Décollage: Ce robot-conseiller vous convient-il?

Liftoff est entré dans l'arène des robo-conseillers en 2015. C'est le bébé de Barry Ritholtz et de Josh Brown, associés chez Ritholtz Wealth Management. Les deux gestionnaires de patrimoine ont voulu donner aux clients à faible valeur nette la possibilité de bénéficier de leur expertise financière à un prix abordable. La plateforme Liftoff est basée sur la technologie Upside. Upside, qui appartient maintenant à Envestnet, crée un programme numérique back-end qui peut être autorisé par des conseillers financiers.

Avant de décider si Liftoff en vaut la peine, examinons la plate-forme. Les investisseurs ont besoin d'un minimum de 5 000 USD et peuvent s'attendre à payer 0, 40% de l'actif sous gestion (AUM) pour le service. Brown et Ritholtz sont bien respectés dans l'industrie et leur réputation confère à ce robo une certaine gravité. Selon le site Web Liftoff: «Nous sommes tenus de respecter une norme fiduciaire en tant que société de conseil en investissement enregistrée (RIA) et nous travaillons sur une base de frais uniquement, axée sur le client."

L'inscription fonctionne de la même manière que chez la plupart des robo-conseillers. Vous répondez à quelques questions visant à atteindre vos objectifs de tolérance au risque et d’investissement, puis vous présentez un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (FNB) à frais modiques, qui s’accordent avec votre tolérance au risque.

Répartition des investisseurs conservateurs

Pour obtenir des informations, vous devez créer un compte. Bien que la configuration soit assez simple avec quelques questions et un e-mail de confirmation, il était frustrant d’être privé d’informations exploratoires sans le faire. Voir Robo-Advisors et une touche humaine: mieux ensemble? )

Pour regarder sous le capot de Liftoff afin de décider si cela en vaut la peine ou non, j'ai créé un compte. Après avoir répondu à la liste des questions comme si j’étais un investisseur conservateur craignant le risque, le programme m’a attribué un score de risque de 1, le niveau le plus bas. Ensuite, l'interface m'a demandé pourquoi j'investissais: 1) pour investir; 2) pour la retraite; ou 3) un objectif financier spécifique. Viennent ensuite trois questions d’argent: 1) Quel est le montant de mon investissement initial? 2) Combien d’investissement vais-je investir chaque mois? et 3) Quand aurai-je besoin des fonds? La troisième question était optionnelle. Ensuite, un graphique sur 10 ans illustrant une fourchette de la croissance potentielle de mes fonds au taux de rendement prévu de 8, 6%. Le portefeuille conservateur recommandé serait investi dans cette répartition:

Le décollage en vaut-il la peine?

Liftoff a beaucoup en commun avec les autres robo-conseillers qui posent des questions sur les risques, puis alimentent un portefeuille avec des fonds négociés en bourse, conformément à la tolérance au risque déclarée par le client. La plate-forme Liftoff présente quelques inconvénients. Le profil de démonstration conservateur a abouti à une répartition globale de l’actif composée de 60% d’actions et de 30% d’obligations et de 10% d’immobilier. Une allocation de 60% en actions (certains conseillers incluent des FPI dans la catégorie d'actifs en actions) est plutôt agressive pour un investisseur qui craint extrêmement le risque, bien que, pour défendre Liftoff, de nombreux robo-conseillers penchent de manière encore plus agressive dans leur actif. allocations.

Le taux de rendement futur projeté de 8, 6% est excessif. Entre 1928 et 2015, les actions ont affiché un rendement de 9, 5% et les obligations une moyenne de 4, 96%. De nombreux experts prévoient des rendements plus faibles à l'avenir. Ainsi, même si nous avions en moyenne des portefeuilles d'actions à 60% et à 40% sur la base de moyennes historiques, le rendement projeté serait plus proche de 7, 7% (5, 7% + 2%) et non de 8, 6%.

Wealthfront, avec des frais de gestion de 0, 25%, et Betterment, avec des frais compris entre 0, 35% et 0, 15%, ont battu Liftoff avec des frais moins élevés et des valeurs d'investissement minimum plus faibles. De plus, ces robots n'ont pas besoin de créer un compte pour obtenir des informations de base sur leurs plateformes.

Le résultat final

Si vous souhaitez investir avec Ritholtz et Brown à un prix inférieur à celui facturé chez Ritholtz Wealth Management, vous pouvez explorer le système Liftoff. Sinon, il existe des alternatives de frais moins élevés avec des offres comparables.