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Définition de prêt de menteur

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Qu'est-ce qu'un prêt de menteur?

Un «prêt menteur» est une catégorie de prêt hypothécaire qui fait référence aux prêts hypothécaires à faible documentation ou sans documentation. Sur certains programmes de prêt à faible documentation, tels que les prêts à revenu déclaré / actif déclaré (SISA), le revenu et les actifs sont simplement indiqués sur la demande de prêt. Dans les autres programmes de prêt, tels que les prêts sans revenu / sans actif (NINA), aucun revenu et aucun actif ne sont indiqués sur le formulaire de demande de prêt. Certains prêts menteurs prennent la forme de prêts NINJA, un acronyme qui signifie que l’emprunteur n’a «aucun revenu, aucun travail et aucun actif». Ces programmes de prêts ouvrent la porte à des comportements contraires à l'éthique de la part d'emprunteurs et de prêteurs peu scrupuleux et ont toujours été maltraités.

Comment fonctionne un prêt menteur

Ces programmes de prêt sont conçus pour les emprunteurs qui ont du mal à produire des documents de vérification du revenu et des avoirs, tels que des déclarations de revenus antérieures, ou qui ont des sources de revenu non traditionnelles, telles que des pourboires ou une entreprise personnelle. À l'origine, ils visaient à donner aux individus et aux ménages ayant des sources de revenus non traditionnelles la possibilité de devenir propriétaires. Les indépendants, par exemple, ont tendance à ne pas recevoir de talons de paie mensuels et peuvent ne pas avoir un salaire constant.

Les prêts hypothécaires à faible documentation appartiennent généralement à la catégorie de prêts hypothécaires Alt-A. Les prêts Alt-A dépendent fortement du pointage de crédit d'un emprunteur (score FICO) et du ratio prêt / valeur (LTV) de l'hypothèque en tant qu'outils permettant de déterminer sa capacité à rembourser l'hypothèque.

Les prêts Liar offrent aux personnes ayant un revenu non traditionnel la possibilité de posséder des biens, mais elles ont toujours été maltraitées.

Comment les emprunteurs et les courtiers utilisent les prêts menteur

Ces prêts sont appelés prêts menteurs, car ils ouvrent la porte à des abus lorsque les emprunteurs, leurs courtiers en hypothèques ou leurs agents de crédit surestiment leurs revenus et / ou leurs actifs afin de permettre à l'emprunteur de bénéficier d'un prêt hypothécaire plus important. Les emprunteurs ou les courtiers peuvent donner des informations erronées dans les statistiques afin de garantir des prêts hypothécaires sans ou avec peu de documentation et ainsi faire progresser la vente d’un bien qui, autrement, ne serait pas autorisé.

La prolifération des emprunts de menteurs a été soulignée comme un facteur contribuant à la crise financière et à la bulle immobilière qui en a résulté, car les emprunteurs ont reçu des approbations sur des prêts hypothécaires dépassant leur capacité à rembourser le solde selon les conditions. Certains courtiers en prêts hypothécaires ont poussé ces prêts, en particulier avant 2008, parce que le marché immobilier dans son ensemble a vu les évaluations augmenter. En effet, la surpéculation a conduit à des actions sans scrupules. Il en résultait souvent que les personnes qui n'avaient pas l'intention de payer leurs hypothèques étaient autorisées à devenir propriétaires d'une résidence.

Après la crise financière qui a mis au jour les pratiques qui ont conduit à l’extension des emprunts de menteurs, des réformes réglementaires, telles que la loi Dodd-Frank, ont imposé de nouvelles contraintes pour dissuader et empêcher de telles activités de se développer.

Termes connexes

Prêt avec peu ou pas de documentation Un prêt avec peu ou pas de documentation est un produit hypothécaire qui requiert moins de documents qu'un prêt traditionnel. plus Hypothèque sans documentation (no doc) Une hypothèque sans documentation (no doc) est octroyée sans preuve à l'appui du revenu de l'emprunteur, mais sur une déclaration confirmant qu'il peut effectuer des paiements. plus Définition du prêt NINJA Un prêt NINJA est un terme d'argot pour un prêt consenti à un emprunteur n'ayant "aucun revenu, aucun travail et aucun actif". Les prêts NINJA ont en grande partie cessé d'exister aux États-Unis en raison de normes de prêt plus strictes mises en place après la crise financière de 2008. plus Hypothèque à revenu déclaré / hypothèque déclarée (SISA) Une demande de prêt à prêt hypothécaire déclarée à revenu déclaré (SISA) permet à l'emprunteur d'indiquer son revenu sans vérification par le prêteur. plus Les prêts hypothécaires à risque constituaient une option pour ceux dont la cote de crédit est médiocre Un prêt hypothécaire à risque est généralement offert aux emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à la moyenne et son taux d’intérêt est généralement plus élevé et peut augmenter avec le temps. plus Hypothèque sans revenu / sans actif (NINA) L'hypothèque sans revenu / sans actif (NINA) est un type de prêt dans lequel l'emprunteur n'est pas obligé de divulguer ses revenus et ses actifs au prêteur. plus de liens partenaires
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