste.

Dans le cas de la facturation à double cycle, le solde quotidien moyen du mois de facturation en cours ne représente que la moitié de l’image; vous devez également prendre en compte votre solde du mois précédent. Supposons que vous ayez un solde de 2 000 dollars le mois précédent et un solde de 1 000 dollars seulement le mois en cours. En d'autres termes, vous avez remboursé la moitié de votre solde par rapport au mois dernier. Toutefois, avec la méthode de facturation à double cycle, votre solde quotidien moyen serait de 1 500 USD, ce qui correspond à la somme de la moyenne des deux mois divisée par deux. Effectivement, vous paieriez des intérêts sur une dette que vous avez déjà payée.

Avant que la facturation à double cycle ne soit interdite, les consommateurs disposaient de trois options pour éviter cette pratique. Ils pouvaient acheter des cartes de crédit qui n'utilisaient pas la facturation à double cycle; ils pourraient essayer de maintenir un équilibre constant d'un mois à l'autre; ou bien ils pourraient payer le solde en entier tous les mois et ne payer aucun intérêt, ce qui est toujours la meilleure pratique.

Termes connexes

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