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Robinhood est-il sûr pour les investisseurs?

les courtiers : Robinhood est-il sûr pour les investisseurs?

Les fondateurs de la société, Vladimir Tenev et Baiju Bhatt, diplômés en physique de Stanford, pensaient que Robinhood motiverait une nouvelle génération d'investisseurs potentiels.

Robinhood, le courtage en ligne uniquement mobile, a été lancé en décembre 2014 avec une liste d'attente de plus de 500 000 personnes. La mission de la société était de rendre les marchés financiers plus accessibles, principalement en proposant des transactions sans commission, sans minimum de compte, et une application mobile facile à utiliser.

Points clés à retenir

  • Le courtage exclusivement mobile Robinhood est facile à utiliser et ne facture aucune commission, mais les investisseurs s'inquiètent de l'accès des courtiers aux IRA et aux conseillers financiers. Certains pensent aussi qu’il est trop facile à utiliser et incite les investisseurs à prendre des décisions hâtives.
  • Robinhood Gold est un service amélioré offrant aux investisseurs l’accès à un compte sur marge, mais l’augmentation du capital utilisable peut être tout autant un risque qu’un avantage, obligeant certains investisseurs à surpasser un portefeuille déséquilibré.
  • De nombreux investisseurs considèrent que les autres maisons de courtage constituent une meilleure offre. Même s'ils facturent des commissions sur les transactions, l'accès aux fonds et aux comptes de retraite en fait un choix souhaitable.

Robinhood a lancé une plate-forme de négociation haut de gamme, Robinhood Gold, qui propose des opérations sur des heures prolongées, des comptes sur marge et des dépôts instantanés plus importants en échange de frais mensuels fixes basés sur les niveaux de pouvoir d'achat de l'or. Par exemple, les comptes sur marge se situant entre 3 000 et 6 000 USD et dotés d’un pouvoir d’achat de 3 000 USD sont facturés 15 USD par mois.

200 millions de dollars

Ce que Robinhood prétend avoir sauvé ses utilisateurs en commissions et en frais.

Il ne fait aucun doute que Robinhood a acquis une clientèle fidèle et que la société est soutenue par des acteurs majeurs tels que Google Ventures, Index Ventures et Andreessen Horowitz. Mais est-ce sécuritaire? Voici ce que vous devez savoir.

Comment les courtiers sont-ils réglementés?

Robinhood, comme toutes les sociétés de courtage en valeurs mobilières, est réglementée par la Securities and Exchange Commission (SEC). La SEC a été créée par le Congrès après le krach boursier de 1929. Elle supervise le marché des valeurs mobilières pour assurer la transparence et des transactions équitables.

Le principal mécanisme de conformité de la SEC consiste à engager des poursuites au civil contre des entreprises et des personnes qui commettent une fraude, diffusent de fausses informations ou se livrent à des opérations d'initiés. Toutefois, la SEC n'offre aucune protection à l'investisseur individuel. Elle ne garantit pas votre perte, ni ne protège autrement votre investissement des actions que votre société de courtage peut prendre.

Outre la réglementation de la SEC, la plupart des sociétés de courtage participent volontairement à des organismes d'autoréglementation tels que l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). Les SRO sont supervisés par la SEC, mais ils ne font pas partie du gouvernement. Les courtiers membres de la FINRA se soumettent aux règles et règlements de l'organisation, qui couvrent les tests et les licences des agents et des courtiers, ainsi qu'un cadre de divulgation transparent protégeant les investisseurs. Robinhood reste membre de la FINRA.

Quelles sont les autres protections disponibles?

Les comptes de placement chez Robinhood sont couverts par la SIPC (Securities Investor Protection Corporation), une société à but non lucratif qui protège les fonds investis dans une maison de courtage qui déclare faillite ou se heurte à d’autres difficultés financières. SIPC a été créé par le Congrès en 1970 en vertu de la loi SIPA (Securities Investor Protection Act) et son champ d'action est extrêmement étroit.

Il n'a pas le pouvoir d'enquêter ni de réglementer ses membres. Il existe uniquement pour restaurer des fonds d'investisseurs (jusqu'à 500 000 USD pour les titres et espèces ou 250 000 USD pour chaque compte) détenus par des maisons de courtage en difficulté financière. Tous les comptes Robinhood sont protégés par le SIPC.

Existe-t-il d'autres risques associés aux transactions sur Robinhood?

Pour la plupart des investisseurs, les risques potentiels liés à l'utilisation de Robinhood ne sont pas liés au cadre réglementaire régissant leurs comptes. Par exemple, Robinhood est une application très élégante et minimale, et les outils de l'investisseur sont rudimentaires par rapport à ceux d'autres grandes maisons de courtage telles que la Société de portefeuille TD Ameritrade (AMTD) et la Société financière E * Trade Financial Corporation (ETFC). Cela peut conduire à une prise de décision hâtive et mal informée, en particulier pour les investisseurs novices.

En outre, l'application Robinhood rend difficile la gestion d'un portefeuille diversifié. La plupart des commentateurs suggèrent qu'il n'est pas pratique de suivre plus de trois ou quatre positions avec Robinhood, ce qui conduit à surpondérer votre portefeuille avec une ou deux actions - jamais une bonne pratique.

Il convient également de noter qu’aucun programme de réinvestissement des dividendes n’est en place, bien que la société indique que celui-ci pourrait être proposé à l’avenir. À l’heure actuelle, la plate-forme Robinhood n’autorise que les opérations sur actions et les FNB - les obligations et les fonds communs de placement sont exclus. Encore une fois, cela risque d’orienter votre portefeuille vers une seule classe d’actifs.

Pour des raisons de commodité, Robinhood ne s'intègre pas à d'autres outils de gestion financière tels que Mint ou Quicken. Il n'existe donc aucun moyen pratique de suivre vos avoirs dans le cadre de votre situation financière globale en dehors de l'application Robinhood. De plus, il n’existe aucune option de compte IRA, excluant les investisseurs des économies d’épargne et des avantages à long terme des régimes d’épargne-retraite.

Le résultat final

Pour certaines catégories d’investisseurs, Robinhood peut être le bon outil au bon moment. Toutefois, pour les investisseurs à long terme, les comptes IRA auprès d’un courtier traditionnel peuvent constituer une meilleure alternative. Dans de nombreux cas, vous pouvez ouvrir un compte sans minimum et obtenir des transactions sans commission sur la plupart des FNB, voire la plupart, tout en ayant accès à toutes les données, diagrammes, outils et ressources pédagogiques dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées.

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