Mutuelle d'assurance
Une mutuelle est la propriété de ses assurés. Une mutuelle d’assurance a pour seul objectif de fournir une couverture d’assurance à ses membres et à ses souscripteurs, qui ont également le droit de choisir leurs dirigeants. La loi fédérale, plutôt que la loi des États, détermine si un assureur peut être qualifié de société d’assurance mutuelle.
CASSER Mutuelle, Compagnie d'Assurance
Les mutuelles d’assurance existent pour garantir que les avantages promis aux assurés puissent être versés à long terme. Parce qu’elles ne sont pas négociées en bourse, les sociétés mutuelles d’assurance peuvent éviter la pression liée à la réalisation d’objectifs de profit à court terme. Les membres d’une société d’assurance mutuelle ont droit à des primes excédentaires, ce qui signifie que si les pertes et les dépenses sont inférieures au nombre de primes versées à la société, les membres recevraient soit un dividende, soit une réduction des primes. En règle générale, l'objectif de la société mutuelle d'assurance est de fournir la couverture d'assurance de ses membres au prix coûtant ou presque, car les dividendes remboursés aux membres représentent des paiements de primes excédentaires.
Les grandes entreprises peuvent former une société mutuelle d'assurance sous forme d'autoassurance, soit en associant des divisions disposant de budgets distincts, soit en faisant équipe avec d'autres sociétés similaires. Par exemple, un groupe de médecins peut décider qu'ils peuvent obtenir une meilleure couverture d'assurance et réduire leurs primes en mettant en commun leurs fonds pour couvrir un type de risque similaire.
Une grande partie de leur financement provient des primes des membres des sociétés d’assurance mutuelle, ce qui peut rendre difficile la levée de fonds en vue de l’acquisition de sociétés si elles ont besoin d’agrandir. Lorsqu'une société mutuelle d'assurance passe de la propriété de ses membres à la négociation sur le marché boursier, on parle de «démutualisation». Ce changement peut amener les souscripteurs à acquérir des actions de la société nouvellement introduite en bourse. Parce qu'elles ne sont pas cotées en bourse, il peut être plus difficile pour les titulaires de police de déterminer le niveau de solvabilité financière d'une compagnie d'assurance mutuelle ou de calculer les dividendes qu'elle envoie à ses membres.
Histoire des mutuelles
L'assurance mutuelle en tant que concept a vu le jour en Angleterre à la fin du 17ème siècle pour couvrir les pertes dues aux incendies. Tout a commencé aux États-Unis en 1752, lorsque Benjamin Franklin a créé le Philadelphia Contributionship pour l'assurance des maisons incendiées. Les mutuelles d’assurance existent maintenant presque partout dans le monde.
Au cours des 20 dernières années, l’industrie de l’assurance a connu de profonds changements, en particulier après que la législation datant des années 90 ait supprimé certaines des barrières entre les compagnies d’assurance et les banques. En tant que tel, le taux de démutualisation a augmenté alors que de nombreuses sociétés mutuelles voulaient diversifier leurs activités au-delà de l'assurance et accéder à davantage de capital. Certaines sociétés se sont complètement converties en actions, tandis que d'autres ont formé des sociétés de portefeuille mutuelles détenues par les souscripteurs d'une société mutuelle d'assurance reconvertie. Les sociétés de portefeuille ont également la possibilité de posséder des filiales bancaires.
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