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Gagnez des récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

Entreprise : Gagnez des récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

La dette liée aux prêts étudiants est maintenant l'une des formes les plus importantes de dette à la consommation au pays. Selon un rapport de Forbes, 44, 2 millions de personnes aux États-Unis ont une dette d'emprunt étudiant totalisant environ 1, 52 billion de dollars. L'étudiant moyen a obtenu son diplôme en 2016 avec 37 172 $ de dette d'études. Si vous devez rembourser des dizaines de milliers de dollars au cours des années à venir, ne serait-il pas agréable de gagner des récompenses par carte de crédit en cours de route? Récupérer 1% vous aiderait à mettre un peu d’argent dans votre poche.

Certaines règles concernant les paiements de prêt étudiant ont changé à compter de 2017, selon WalletHub. Le département du Trésor américain n'autorise plus les paiements de prêt étudiant par carte de crédit. Malgré cela, certaines personnes essaient encore de trouver des moyens de transférer le solde de leur prêt étudiant sur une carte de crédit (récompenses en espèces).

Toutefois, vous devez prendre en compte quelques éléments avant de procéder au transfert de votre prêteur sur prêt étudiant à votre société émettrice de cartes de crédit. Voyons si vous pouvez gagner des récompenses de carte de crédit en payant votre prêt étudiant, comment le faire et si c'est une bonne idée.

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Comment sortir du paiement de vos prêts étudiants

Obtenir la bonne carte

Si vous traitez avec un agent de prêt étudiant qui accepte les paiements par carte de crédit sans frais ou avec des frais modiques (ou est prêt à renoncer aux frais), vous pourrez peut-être obtenir une importante remise en argent en utilisant votre carte de crédit pour effectuer le paiement de votre prêt. Cela dépend également de savoir si vous êtes le type de personne qui paie toujours votre facture de carte de crédit au complet chaque mois.

Tout d'abord, vous devrez faire une demande et être approuvé pour une carte de crédit avec un gros bonus d'inscription et des récompenses en espèces. Cherchez une remise en argent de 500 $ après avoir dépensé 5 000 $ (ou plus) au cours des trois premiers mois d’abonnement à la carte, plus 1% de remboursement sur tous les achats. Ces cartes sont généralement réservées aux personnes ayant un crédit très bon à excellent (reportez-vous à la section Recherche des cartes de crédit Top Cash Back ).

Deuxièmement, rappelez-vous: toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de manière égale, ce qui signifie que toutes les cartes ne vous permettent pas de transférer le solde de votre prêt. Donc, vous voulez vous assurer que vous avez la bonne carte. Selon WalletHub, les sociétés suivantes offrent aux étudiants la possibilité de transférer le solde de leur prêt étudiant sur leurs cartes de crédit: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Union de crédit fédérale du Pentagone (PenFed), USAA, Banque américaine, Wells Fargo et SunTrust Bank.

C'est la carte que vous utiliserez pour effectuer un paiement supplémentaire important et unique sur votre prêt étudiant. Mettez de côté l'argent pour payer vos frais de carte de crédit en attente, de sorte que vous ne finissiez pas par échanger une dette à faible taux d'intérêt contre une dette à taux élevé Ensuite, avant d'effectuer le paiement, assurez-vous que l'émetteur de votre carte de crédit ne qualifie pas la transaction d'avance de fonds - et obtenez cette confirmation par écrit. De plus, informez à l'avance l'émetteur de votre carte de crédit que vous allez effectuer une transaction importante pour qu'elle ne soit pas refusée ni identifiée comme frauduleuse.

Une fois le paiement effectué, surveillez votre compte de carte de crédit pour vous assurer que la transaction est comptabilisée comme un achat et non comme une avance de fonds. Si tout se passe bien, vous remplissez les conditions pour gagner le bonus d'inscription, plus 1% de remboursement. Vous voudrez alors payer votre facture de carte de crédit en entier et à temps pour éviter de payer des intérêts ou des frais de retard.

Avec cette stratégie, vous atteignez trois objectifs financiers à la fois: réduire une partie du solde de votre prêt étudiant, économiser tous les intérêts que vous auriez payés sur ce capital au fil des ans et gagner des récompenses importantes par carte de crédit.

Et si vous êtes assez chanceux pour avoir un gestionnaire de prêt étudiant qui accepte les paiements par carte de crédit sans frais, vous n'avez aucune raison de ne pas payer votre facture de prêt étudiant avec votre carte de crédit tous les mois, à condition que vous n'ayez pas un solde de carte de crédit.

Lire les petits caractères

Assurez-vous de connaître vos limites ainsi que les conditions générales de votre carte avant de procéder au transfert. Tout d'abord, vous devez vous assurer que vous pouvez transférer uniquement le montant que vous pouvez rembourser. Ne soyez pas trop indulgent pour obtenir des points ou des récompenses si vous ne pouvez pas au moins respecter les exigences de paiement minimum de votre carte de crédit.

Deuxièmement, si vous effectuez un transfert de solde, sachez que ces transactions peuvent être assorties d'un taux d'intérêt plus élevé. Par conséquent, si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral à la fin du mois de relevé, vous risquez de payer un taux d'intérêt supérieur à celui d'une transaction d'achat normale. S'il s'agit d'une nouvelle carte, vous pourrez peut-être bénéficier de transferts de solde à frais modiques ou nuls pour les six à 12 premiers mois.

Comment effectuer votre paiement

Vous ne pouvez pas faire un transfert de solde? Contactez votre compagnie de carte de crédit pour un chèque de commodité. Vous écrirez ceci de la même manière que vous écrivez un chèque de votre compte bancaire, sauf qu'il est tiré sur votre carte de crédit. Mais gardez à l'esprit que les chèques de dépannage peuvent également être assortis d'un taux d'intérêt élevé. Vous voudrez donc connaître le taux et les frais applicables.

Vous pouvez également essayer d'effectuer des paiements via des processeurs tiers tels que PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Ces systèmes débiteront directement votre carte de crédit, puis enverront un chèque ou un virement électronique à votre société de prêt étudiant. Mais méfiez-vous: vous pourriez avoir à payer des frais pour l'utilisation de leurs services. Certains d'entre eux facturent un pourcentage du solde du paiement, vous voulez donc savoir combien vous allez payer de plus. Certaines de ces entreprises peuvent offrir des incitations et des promotions ou des frais moins élevés.

Sachez ce que vous entrez dans

Si vous possédez généralement un solde de carte de crédit, il n’a aucun sens de faire le paiement de votre prêt étudiant avec votre carte de crédit. Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit. Par conséquent, si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos remboursements à temps, il serait peut-être moins coûteux d’imposer des frais de retard à la société de prêt étudiant plutôt que de générer des intérêts sur un crédit. carte.

Vous perdrez également toutes les protections qui couvrent la dette de prêt étudiant. Contrairement aux cartes de crédit, vous bénéficiez de certains droits en tant qu'emprunteur d'un prêt étudiant. Pensez à certaines des options que vous avez en tant qu'emprunteur de prêt étudiant, telles que les plans de remboursement fondés sur le revenu, les reports de paiement ou même l'abstention. Ces options vous permettent d’arrêter de faire des paiements alors que des intérêts sont toujours en jeu sur le prêt. Ces options ne sont pas disponibles pour les détenteurs de cartes de crédit.

Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements de prêt étudiant, votre meilleure option est de rechercher un refinancement ou de modifier le plan de remboursement de vos prêts étudiants. (Pour en savoir plus, voir Temps nécessaire pour consolider vos prêts d'études? )

Cela va-t-il nuire à votre pointage de crédit?

Rembourser une grande partie de votre prêt étudiant avec une nouvelle carte de crédit peut réellement améliorer votre pointage de crédit de plusieurs manières. La demande d’une nouvelle carte de crédit efface temporairement votre pointage de crédit. Toutefois, l'augmentation de votre crédit total disponible sur la ligne de crédit de la nouvelle carte peut vous aider à augmenter votre score. Le remboursement de votre prêt étudiant peut également augmenter votre pointage de crédit.

Le fait de facturer un paiement important qui utilise plus de 20% du crédit disponible de votre nouvelle carte peut nuire à votre pointage de crédit, mais si vous payez le montant avant que votre relevé ne soit émis, ce solde ne sera pas signalé au bureau de crédit et sera gagné. pas mal votre score. Votre paiement de facture à temps aidera votre score.

Ce sont des directives générales sur la manière dont les agences d'évaluation du crédit indiquent que différentes actions affectent les cotes de crédit des emprunteurs. FICO met en garde que différentes actions affecteront les scores des consommateurs de différentes manières, en fonction de l’image globale de leur profil de crédit. (Pour une lecture connexe, voir 3 façons simples d'améliorer votre pointage de crédit et les 5 facteurs les plus importants ayant une incidence sur votre crédit .)

Le résultat final

De nombreux fournisseurs de prêts étudiants ne vous laisseront pas payer votre prêt étudiant avec une carte de crédit, factureront des frais pour le faire, ou limiteront le montant que vous pouvez demander. Ces règles sont en place pour économiser les prêteurs sur les frais de traitement des cartes de crédit et empêcher les consommateurs de convertir une dette d'emprunt étudiant à taux d'intérêt relativement bas en une dette de carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé.

Mais si vous avez d’excellentes habitudes en matière de carte de crédit, une partie de l’argent supplémentaire nécessaire pour rembourser votre prêt étudiant, une carte de crédit très avantageuse et un prêteur qui accepte les paiements par carte de crédit sans payer de frais, vous pouvez en sortir. avancez en effectuant le paiement de votre prêt étudiant avec votre carte de crédit.

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