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Taux d'interchange

bancaire : Taux d'interchange

Un taux d'interchange est un frais facturé par les banques qui couvre les coûts de traitement et le risque de crédit inhérents à une transaction bancaire par carte de crédit ou de débit. Les commissions d'interchange sont généralement versées à la banque qui finance une transaction et supporte donc le risque. Les frais sont calculés en fonction des coûts d’autorisation, des pertes dues à la fraude et au crédit et du coût moyen des fonds pour les banques. Le taux d'interchange est révisé régulièrement.

Ventilation du taux d'interchange

Pour les transactions par carte de crédit, cette commission est également appelée commission de remboursement de l'émetteur. Dans ce cas, les frais sont généralement payés par la banque du commerçant qui accepte le brouillon à la banque ayant émis la carte. Cette banque, à son tour, transmet les frais au titulaire de la carte.

Comment les taux d'interchange sont déterminés

Les taux d'interchange sont fixés par les sociétés émettrices de cartes de crédit telles que Visa, MasterCard, Discover et American Express. Avec Visa et MasterCard, le taux est fixé sur une base semestrielle, généralement en avril, puis en octobre. D'autres sociétés émettrices de cartes de crédit pourraient fixer leurs taux chaque année.

Chaque société de cartes de crédit établit ses taux d'interchange, mais les frais sont payés par chaque banque d'affaires ou institution qui effectue une transaction avec un consommateur détenteur de la carte. Outre le taux d'interchange, les sociétés de traitement de cartes de crédit peuvent inclure d'autres frais, qui sont transférés aux détaillants dans le cadre de leurs frais de traitement.

Différents types de cartes provenant de la même société émettrice de cartes de crédit peuvent se voir attribuer des taux d'interchange différents. Le déroulement de la transaction peut également influer sur le taux facturé. Par exemple, un achat effectué avec un glissement d'une carte de débit Visa chez un détaillant aura un taux d'interchange différent de celui qu'un détaillant n'a pas de carte de débit Visa et que les informations doivent être saisies. Une carte de débit prépayée aurait un taux différent de celui d’une carte de crédit professionnelle. La taille du détaillant ou de l'entreprise peut également influer sur le taux, car les grandes entreprises peuvent être en mesure de négocier des taux plus bas avec les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Le taux d'interchange est généralement exprimé en pourcentage de la transaction, plus un montant forfaitaire pouvant aller jusqu'à 30 cents. Des frais encore plus élevés peuvent être engagés en fonction du type de transaction. Les détaillants ne sont pas les seuls à faire face à des accusations de taux d'interchange. Presque toutes les entités qui acceptent les paiements par carte de crédit ou de débit verront ces frais. Cela peut même inclure des organismes de bienfaisance qui acceptent des dons par débit ou crédit.

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