Valeur assurable totale
La valeur totale assurable est le montant couvert par une police d'assurance en termes de bien immobilier, de stock, d'équipement et de revenu d'entreprise. La valeur assurable totale peut inclure le coût des biens matériels assurés, ainsi que le contenu du bâtiment, tels que des machines et d’autres équipements. Si la police d’assurance couvre une propriété commerciale, le revenu perdu, en raison de dommages à la propriété, peut également être inclus dans la valeur assurable totale.
RUPTURE DE LA VALEUR ASSURABLE TOTALE
Pour déterminer la valeur assurable totale, il faut procéder à un inventaire complet du bâtiment et de son contenu. L'assureur peut fournir des feuilles de travail pour aider à organiser l'inventaire. Les entreprises peuvent également afficher des commandes d'achat et des enregistrements de vente spécifiques utilisés à des fins fiscales. Pour les assurés, il est nécessaire d'inclure tous les stocks et autres articles essentiels aux opérations commerciales. L'exclusion de l'équipement ou des stocks essentiels de la valeur assurable totale peut entraîner une sous-estimation coûteuse après avoir subi une perte.
Pour les polices couvrant la perte de revenu, les assureurs estiment le montant de revenu généré par le bien assuré et utilisent ce chiffre comme base pour déterminer le montant de revenu perdu lors du remplacement du bien endommagé. Le temps nécessaire pour restaurer les biens endommagés variera en fonction du type d'entreprise, mais une fenêtre de 12 mois est typique. La clause d’évaluation de la politique contient généralement la formule de calcul de la TVA.
Exemple de la valeur assurable totale
La valeur totale assurable détermine la limite de couverture maximale de la police. Plus la valeur assurable totale est élevée, plus la prime pour la couverture sera élevée. Par exemple, une entreprise ayant une valeur assurable totale de 2 millions de dollars et un taux de propriété commerciale de 0, 3 $ par 100 $ de VTI paiera une prime annuelle de 6 000 $ (2 millions de dollars (VTI) x 0, 3 $ / 100 $). Les entreprises peuvent choisir un montant de couverture inférieur à la valeur assurable totale.
Il est essentiel de faire la distinction entre le coût de remplacement et la valeur assurable lors du choix de la couverture. Le coût de remplacement est le coût de remplacement des articles endommagés par des articles de même valeur et de même type. La valeur assurable fixe une limite au montant que l'assureur paiera pour un article. Le coût de la réparation ou du remplacement d'un article peut potentiellement dépasser la valeur assurable.
La plupart des polices exigent que l’assuré paie une franchise avant que l’assureur couvre les pertes. Des franchises plus élevées entraînent généralement une diminution des primes, l'assuré assumant davantage de risques et d'assumer la responsabilité financière des sinistres. L'assuré peut également être responsable de la coassurance avec pertes.
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