Numéro de compte bancaire international (IBAN)
Un IBAN, ou numéro de compte bancaire international, est un système de numérotation international standard développé pour identifier un compte bancaire à l'étranger. Le numéro commence par un code de pays à deux chiffres, puis deux chiffres, suivis d'un maximum de cinq tiers caractères alphanumériques. Cependant, un IBAN ne remplace pas le numéro de compte de la banque, car il ne vise qu'à fournir des informations supplémentaires permettant d'identifier les paiements à l'étranger.
Points clés à retenir
- Un numéro de compte bancaire international (IBAN) est un système de numérotation international standard pour des comptes bancaires individuels dans le monde entier.
- Les banques européennes ont initialement développé le système pour simplifier les transactions impliquant des comptes bancaires d'autres pays.
- Un IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale.
- L’IBAN sert également à vérifier que les détails de la transaction sont corrects.
Comment fonctionne un numéro de compte bancaire international
Le numéro IBAN consiste en un code de pays à deux lettres, suivi de deux chiffres de contrôle et de 35 caractères alphanumériques au maximum. Ces caractères alphanumériques sont appelés numéro de compte bancaire de base (BBAN). Il appartient à l’association bancaire de chaque pays de déterminer le BBAN qu’elle choisira comme norme pour les comptes bancaires de ce pays. Cependant, seules les banques européennes utilisent l'IBAN, bien que cette pratique soit en train de devenir populaire dans d'autres pays.
Un numéro IBAN sera utilisé lors de l'envoi de virements interbancaires ou de virements de fonds d'une banque à une autre, notamment au-delà des frontières internationales. Dans le registre des pays utilisant actuellement le système IBAN, plusieurs exemples sont les suivants:
- Albanie: AL35202111090000000001234567
- Chypre: CY21002001950000357001234567
- Koweït: KW81CBKU0000000000001234560101
- Luxembourg: LU120010001234567891
- Norvège: NO8330001234567
Les États-Unis et le Canada sont deux des principaux pays qui n'utilisent pas le système IBAN. Cependant, ils reconnaissent le système et traitent les paiements en fonction du système.
Codes IBAN et SWIFT
Il existe deux méthodes normalisées d’identification des comptes bancaires internationalement reconnues lors du transfert d’un pays à l’autre: le numéro de compte bancaire international (IBAN) et le code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication). La différence entre les deux méthodes réside dans ce qu'elles identifient.
Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d'une transaction internationale, tandis que l'IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale. Tous deux jouent un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du marché financier international.
Le système SWIFT a précédé les tentatives de normalisation des transactions bancaires internationales via IBAN. Il reste la méthode par laquelle la majorité des transferts de fonds internationaux sont effectués. Une des raisons principales à cela est que le système de messagerie SWIFT permet aux banques de partager une quantité importante de données financières.
Ces données incluent le statut du compte, les montants débités et crédités, ainsi que des détails relatifs au transfert de fonds. Les banques utilisent souvent le code d'identification bancaire (BIC) au lieu du code SWIFT. Cependant, les deux sont facilement interchangeables. les deux contiennent un mélange de lettres et de chiffres et sont généralement composés de huit à onze caractères.
Exigences relatives aux numéros de compte bancaire international (IBAN)
L’IBAN a été élaboré à partir de normes nationales divergentes en matière d’identification de compte bancaire. Les différentes utilisations de formes alphanumériques pour représenter des banques, des succursales, des codes de routage et des numéros de compte spécifiques ont souvent entraîné des erreurs d’interprétation et / ou l’omission d’informations essentielles dans les paiements.
Pour faciliter ce processus, l’Organisation internationale de normalisation (ISO) a publié ISO 13616: 1997 en 1997. Peu de temps après la publication du Comité européen de normalisation bancaire (ECBS), estimant que la flexibilité initiale permise dans la version de l’ISO était inapplicable. Dans la version ECBS, ils ne permettaient que des lettres majuscules et un IBAN de longueur fixe pour chaque pays.
Depuis 1997, une nouvelle version, l'ISO 13616: 2003, a remplacé la version initiale ECBS. Une version ultérieure, en 2007, stipulait que les éléments IBAN devaient faciliter le traitement des données à l’international, tant dans les environnements financiers que dans d’autres secteurs; Cependant, il ne spécifie aucune procédure interne, y compris, sans toutefois s'y limiter, les techniques d'organisation des fichiers, les supports de stockage ou les langues.