Mettre en fourrière
Que signifie mise en fourrière?La mise en fourrière est un compte tenu par les sociétés de prêt hypothécaire pour collecter des montants tels que l’assurance de risque, les taxes foncières, l’assurance hypothécaire privée et autres paiements obligatoires des détenteurs de prêts hypothécaires. Ces paiements sont nécessaires pour conserver la maison, mais ne font pas techniquement partie de l'hypothèque.
Mise en fourrière
Des comptes de mise en fourrière sont souvent demandés aux emprunteurs qui déposent moins de 20%. Le compte en fourrière est destiné à protéger le prêteur. Étant donné que les emprunteurs dont le versement initial est faible sont considérés comme présentant un risque élevé, le compte en fourrière assure au prêteur que l'emprunteur ne perdra pas la maison en raison de privilèges ou de pertes, car le prêteur paie des assurances, des taxes, etc. . Cependant, les acheteurs n'ont pas besoin de maintenir des comptes en fourrière pour toujours. Une fois que les fonds propres sont suffisants (généralement 20%), les prêteurs peuvent souvent être convaincus de fermer le compte en fourrière.
Bien que le compte en fourrière soit conçu pour protéger le prêteur, il peut également aider le créancier hypothécaire. En payant ces gros frais de logement progressivement tout au long de l'année, l'emprunteur évite le choc de payer de grosses factures une ou deux fois par an et est assuré que l'argent pour payer ces factures sera là quand il en aura besoin. Toutefois, si la société de prêt hypothécaire ne paie pas ces factures à leur échéance, la responsabilité de l'emprunteur sera engagée. Les emprunteurs doivent donc surveiller de près pour s'assurer que leurs sociétés de prêt hypothécaire s'acquittent de leurs obligations.
La réglementation fédérale aide les emprunteurs à surveiller le statut de leurs comptes hypothécaires en obligeant les prêteurs à examiner chaque année leurs comptes de mise en fourrière pour s'assurer que le montant exact est collecté. Si trop peu est collecté, le prêteur va commencer à vous demander plus; Si trop d'argent s'accumule dans le compte, les fonds excédentaires sont légalement obligés d'être remboursés à l'emprunteur.
Comptes d'emprunt hypothécaire facultatifs
Parfois, la mise en fourrière d'une hypothèque n'est pas nécessaire, mais un emprunteur peut choisir d'en avoir une. D'une part, une mise en fourrière hypothécaire peut bloquer de l'argent qui pourrait être mieux utilisé ailleurs. Tous les États n'obligent pas les prêteurs à payer des intérêts sur les fonds détenus dans des comptes en fourrière. Parmi les États qui en ont besoin, les intérêts gagnés n’atteindront probablement pas les rendements que l’on pourrait gagner en investissant de l’argent. Bien que le compte en fourrière soit conçu pour protéger le prêteur, il peut également être avantageux pour l'emprunteur. En payant progressivement les gros frais de logement tout au long de l'année, les emprunteurs évitent le choc de l'autocollant qui consiste à payer de grosses factures une ou deux fois par an.
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