Comment vivre de vos dividendes

Pour la plupart des investisseurs, la priorité numéro un est une retraite saine et sauve. La majeure partie des actifs de nombreuses personnes se trouvent dans des comptes dédiés à cet effet; Cependant, il est aussi difficile de vivre de vos placements une fois que vous avez pris votre retraite, mais aussi difficile que d'économiser pour une retraite confortable.

La plupart des méthodes de retrait impliquent une combinaison des revenus d'intérêts des obligations et de la vente d'actions de fonds / d'actions pour couvrir le reste. La fameuse règle des quatre pour cent des finances personnelles se nourrit de ce fait. La règle des quatre pour cent cherche à fournir un flux de fonds régulier au retraité, tout en maintenant un solde du compte qui permettra de retirer des fonds pendant plusieurs années. Mais que se passerait-il s’il existait un autre moyen d’obtenir ces quatre pour cent ou plus de votre portefeuille chaque année, sans vendre d’actions ni réduire le capital?

Un moyen d'améliorer votre revenu de retraite consiste à investir dans des actions et des fonds communs de placement productifs de dividendes. Au fil du temps, les rentrées de fonds générées par ces dividendes peuvent compléter votre sécurité sociale et vos revenus de pension, voire vous fournir tout l’argent nécessaire pour maintenir votre style de vie de préretraite. Il est possible de vivre strictement de vos dividendes si vous faites un peu de planification.

Points clés à retenir

• La planification du revenu de retraite peut être délicate et incertaine.
• Augmenter les gains de votre compte de retraite avec un flux de dividendes peut être un bon moyen de lisser le revenu de retraite.
• Identifier un bon mélange d’actions versant des dividendes, ainsi qu’un potentiel de croissance des dividendes est essentiel.
• Cela dit, les investisseurs et les retraités ne devraient pas renoncer aux actions de croissance en faveur du rendement.

Tout est question de croissance du dividende

L'une des meilleures raisons pour que les actions fassent partie du portefeuille de chaque investisseur est que, contrairement à l'intérêt des obligations, les dividendes en actions ont tendance à augmenter avec le temps. Plus important encore, la croissance de ce dividende a toujours dépassé l'inflation. Pour les investisseurs qui ont une longue échéance, ce fait peut être exploité afin de créer un portefeuille pouvant être utilisé strictement pour la vie avec dividendes.

La stratégie intelligente consiste à utiliser ces dividendes pour acheter plus d'actions d'une entreprise afin de recevoir encore plus de dividendes et d'acheter encore plus d'actions.

Par exemple, supposons que vous ayez acheté 1 000 actions d’un titre qui s’est négocié à 100 USD, pour un investissement total de 100 000 USD. Le titre a un rendement de dividende de 3%. Ainsi, au cours de la dernière année, vous avez reçu 3 $ par action, soit un total de 3 000 $ en dividendes. En supposant que le cours de l’action n’évolue pas beaucoup, la société augmente son dividende de 6% par an. Après 10 ans, le portefeuille hypothétique aura un dividende de 7 108 $. Après 20 ans de réinvestissement des dividendes, vous recevrez plus de 24 289 $ de dividendes par an.

Mais que se passe-t-il si vous êtes déjà à la retraite?

Composer le revenu de dividendes est certainement avantageux si vous avez une échéance à long terme, mais qu'en est-il si vous êtes sur le point de prendre votre retraite? Pour ces investisseurs, la croissance des dividendes et un rendement légèrement supérieur pourraient faire l'affaire.

Premièrement, les investisseurs retraités qui cherchent à vivre de leurs dividendes peuvent vouloir augmenter leur rendement. Les actions et les titres à rendement élevé, tels que les sociétés en commandite principale, les FPI et les actions privilégiées, ne génèrent généralement pas beaucoup de croissance des distributions; Cependant, leur ajout à un portefeuille augmenterait le rendement actuel de votre portefeuille. Cela contribuera grandement à payer les factures actuelles.

Les dividendes versés dans un Roth IRA, tels que les gains en capital, ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu.

Néanmoins, les investisseurs retraités ne devraient pas fuir les actions classiques de croissance des dividendes telles que Procter & Gamble. Ces entreprises, en particulier celles dont les taux de croissance moyens des dividendes sont plus élevés, augmenteront les revenus de dividendes égaux ou supérieurs aux taux d’inflation et contribueront à l’alimentation des revenus dans le futur. En ajoutant ces types d’entreprises à un portefeuille, les investisseurs sacrifient un rendement actuel pour obtenir un paiement plus important.

Même si un investisseur avec un petit portefeuille peut avoir du mal à vivre de ses dividendes, la hausse et la constance des paiements contribueront grandement à réduire les retraits de capital.

Le résultat final

Bien que la plupart des méthodes de retrait de portefeuille associent la vente d'actifs à un revenu d'intérêts d'obligations, il existe un autre moyen de respecter cette règle critique de quatre pour cent. En investissant dans des actions de qualité à dividendes assorties de gains croissants, les investisseurs, qu'ils soient jeunes ou âgés, peuvent bénéficier de la croissance de la distribution composée et de la performance historiquement supérieure à l'inflation. Il suffit d'un peu de planification et les investisseurs peuvent vivre de leurs flux de paiement de dividendes.