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Planificateur financier contre conseiller financier: quelle est la différence?

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Les consommateurs se voient présenter un large éventail de professionnels de la finance, qui peuvent tous se disputer leurs affaires. «Conseiller financier» et «planificateur financier» sont des titres populaires auprès des particuliers qui aident le consommateur à gérer son argent.

Chaque planificateur financier est également un type de conseiller financier, mais chaque conseiller financier n'est pas nécessairement un planificateur financier. La NAPFA, l'Association nationale des conseillers financiers personnels, affirme qu'il existe plus de 100 certifications disponibles qu'un conseiller financier pourrait obtenir.

Points clés à retenir

  • Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme répondant à des objectifs financiers à long terme.
  • Conseiller financier est un terme plus large pour ceux qui aident à gérer votre argent, y compris les investissements et autres comptes.
  • Compte tenu de la prolifération actuelle du secteur financier, de nombreux planificateurs et conseillers peuvent en réalité faire la même chose - alors faites vos devoirs avant d’engager quelqu'un pour vous guider.

Planificateur financier contre conseiller financier: un aperçu

Dans la plupart des cas, un consommateur qui cherche de l'aide pour gérer son argent recevra cette aide d'un conseiller financier quelconque.

Lors du choix d'un planificateur financier, il est important de comprendre le paysage de la planification financière. Selon l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), presque tout le monde peut prétendre être un planificateur financier et peut provenir de différents milieux. Les planificateurs financiers peuvent être des courtiers ou des conseillers en investissement, des agents d’assurance, des comptables en exercice ou des personnes n’ayant pas d’information financière. C'est pourquoi le consommateur doit faire preuve de diligence raisonnable avant de remettre son argent à un conseiller financier. Voici quelques différences entre les deux termes.

Planificateur financier

Le planificateur financier est un type de conseiller financier qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme répondant à leurs objectifs financiers à long terme.

Le planificateur peut avoir une spécialité dans les investissements, les impôts, la retraite et / ou la planification successorale. En outre, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations, telles que planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA), consultant financier agréé (ChFC) ou analyste agréé en gestion des investissements (CIMA), entre autres. Pour obtenir chacun de ces permis, le planificateur financier doit remplir un ensemble différent d’exigences en matière d’éducation, d’examens et d’historique de travail.

Selon la FINRA, presque tout le monde peut s’appeler planificateur financier et peut provenir de différents types de milieux.

Conseiller financier

Ceci est un terme générique pour un professionnel qui aide à gérer votre argent. Vous payez le conseiller et, en échange, il vous aide dans toutes les tâches liées à l'argent. Un conseiller financier peut aider à gérer les investissements, à négocier la vente et l’achat d’actions et de fonds, ou à créer un plan successoral et fiscal complet. Si le conseiller travaille avec le public, il doit détenir une licence de série 65. En plus de cette licence, le conseiller peut détenir de nombreuses autres informations d'identification de conseiller financier, en fonction des services fournis.

Le terme conseiller financier en tant que terme général inclut des sous-ensembles du groupe de conseillers financiers, tels que les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance, les gestionnaires de fonds, les planificateurs immobiliers, les banquiers, etc.

Pensez à la comparaison entre un conseiller financier et un planificateur financier, comme un entonnoir avec le conseiller financier en haut. Poursuivant sur cette analogie de l'entonnoir et descendant plus bas, un planificateur financier est un type de conseiller financier.

Le résultat final

La plupart des personnes qui ont besoin d’argent s’engagent à faire appel à un planificateur financier, qui est un type plus spécifique de conseiller financier. Mais, la décision concernant le «type» de planificateur financier nécessite une enquête.

Avant d'engager un planificateur pour vous aider dans vos finances, assurez-vous de bien comprendre pour quoi vous payez. Interrogez le planificateur sur sa formation et ses qualifications spécifiques, sa structure de tarification et les services que le professionnel fournira. Envisagez de dresser une liste de questions lors de la vérification d'un planificateur financier. Enfin, vérifiez le dossier disciplinaire et les références du planificateur pour vous assurer que vous recevez les meilleurs conseils financiers.

Il est important de noter qu'en vertu de la nouvelle règle fiduciaire du ministère du Travail, tous les professionnels qui donnent des conseils en matière de planification de la retraite ou qui créent des régimes de retraite sont tenus de respecter certaines normes juridiques et éthiques.

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