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Si vous utilisez un conseiller financier?

les courtiers : Si vous utilisez un conseiller financier?

Si vous investissez vous-même, vous êtes-vous déjà demandé si vous deviez confier la tâche à un conseiller financier professionnel? Si vous avez des actifs importants dans votre situation, vous aurez probablement ressenti l’inquiétude de faire des choix avec votre argent. Vous avez probablement pensé que vous prendriez de meilleures décisions d'investissement si vous en saviez un peu plus et que vous pouvez investir sans émotion. C'est à ce moment qu'un conseiller financier est parfaitement logique.

Points clés à retenir

  • Le recours à un conseiller financier découle généralement de scénarios tels que la perte d'un investissement, la nécessité d'épargner pour la retraite ou une aubaine de capital.
  • Attendez-vous à payer entre 0, 5 et 2% de votre capital chaque année à votre conseiller.
  • Beaucoup de gens abandonnent la gestion de leurs propres investissements pour faire appel à un conseiller lorsqu'ils doivent commencer à verser des distributions pour leur retraite.
  • Il est facile de trouver des conseillers presque partout, même s’il est généralement considéré comme une bonne pratique de demander d’abord aux amis et à la famille. Vous pourriez même obtenir un taux inférieur, et vous pouvez avoir confiance en leur opinion et avoir un témoignage dans le monde réel.

Se juger

La nécessité d'une auto-évaluation critique est essentielle pour déterminer s'il convient de faire appel à un conseiller financier. Habituellement, la personne qui a le moins de chances de se connaître est bien sûr elle-même. Les questions suivantes devraient vous aider à résoudre ce problème:

  • Avez-vous une bonne connaissance des investissements?
  • Aimez-vous lire sur des sujets liés à la gestion de patrimoine et à la finance et effectuer des recherches sur des actifs spécifiques?
  • Avez-vous une expertise dans les instruments financiers? Avez-vous le temps de les surveiller, de les évaluer et d’apporter des modifications périodiques à votre portefeuille?

Si vous avez répondu «oui» aux questions ci-dessus, vous n’avez peut-être pas besoin d’un conseiller ou d’un planificateur financier. Cependant, même si vous répondiez oui aux questions ci-dessus, vous pourriez toujours courir le risque de commettre des erreurs émotionnelles lors de vos placements.

Quand le temps viendra

Les conseillers professionnels disent qu'il n'y a pas de numéro d'actif magique qui pousse un investisseur à demander conseil. Il s'agit plutôt d'un événement qui effraie une personne et l'envoie se précipiter à travers la porte d'un conseiller. Ceux qui ont réussi par eux-mêmes pendant une longue période ne demanderont généralement pas d'aide à moins de prendre leur retraite, mais restent actifs.

Souvent, quelqu'un qui n'a jamais dépensé ou géré plus de quelques milliers de dollars cherche à gérer six chiffres ou un groupe de comptes. Si cela arrive à quelqu'un qui est sur le point de prendre sa retraite, les décisions à prendre sont plus critiques, car il faut que cet argent dure en dernier. Prenez le plan 401 (k), par exemple.

Besoin d'un conseiller pour les distributions de retraite

Selon Charles Hughes, planificateur financier agréé à Bayshore, dans l'État de New York, l'événement implique généralement soit la réception de, soit l'accès à une importante somme d'argent que la personne n'avait pas auparavant. Ou bien, il se peut que quelque chose oblige l'individu à gérer lui-même ses actifs, par exemple en commençant à percevoir les distributions minimales requises d'un compte bénéficiant d'un avantage fiscal, comme un plan IRA ou 401 (k).

"Lorsque vous atteignez un point où vous craignez constamment de vous tromper en investissant dans vos placements, vous avez besoin de conseils de professionnels", déclare Raymond Mignone, planificateur financier agréé à Little Neck, dans l'État de New York.

Lorsque vous cotisez au régime, vous pouvez avoir l’impression que ce n’est pas votre argent: vous ne pouvez pas retirer et dépenser de l’argent, car vous serez pénalisé. Mais lorsque la retraite approche et que vous pouvez accéder à cet argent, la question se pose souvent de savoir ce que vous allez en faire. Pour beaucoup, cela peut amener à réaliser qu'ils ont besoin d'une gestion de portefeuille par une autorité externe.

Trouver le bon professionnel financier

Lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher le bon conseiller financier, commencez par demander des recommandations à vos collègues, amis ou membres de la famille qui semblent gérer leurs finances avec succès.

Une autre voie est celle des recommandations professionnelles. Un expert-comptable ou un avocat peut faire un renvoi. Les associations professionnelles peuvent parfois fournir de l'aide. Il s'agit notamment de la Financial Planning Association (FPA) et de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Payer votre conseiller

Le client doit également déterminer comment le conseiller est payé. Certains conseillers facturent une commission simple chaque fois qu'ils effectuent une transaction ou vous vendent un produit. D'autres facturent des frais en fonction de la somme d'argent qu'ils ont été donnés pour gérer. Certains conseillers évaluent un tarif horaire.

Les conseillers en honoraires affirment que leurs conseils sont supérieurs car ils ne présentent aucun conflit d'intérêts: les conseillers basés sur une commission perçoivent leurs revenus de la société à l'origine des produits qu'ils vendent, ce qui peut influencer leurs recommandations; ils pourraient également être incités à «résilier» votre compte, c'est-à-dire à accumuler des transactions pour générer plus de commissions. En réponse, les conseillers à la commission font valoir que leurs services sont certainement moins coûteux que de payer des frais pouvant aller jusqu'à 100 dollars de l'heure ou plus.

Le résultat final

La décision de demander conseil peut être critique. Si vous choisissez de demander conseil, choisissez soigneusement le bon professionnel pour le poste et vous devriez être sur la bonne voie pour obtenir un meilleur plan financier. Si vous décidez de faire cavalier seul, souvenez-vous que si au début vous échouez, vous pouvez réessayer ou appeler un conseiller.

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