Conseils pour gérer la richesse soudaine

Il n'y a rien de tel que le sentiment de recevoir une somme d'argent inattendue. Cette joie est amplifiée lorsque les montants sont de six, sept, huit chiffres ou plus. Bien sûr, plus le montant que vous recevez est important, plus votre stress est grand. En fait, il existe même un trouble lié au stress appelé «syndrome soudain de richesse». Ce stress peut amener les destinataires à faire des choses qui menacent finalement leur bonne fortune et peuvent les laisser plus mal lotis qu’avant de recevoir l’argent. Je pense que nous avons tous entendu parler d'histoires de gagnants à la loterie, d'anciens athlètes professionnels ou d'artistes qui peinent à payer leur loyer. (Pour plus, consultez Gagner le jackpot: rêve ou cauchemar financier? )

Tutoriel: Les plus grands investisseurs

Que vous veniez de signer un contrat de plusieurs millions de dollars ou que vous gagniez à la loterie, voici quelques conseils qui vous aideront à conserver et à faire fructifier votre patrimoine de manière responsable.

1. Compter l'argent.
Prenez le temps de compter l'argent pour vous-même. Asseyez-vous avec votre partenaire et lisez attentivement chaque feuille de papier associée à la manne. Il y aura beaucoup de gobbledygook légal et de petits caractères. Lisez tout ça. Mettez en surbrillance les zones que vous ne comprenez pas. Utilisez Internet pour rechercher des termes et des phrases entières. Les spécialistes du marketing Internet intelligent auront acheté la plupart des mots et des expressions que vous rechercherez, alors évitez les liens en surbrillance et les liens qui semblent séparés des autres. Ne donnez pas votre nom ou d'autres informations d'identification. En faisant ce devoir, vous serez mieux préparé pour la prochaine étape.

2. Rassemblez votre équipe de professionnels.
C'est des affaires. Vous pouvez commencer votre recherche de professionnels compétents dans un certain nombre de pays, notamment en demandant des références à des amis ou en demandant à d'autres professionnels tels que votre comptable, votre spécialiste en déclarations de revenus ou même des membres de votre famille. Cependant, vous devez examiner toutes ces personnes en fonction de leurs antécédents professionnels et disciplinaires. Apprenez à connaître quelque chose de leur pratique (richesse et complexité des clients actuels) et demandez des références à des clients similaires ou à des cas similaires. Ces étapes sont utiles et élémentaires, mais elles ne sont pas suffisantes. Vous devez vérifier leurs antécédents. Il n'y a aucune raison de laisser de côté cette étape importante, car elle est gratuite et facile. Le barreau de votre État peut fournir des informations disciplinaires sur les avocats, le conseil comptable de l'État peut fournir des informations sur les comptables, l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) et la Securities and Exchange Commission peuvent fournir des informations disciplinaires sur les professionnels de l'investissement, tout comme vos finances et vos assurances régulateur.

Combinez cela avec la recherche sur les sites Web de leur organisation professionnelle, comme le conseil d'administration de CFP pour les planificateurs financiers et l'AICPA pour les CPA, où vous pouvez vous renseigner sur les violations des normes de conduite de chaque organisation. En outre, recherchez leurs noms et identifiants de société sur le site Web du greffier du comté pour en savoir plus sur les privilèges, les saisies et les jugements. Enfin et surtout, une recherche sur Internet de leurs noms ainsi que des noms commerciaux et des noms de partenaires peut vous aider à créer une image de cette personne en tant que professionnel.

Assurez-vous de lire attentivement les lettres de mission et d’être très clairs sur les frais. Personnellement, je pense qu'il est préférable que tout le monde soit payé sur un projet ou un taux horaire dès les premières étapes de l'élaboration des plans. Si quelqu'un vous dit que le travail est gratuit, assurez-vous qu'il est gratuit et qu'il est payé d'une autre manière qu'il ne divulgue pas. (Pour en savoir plus, votre gestionnaire de placements est-il à la hauteur? )

3. Développer un plan financier et de vie complet.
De nombreuses organisations parlent de leur capacité à le faire. Ils montrent de belles images de couples marchant dans le sable ou souriants dans un hamac. Cela donne certainement le ton pour la conversation. En dépit de cela, leurs projets peuvent être simplistes et les solutions qu’ils proposent peuvent ne pas être plus personnalisées qu’ils ne le sont pour d’autres. En fin de compte, une certaine normalisation est bonne. Des années de recherche nous ont appris d'importantes leçons sur l'investissement et ces leçons peuvent générer des portefeuilles à faible coût et très efficaces qui répondent aux exigences de tolérance au risque et aux besoins à long terme d'un investisseur. Cependant, il ne faut pas oublier que vos besoins sont prioritaires. Les facteurs ne sont pas que des mesures financières. Vous devrez indiquer clairement le montant de votre revenu, mais également le type de vie que vous souhaitez et, le cas échéant, les organismes de bienfaisance que vous espérez avoir. En fonction du montant de la richesse, vous passez de la pensée de la suffisance à la gestion des actifs.

4. Faites très attention à vos amis et à votre famille.
Malheureusement, votre nouvelle richesse peut attirer de nouveaux amis et des membres de la famille séparés peuvent surgir de nulle part. Les athlètes et les gagnants à la loterie en font souvent l'expérience. En fait, il est assez courant pour les conseillers d’athlètes de rémunérer l’athlète et de lui conseiller de lui adresser ses demandes d’argent. Cela peut être une bonne idée et cela met une certaine distance entre vous et le membre de la famille ou un ami. En outre, en fonction du montant de la nouvelle richesse, vous pouvez vous trouver exposé à des poursuites et à des menaces frivoles. La sécurité de votre personne et de votre famille, ainsi que votre patrimoine, deviendront très importants. (Pour plus d'informations, consultez la rubrique Manipulation par la famille à la recherche d'un document: élémentaire .)

5. Ne faites pas de grosses dépenses jusqu'à ce que vous soyez à l'aise avec les conseils et avec votre nouvelle situation financière.
Cela signifie vraiment ne pas être aspiré dans l'ampleur exagérée de la situation. Prenez soin des impôts sur le gain, réduisez vos dettes, prenez de petites vacances mais n'effectuez pas trop de changements en même temps. Consultez votre équipe professionnelle. Si le montant que vous avez reçu est substantiel par rapport à votre situation antérieure (c.-à-d. Investi à 3% par an, le rendement annuel couvre le niveau de vie de vos rêves et une partie de celui-ci), prenez le temps de réfléchir à votre bonne fortune et à votre position de gardien de la richesse et, par conséquent, votre responsabilité de transmettre à la prochaine génération ou à la charité un héritage qui comprend de l'argent, mais aussi beaucoup plus. (En savoir plus dans les conseils financiers d'un champion poids lourd .)

Le résultat final
Entrer dans une grosse somme d'argent peut sembler une excellente excuse pour se détendre et vivre une vie facile, mais avec plus d'argent, on peut avoir plus de problèmes. Assurez-vous de suivre ce conseil lorsque vous décidez quoi faire de votre nouvelle richesse.