Comment déterminer la valeur nominale d'une police d'assurance-vie?

Pour toute police d'assurance-vie, la valeur nominale est la prestation de décès. Il s'agit du montant indiqué que les bénéficiaires de la police reçoivent au décès de l'assuré. Dans la plupart des cas, la valeur nominale est transférée aux bénéficiaires en franchise d’impôt. La valeur nominale d'une police peut être complétée par des avantages supplémentaires ajoutés à la couverture du plan de base. La valeur faciale est différente de la valeur en espèces.

Pour calculer le montant total des prestations versées aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, consultez le tableau des prestations figurant dans la police.

La plupart des sociétés d'assurance-vie proposent également des avenants, qui sont des avantages supplémentaires pouvant être achetés avec un régime. Par exemple, certains coureurs stipulent que la valeur faciale double si l'assuré décède à cause d'un type d'accident spécifique. Globalement, la valeur nominale plus les prestations supplémentaires constituent la prestation de décès totale de la police.

Points clés à retenir

• La valeur nominale d'un contrat d'assurance-vie correspond au capital-décès, ou à ce qu'un bénéficiaire sera payé si le preneur d'assurance décède pendant que le contrat est actif.
• La valeur faciale détermine le coût de la politique. avec une valeur nominale plus élevée, un titulaire de police aura des primes mensuelles plus élevées.
• La valeur nominale de la police est détaillée dans le tableau des prestations. il peut être augmenté si des avantages supplémentaires ont été ajoutés, tels que les coureurs.

Valeur nominale Influence Coût

La valeur faciale est l'un des facteurs les plus importants qui influencent le coût d'une police d'assurance-vie. Par exemple, une femme de 25 ans qui tente de souscrire une police d’assurance vie temporaire auprès de la société XYZ s’attendrait à payer plus pour une police d’une valeur nominale de 500 000 $ que pour une police d’une valeur nominale de 100 000 $. La valeur faciale est le montant pour lequel la compagnie d’assurance doit payer si la femme décède au cours de la période.

Quelles sont les causes d'un changement de valeur nominale?

De nombreux événements peuvent déclencher une modification de la valeur faciale d’une stratégie. Dans certaines polices, la valeur de rachat peut potentiellement devenir suffisamment importante pour entraîner une augmentation correspondante de la valeur nominale. Les prêts impayés d'une police d'assurance peuvent être déduits de la valeur nominale de la police. Parfois, une valeur nominale réduite peut être payée en cas de blessure grave à l’assuré. Toute modification potentielle de la valeur faciale est traitée dans la politique elle-même.

Aperçu du conseiller

Steve Kobrin, LUTCF
Le cabinet de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

L'essentiel est de déterminer la valeur nominale à acheter. Pour le calculer, commencez par vous poser les questions suivantes:

• De combien d'argent mon conjoint et mes enfants auront-ils besoin pour maintenir leur qualité de vie actuelle?
• Combien devront-ils payer pour payer mes dettes, taxes et autres coûts liés à ma succession?
• Combien mon organisme de bienfaisance préféré devra-t-il remplacer mes dons?

Ensuite, déterminez combien de temps vous avez besoin de la couverture pour n’importe quelle catégorie. Par exemple, si votre plus jeune enfant a maintenant deux ans, vous voudriez le subvenir au moins à ses études collégiales. Supposons donc une somme qui durera encore 20 ans.

Il peut être plus rentable d’utiliser plusieurs polices de montants nominaux et de périodes de garantie différents pour couvrir ces divers besoins, ou il peut être plus simple de disposer d’une police unique pour couvrir l’ensemble des risques.