Planification de l'héritage

Qu'est-ce que la planification héritée?

La planification patrimoniale est une stratégie financière qui prépare une personne à léguer ses biens à un proche ou au plus proche parent après son décès. Ces affaires sont généralement planifiées et organisées par un conseiller financier.

Planification de l'héritage expliquée

La planification de l'héritage est importante à prendre en compte avant le décès d'une personne. Après le décès d'une personne, ses richesses et ses biens sont transmis au plus proche parent, à des personnes ou à des œuvres de bienfaisance spécifiées dans un testament. Si vous n'avez pas de plan en place pour votre succession, sa gestion pourrait aller à l'encontre de vos souhaits une fois qu'elle est transmise. La planification des héritages est particulièrement importante pour les petites entreprises ou autres actifs nécessitant un entretien.

Conseillers financiers et planification de legs

Tout comme pour la rédaction d'un testament, il est important de commencer à planifier votre héritage de manière précoce afin que, le moment venu, vos affaires soient en ordre. Un conseiller financier vous conseillera sur la meilleure manière de préparer votre héritage et apportera son aide pour toute question ou demande particulière qui pourrait survenir. Premièrement, le conseiller financier vous guide vers un niveau de sécurité financière qui vous assurera une vie confortable et vous permettra de laisser votre patrimoine dans votre héritage. Beaucoup de gens oublient qu'ils ne peuvent pas laisser un héritage financier s'ils ne sont pas suffisamment en sécurité financière pour accumuler cet héritage en premier lieu.

Après avoir abordé la question de la sécurité financière, le conseiller financier vous conseille sur la façon de gérer vos affaires et de continuer à prospérer après leur transmission. Le conseiller vous recommande généralement d’organiser une réunion avec votre plus proche parent afin de discuter de la gestion de votre succession afin d’éviter toute surprise. Cela vous permet de communiquer vos préférences ou vos souhaits quant à la manière dont elle devrait être gérée ou à ce qu'elle devrait devenir. Il est toujours utile d’avoir ces souhaits par écrit, par exemple dans un testament. Le conseiller financier peut également vous aider à faire don d’une partie de votre patrimoine à une œuvre de bienfaisance.

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, par exemple, vous pourriez également vous soucier de protéger votre succession contre les problèmes juridiques ou les créanciers. Les conseillers financiers peuvent vous indiquer comment prendre des mesures pour que vos actifs soient protégés après leur transmission.

Droits de succession

En plus d’aider au développement et à la gestion de la succession, le conseiller financier discutera de tout impôt susceptible d’affecter votre succession. Les actifs imposables comprennent les polices d'assurance-vie, les comptes de retraite individuels (IRA) et les rentes. De nombreuses personnes ne réalisent pas à quel point les impôts sur leurs successions peuvent être élevés et ne réalisent souvent pas la valeur réelle de leurs actifs. Il est donc essentiel de rencontrer un conseiller financier pendant le processus de planification pour s'assurer que tous les scénarios fiscaux potentiels Sont prises en compte.

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