Comment commencer à investir dans les stocks: Guide du débutant

Investir est un moyen de mettre de l’argent de côté pendant que vous êtes occupé avec la vie et de laisser cet argent travailler pour vous afin que vous puissiez pleinement récolter les fruits de votre travail à l’avenir. Investir est un moyen de parvenir à une fin plus heureuse. L'investisseur légendaire Warren Buffett définit l'investissement comme «le processus consistant à disposer de l'argent maintenant pour en recevoir plus à l'avenir». L'objectif de l'investissement est de placer votre argent dans un ou plusieurs types de vecteurs de placement dans l'espoir de l'argent au fil du temps.

Disons que vous avez 1 000 $ mis de côté et que vous êtes prêt à entrer dans le monde de l'investissement. Ou peut-être que vous n'avez que 10 $ de plus par semaine et que vous souhaitez investir. Dans cet article, nous vous expliquerons comment vous lancer en tant qu'investisseur et vous montrerons comment maximiser vos rendements tout en minimisant vos coûts.

Points clés à retenir

• Investir est défini comme le fait d’engager de l’argent ou du capital dans une entreprise dans l’espoir d’obtenir un revenu ou un bénéfice supplémentaire.
• Contrairement à la consommation, investir permet d’allouer de l’argent pour l’avenir, en espérant qu’il se développera avec le temps.
• Toutefois, les investissements comportent également un risque de perte.
• Investir dans le marché boursier est le moyen le plus courant pour les débutants d’acquérir une expérience de l’investissement.

Quel type d'investisseur êtes-vous?

Avant de commettre votre argent, vous devez répondre à la question suivante: quel type d’investisseur suis-je? Lors de l'ouverture d'un compte de courtage, un courtier en ligne tel que Charles Schwab ou Fidelity vous posera des questions sur vos objectifs de placement et sur le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.

Certains investisseurs souhaitent prendre une part active à la gestion de la croissance de leur argent, tandis que d'autres préfèrent "le définir et l'oublier". Des courtiers en ligne plus "traditionnels", comme les deux mentionnés ci-dessus, vous permettent d'investir dans des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds indiciels et des fonds communs de placement.

Courtiers en ligne

Les courtiers sont à service complet ou à rabais. Les courtiers à service complet, comme leur nom l'indique, offrent toute la gamme des services de courtage traditionnels, y compris des conseils financiers pour la retraite, les soins de santé et tout ce qui concerne l'argent. Ils ne traitent généralement que avec des clients fortunés et peuvent facturer des frais substantiels, notamment un pourcentage de vos transactions, un pourcentage de vos actifs qu’ils gèrent et parfois des frais d’abonnement annuels. Il est courant de voir des comptes minimums de 25 000 $ et plus chez les maisons de courtage à service complet. Néanmoins, les courtiers traditionnels justifient leurs honoraires élevés en donnant des conseils adaptés à vos besoins.

Les courtiers à escompte étaient autrefois l'exception, mais ils sont maintenant la norme. Les courtiers en ligne à prix bon marché vous donnent des outils pour sélectionner et placer vos propres transactions. Nombre d'entre eux proposent également un service de conseil automatisé. Alors que l'espace des services financiers a progressé au 21e siècle, les courtiers en ligne ont ajouté de nouvelles fonctionnalités, notamment du matériel pédagogique sur leurs sites et leurs applications mobiles.

En outre, bien qu’un certain nombre de courtiers exécutants n’appliquent aucune (ou très peu) de restrictions en matière de dépôt minimum, vous pouvez être confronté à d’autres restrictions et certains frais sont imputés à des comptes ne disposant pas d’un dépôt minimum. C’est quelque chose que l’investisseur devrait prendre en compte s’il souhaite investir dans des actions.

Roboadviseurs

Après la crise financière de 2008, un nouveau type de conseillers en investissement était né: le roboadvisor. Jon Stein et Eli Broverman de Betterment sont souvent considérés comme les premiers dans l'espace. Leur mission consistait à utiliser la technologie pour réduire les coûts pour les investisseurs et rationaliser les conseils en investissement.

Depuis le lancement de Betterment, d'autres sociétés robo-first ont été fondées et des courtiers en ligne établis, tels que Charles Schwab, ont ajouté des services de conseil de type robo. Selon un rapport de Charles Schwab, 58% des Américains déclarent qu'ils utiliseront une sorte de robo-advice d'ici 2025. Si vous souhaitez un algorithme pour prendre des décisions d'investissement à votre place, y compris la récupération des pertes fiscales et le rééquilibrage, un robo-conseiller peut: être pour vous. Et comme le montre le succès des investissements indiciels, si votre objectif est de créer de la richesse à long terme, vous pourriez peut-être faire mieux avec un robo-conseiller.

Investir par votre employeur

Si votre budget est serré, essayez d’investir 1% de votre salaire dans le plan de retraite mis à votre disposition au travail. La vérité est que vous ne manquerez probablement pas une contribution aussi petite.

Les régimes de retraite basés sur le travail déduisent vos cotisations de votre chèque de paie avant le calcul des impôts, ce qui rendra la cotisation encore moins pénible. Une fois que vous êtes à l'aise avec une contribution de 1%, vous pouvez peut-être l'augmenter à mesure que vous obtenez des augmentations annuelles. Vous ne manquerez probablement pas les contributions supplémentaires. Si vous avez un compte de retraite 401 (k) au travail, vous investissez peut-être déjà dans votre avenir avec des allocations en fonds communs de placement et même en actions de votre propre entreprise.

Minimums pour ouvrir un compte

De nombreuses institutions financières ont des exigences de dépôt minimum. En d'autres termes, ils n'accepteront votre demande de compte que si vous déposez une certaine somme d'argent. Certaines entreprises ne vous permettent même pas d'ouvrir un compte avec une somme aussi petite que 1 000 $.

Il est rentable de magasiner avant de décider où vous voulez ouvrir un compte et de consulter nos avis de courtiers. Nous listons les dépôts minimums en haut de chaque revue. Certaines entreprises n'exigent pas de dépôt minimum. D'autres peuvent souvent réduire leurs coûts, tels que les frais de négociation et les frais de gestion de compte, si le solde de votre compte dépasse un certain seuil. D'autres encore peuvent donner un certain nombre d'opérations sans commission pour ouvrir un compte.

Commissions et frais

Comme les économistes aiment à dire, il n'y a pas de repas gratuit. Bien que récemment, de nombreux courtiers se sont efforcés de réduire ou d’éliminer les commissions sur les transactions, et que les ETF offrent des placements indiciels à tous ceux qui peuvent négocier avec un compte de courtage simple, tous les courtiers doivent gagner de l’argent auprès de leurs clients.

Dans la plupart des cas, votre courtier prélève une commission chaque fois que vous négociez des actions, que ce soit par l'achat ou la vente. Les frais de négociation vont du bas de 2 $ par transaction, mais peuvent atteindre 10 $ pour certains courtiers à escompte. Certains courtiers ne facturent aucune commission commerciale, mais ils la compensent par d'autres moyens. Il n’existe aucun organisme de bienfaisance exploitant des services de courtage.

Selon la fréquence à laquelle vous négociez, ces frais peuvent s’additionner et affecter votre rentabilité. Investir dans des actions peut coûter très cher si vous sautez dans des positions fréquentes, en particulier avec une petite quantité d’argent disponible pour investir.

Rappelez-vous, une transaction est un ordre d'acheter ou de vendre des actions d'une société. Si vous souhaitez acheter cinq actions différentes en même temps, cela équivaut à cinq transactions distinctes et vous serez facturé pour chacune d'elles.

Maintenant, imaginez que vous décidiez d’acheter les actions de ces cinq entreprises avec vos 1 000 dollars. Pour ce faire, vous devrez payer des frais de transaction de 50 USD (en supposant que les frais soient de 10 USD), ce qui équivaut à 5% de vos 1 000 USD. Si vous investissiez intégralement les 1 000 USD, votre compte serait réduit à 950 USD après déduction des frais de transaction. Cela représente une perte de 5% avant même que vos investissements aient une chance de gagner.

Si vous vendez ces cinq actions, vous devrez de nouveau supporter les coûts des transactions, ce qui représente 50 $ de plus. Pour effectuer l'aller-retour (achat et vente) sur ces cinq actions, il vous en coûterait 100 USD, soit 10% du montant de votre dépôt initial de 1 000 USD. Si vos investissements ne rapportent pas suffisamment pour couvrir ces pertes, vous avez perdu de l'argent simplement en entrant et en sortant.

Si vous envisagez d’échanger fréquemment, consultez notre liste de courtiers pour les commerçants soucieux des coûts.

Charges de fonds communs de placement (frais)

Outre les frais de négociation pour l'achat d'un fonds commun de placement, ce type de placement comporte d'autres coûts. Les fonds communs de placement sont des fonds de fonds d’investisseurs gérés par des professionnels qui investissent de manière ciblée, tels que les actions américaines à grande capitalisation.

Un investisseur devra payer de nombreux frais s’il investit dans des fonds communs de placement. L'un des frais les plus importants à prendre en compte est le ratio de frais de gestion (RFG), facturé chaque année par l'équipe de gestion en fonction du nombre d'actifs du fonds. Le RFG varie de 0, 05% à 0, 7% par an et varie en fonction du type de fonds. Mais plus le RFG est élevé, plus il influe sur les rendements globaux du fonds.

Il se peut que vous constatiez un certain nombre de frais d'acquisition, appelés charges, lorsque vous achetez des fonds communs de placement. Certains sont des charges frontales, mais vous verrez également des fonds sans charge et des fonds de charge. Assurez-vous de bien comprendre si un fonds que vous envisagez porte une charge de vente avant de l'acheter. Consultez la liste des fonds sans frais de votre courtier et des fonds sans frais de transaction si vous voulez éviter ces frais supplémentaires.

Pour l’investisseur débutant, les frais des fonds communs de placement constituent en réalité un avantage par rapport aux commissions sur les actions. La raison en est que les frais sont les mêmes, quel que soit le montant que vous investissez. Par conséquent, tant que vous remplissez les conditions minimales requises pour ouvrir un compte, vous pouvez investir aussi peu que 50 $ ou 100 $ par mois dans un fonds commun de placement. Le terme utilisé pour cela s'appelle la méthode du coût moyen (DCA) et peut constituer un excellent moyen de commencer à investir.

Diversifier et réduire les risques

La diversification est considérée comme le seul déjeuner gratuit dans l’investissement. En résumé, en investissant dans une gamme d’actifs, vous réduisez le risque que le rendement d’un placement en affecte gravement le rendement. Vous pourriez penser à cela comme un jargon financier pour "ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier".

En termes de diversification, les plus grandes difficultés pour ce faire proviendront des investissements dans des actions. Comme mentionné précédemment, les coûts d’investissement dans un grand nombre d’actions pourraient nuire au portefeuille. Avec un dépôt de 1 000 $, il est presque impossible d'avoir un portefeuille bien diversifié, alors sachez que vous devrez peut-être commencer par investir dans une ou deux sociétés (au plus). Cela augmentera votre risque.

C'est là que le principal avantage des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) entre en ligne de compte. Les deux types de titres ont tendance à comporter un grand nombre d'actions et d'autres investissements dans le fonds, ce qui les rend plus diversifiés qu'un seul titre.

Le résultat final

Il est possible d’investir si vous débutez avec une petite somme d’argent. C’est plus compliqué que de choisir le bon investissement (un exploit assez difficile en soi) et vous devez être conscient des restrictions auxquelles vous faites face en tant que nouvel investisseur.

Vous devrez faire vos devoirs pour trouver les conditions de dépôt minimum, puis comparer les commissions aux autres courtiers. Les chances sont, vous ne serez pas en mesure d'acheter de manière rentable des actions individuelles, mais toujours être diversifié avec une petite somme d'argent. Vous devrez également choisir le courtier avec lequel vous souhaitez ouvrir un compte.