Personal Bankers: Description du poste et salaire

Les banquiers personnels travaillent dans des succursales de banque de détail et assistent les clients pour divers besoins, tels que l’ouverture de comptes de chèques et d’épargne; obtenir des prêts hypothécaires et automobiles; investir dans des certificats de dépôt (CD), des marchés monétaires et d’autres produits bancaires commerciaux; planification de la retraite ou collège. Alors que les banquiers d'affaires travaillent principalement avec des investisseurs institutionnels, les banquiers personnels travaillent principalement avec des citoyens ordinaires.

La plupart de leurs clients sont des citoyens privés des communautés dans lesquelles travaillent les banquiers. Les services bancaires aux particuliers ne paient généralement pas aussi bien que les services bancaires d’investissement et autres carrières de Wall Street, mais ils offrent un bien meilleur équilibre travail-vie personnelle et les horaires sont beaucoup plus raisonnables. En fait, le terme "heures de banquier" a été inventé pour décrire le nombre limité d'heures que les banquiers locaux sont supposés passer au travail.

Points clés à retenir

• Les banquiers personnels travaillent dans des succursales de banque de détail et aident les clients à répondre à divers besoins.
• Être un bon banquier personnel relève moins des diplômes d'études que de la réputation de la communauté, de ses capacités de réseautage et de son affabilité.
• Les tâches quotidiennes des banquiers personnels consistent notamment à aider les clients des banques à ouvrir de nouveaux comptes d’ chèques et d’épargne et à faciliter d’autres opérations bancaires ordinaires.

Une banque d’investissement typique présente des dizaines de diplômés bien nantis de la Ivy League assis derrière leurs terminaux Bloomberg et discutant de manière agressive, colportant les dernières offres dans leurs casques. Le stéréotype de la banque d'investissement est une jeunesse agressive, instruite et avide d'argent. La plupart des banquiers personnels sont coupés dans un tissu différent.

Bien qu'un diplôme en commerce soit utile et qu'un MBA soit encore plus beau sur le curriculum vitae d'un banquier personnel, de nombreuses succursales de banques locales se soucient moins des diplômes que de la réputation de la communauté, de ses capacités de réseautage et de ses capacités. Ces banques sont fières du service rendu dans leur ville d'origine et préfèrent voir leurs banquiers se réunir et accueillir de nouveaux clients.

Les services bancaires aux particuliers constituent une carrière idéale pour quelqu'un qui aime nouer des relations dans sa communauté locale, qui aime les marchés et qui souhaite gagner un revenu solide, sans pour autant devenir riche.

Ouverture de compte

Au quotidien, le devoir le plus courant d'un banquier personnel consiste peut-être à aider ses clients à ouvrir de nouveaux comptes chèques et comptes d'épargne. Un banquier personnel gère les nouveaux clients ainsi que les clients existants qui souhaitent ouvrir un nouveau compte. Ces banquiers sont assis devant ces grands bureaux en forme de L qui longent le hall de la plupart des succursales de banques de détail. C'est un travail de banquier personnel de personnaliser un compte pour répondre aux besoins du client.

Le banquier personnel propose également des produits auxiliaires tels que la protection contre les découverts ou une option d’arrondi, une fonction de compte courant dans laquelle chaque achat par carte de débit est arrondi au dollar supérieur, l’argent excédentaire étant placé dans un compte d’épargne.

Vente de produits d'investissement

Alors que les banques de détail offrent rarement les véhicules d'investissement agressifs que vous trouvez à Wall Street, elles proposent une gamme de produits conservateurs qui garantissent des rendements et sont souvent assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ces produits comprennent des CD, des comptes du marché monétaire et des comptes de retraite, tels que les comptes de retraite individuels traditionnels et Roth (IRA).

Certains clients savent exactement comment ils veulent investir leur argent, tandis que d'autres ont besoin de conseils pour faire le bon choix. D'autres encore n'ont pas la moindre idée. Dans ce cas, il appartient au banquier personnel de déterminer les besoins et les objectifs du client, puis de proposer la solution appropriée.

Prêts de vente

Dans certaines banques, les banquiers personnels sont autorisés à vendre des prêts hypothécaires et d’autres prêts. D'autres banques emploient des spécialistes en prêts hypothécaires distincts et le banquier personnel trie simplement le client et le renvoie à l'expert en finance si nécessaire. En règle générale, plus la banque est petite, plus chaque banquier porte de chapeaux. Les banquiers personnels des banques communautaires des petites villes peuvent tout faire, de la planification financière aux services bancaires hypothécaires.

Dans la plupart des cas, un banquier personnel n'a accès qu'aux produits de prêt de sa propre banque, contrairement à un courtier en hypothèques, qui peut placer ses clients auprès de dizaines de banques et de prêteurs. Cela désavantage quelque peu le banquier personnel, bien que de nombreux emprunteurs hypothécaires acceptent volontiers ces restrictions pour traiter avec un banquier local qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance.

Planification de la retraite et du collège

Les banquiers personnels aident les clients à financer leurs retraites et l'éducation de leurs enfants. Ils vendent des Roth IRA, des IRA traditionnels et des rentes pour la planification de la retraite. Pour l'épargne universitaire, les banquiers personnels proposent des obligations d'épargne et le populaire plan 529, qui est un compte collégial à imposition différée.

Encore une fois, un banquier personnel doit souvent assumer un rôle de conseil pour faire cette partie de son travail avec succès. Pour certains clients, la terminologie bancaire est une langue étrangère. Il appartient donc au banquier personnel d’aider le client à comprendre où est placé son argent et à avoir confiance en lui.

Compétences

La capacité de créer et de maintenir des relations étroites au sein de la communauté est de loin la compétence la plus importante pour un banquier personnel. Les produits financiers eux-mêmes ne sont pas particulièrement complexes et ne nécessitent pas un MBA ou des compétences en mathématiques préternaturelles pour être compris. Ce n’est pas une banque d’investissement, où les termes ésotériques tels que swap de taux d’intérêt, swap sur défaillance de crédit et dette collatéralisée apparaissent souvent dans les conversations des clients. La plupart des produits bancaires personnels sont simples, mais le banquier personnel doit mettre le client suffisamment à l'aise pour vouloir les acheter avec lui.

Les exigences éducatives varient d'une banque à l'autre. Contrairement au droit ou à la médecine, le secteur n’exige qu’un diplôme d’études secondaires. Pour les étudiants qui envisagent de recourir aux services bancaires personnels, un diplôme en commerce, en particulier en économie ou en finance, est la voie à suivre.

Paie et heures

Les banquiers personnels gagnent des salaires pour piétons, en particulier par rapport à leurs cousins ​​des services bancaires d’investissement. Le salaire annuel moyen est de 37 000 $, selon Glassdoor. La structure de rémunération de chaque banque est un peu différente, mais presque toutes offrent une combinaison de bonus et de commissions.

Ces incitations supplémentaires signifient que la mise en réseau productive et les recherches de clients sont directement corrélées au salaire du banquier. Un banquier personnel motivé peut gagner plus de 50 000 $ en indemnités totales au cours de sa première année d’affaires, et même davantage après avoir acquis une large clientèle. Cependant, les revenus à six chiffres de Wall Street échappent généralement aux banquiers personnels.

Le principal avantage des banquiers personnels sur la foule de Wall Street est leur durée. Regardez les heures d’ouverture affichées à la porte d’une banque locale. Ils sont généralement assez restrictifs, comme 9 heures-17 heures pendant la semaine. Les personnes qui souhaitent gagner leur vie décemment tout en accordant la priorité au temps passé en famille devraient envisager une carrière dans les services bancaires personnels.