Règle du pouce
Une règle empirique est une ligne directrice qui fournit des conseils simplifiés sur un sujet particulier. C’est un principe général qui donne des instructions pratiques pour accomplir ou aborder une tâche donnée. En règle générale, les règles empiriques résultent de la pratique et de l'expérience plutôt que de la recherche scientifique ou de la théorie.
Comprendre une règle du pouce
Les investisseurs peuvent être familiarisés avec diverses «règles empiriques financières» destinées à aider les particuliers à apprendre, à mémoriser et à appliquer des directives financières. Ces règles empiriques traitent des méthodes et procédures d’épargne, d’investissement, d’achat d’une maison et de planification de la retraite. Bien qu'une règle empirique puisse convenir à un large public, elle peut ne pas s'appliquer de manière universelle à toutes les situations individuelles et uniques.
Points clés à retenir
- Une règle de base est un conseil pratique qui s'applique dans la plupart des situations.
- Il existe de nombreuses règles empiriques dans les finances qui indiquent combien il faut économiser, combien payer pour une maison, etc.
- Les règles empiriques ne tiennent pas compte de la situation et des besoins individuels d'une personne. Elles peuvent donc ne pas être applicables à votre situation particulière.
Exemples de règles empiriques financières
Un certain nombre de règles de base financières fournissent des orientations aux investisseurs, notamment les suivantes:
- Un achat de maison devrait coûter moins d'un montant égal à deux ans et demi de votre revenu annuel.
- Épargnez toujours au moins 10% de votre revenu net pour la retraite.
- Avoir au moins cinq fois votre salaire brut en assurance vie.
- Commencez par rembourser vos cartes de crédit présentant le plus grand intérêt.
- Le marché boursier a un rendement moyen à long terme de 10%.
- Vous devriez avoir un fonds d'urgence égal à six mois de dépenses du ménage.
- Votre âge représente le pourcentage d’obligations que vous devriez avoir dans votre portefeuille.
- Votre âge soustrait de 100 représente le pourcentage d'actions que vous devriez avoir dans votre portefeuille.
Il existe également des règles empiriques permettant de déterminer le montant de la valeur nette nécessaire pour une retraite confortable à l'âge de la retraite. Voici le calcul utilisé par Investopedia pour déterminer votre valeur nette: Si vous êtes salarié et gagnez un revenu: ((votre âge) x (revenu annuel du ménage)) / 10. Si vous ne gagnez pas de revenu ou si vous êtes étudiant: (( votre âge - 27) x (revenu annuel du ménage)) / 10.
Prenez des règles du pouce avec un grain de sel
Bien que les règles empiriques soient utiles aux gens en tant que directives générales, elles peuvent être trop simplifiées dans de nombreuses situations, conduisant à une sous-estimation ou à une surestimation des besoins d'un individu. Les règles empiriques ne tiennent pas compte des circonstances ou des facteurs spécifiques qui se produisent à un moment donné ou qui pourraient changer avec le temps, ce qui devrait être pris en compte pour prendre des décisions financières judicieuses.
Par exemple, dans un marché du travail serré, un fonds d'urgence représentant six mois de dépenses du ménage ne tient pas compte de la possibilité d'un chômage prolongé. Autre exemple, l'achat d'une assurance vie basée sur un multiple de revenu ne prend pas en compte les besoins spécifiques de la famille survivante, notamment une hypothèque, le besoin de financement d'un collège et un revenu de survivant étendu pour un conjoint qui ne travaille pas.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.