Traité de réassurance
La réassurance conventionnelle est une assurance souscrite par une compagnie d’assurance auprès d’un autre assureur. La société qui émet l’assurance est appelée la cédante, qui transfère tous les risques d’une catégorie spécifique de polices à la société acheteuse, qui est le réassureur.
La réassurance conventionnelle est l’un des trois principaux types de contrats de réassurance. Les deux autres sont la réassurance facultative et la réassurance en excédent de sinistre.
Comprendre la réassurance conventionnelle
La réassurance conventionnelle est un contrat entre la compagnie d’assurance cédante et le réassureur qui accepte d’accepter les risques d’une classe de polices prédéterminée sur une période donnée.
Lorsque les compagnies d'assurance souscrivent une nouvelle police, elles acceptent de prendre un risque supplémentaire en échange d'une prime. Plus un assureur souscrit de polices, plus il prend de risques. Un des moyens par lequel un assureur peut réduire son exposition au risque consiste à céder une partie du risque à une société de réassurance en échange d'une commission. La réassurance permet à l’assureur de libérer de la capacité de risque et de se protéger contre les sinistres de grande gravité.
[Important: Même si le réassureur ne souscrit pas immédiatement chaque police, il accepte néanmoins de couvrir tous les risques d'un contrat de réassurance traité.]
En signant un contrat de réassurance conventionnel, le réassureur et la compagnie d’assurance cédante indiquent que la relation d’affaires sera vraisemblablement à long terme. La nature à long terme de l'accord permet au réassureur de planifier ses bénéfices, car il connaît le type de risque qu'il prend et connaît bien la société cédante.
Les contrats de réassurance conventionnels peuvent être à la fois proportionnels et non proportionnels. Avec les contrats proportionnels, le réassureur accepte d’assumer un pourcentage spécifique des contrats, pour lequel il recevra cette proportion de primes. Si une réclamation est déposée, elle paiera également le pourcentage indiqué. Avec un contrat non proportionnel, toutefois, la société de réassurance accepte de régler les sinistres s’ils dépassent un montant spécifié pendant une certaine période.
Les avantages de la réassurance conventionnelle
En se couvrant contre une classe de risques prédéterminés, la réassurance conventionnelle offre à l'assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et une plus grande stabilité en cas d'événements inhabituels ou majeurs.
La réassurance permet également à un assureur de souscrire des polices couvrant un plus grand volume de risques sans alourdir excessivement les coûts de la couverture de ses marges de solvabilité. En fait, la réassurance met à la disposition des assureurs d’importants actifs liquides en cas de sinistres exceptionnels.
Points clés à retenir
- La réassurance conventionnelle est une assurance souscrite par une compagnie d’assurance auprès d’un autre assureur.
- La société émettrice est appelée la cédante, tandis que le réassureur est la société acheteuse, qui assume les risques spécifiés dans le contrat pour une prime.
- La réassurance conventionnelle offre à l’assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et une plus grande stabilité en cas d’événements inhabituels ou majeurs.
Traité contre facultatif contre excédent de réassurance
La réassurance conventionnelle diffère de la réassurance facultative. La réassurance conventionnelle implique un contrat unique couvrant un type de risque et n'exige pas que la société de réassurance fournisse un certificat facultatif chaque fois qu'un risque est transféré de l'assureur au réassureur.
Le risque facultatif, en revanche, permet au réassureur d’accepter ou de refuser les risques individuels. De plus, il s'agit d'un type de réassurance pour un seul ou un ensemble de risques spécifique. Cela signifie que le réassureur et le cédant sont d’accord sur les risques qui seront couverts par l’accord. Ces accords sont généralement négociés séparément pour chaque politique.
Les dépenses liées à la souscription de contrats facultatifs sont donc beaucoup plus onéreuses qu’un accord de réassurance conventionnel. La réassurance conventionnelle est moins transactionnelle et moins susceptible de comporter des risques qui auraient autrement été écartés des traités de réassurance.
La réassurance en excédent de sinistre est une forme de réassurance non proportionnelle. Dans un contrat d’excédent de perte, le réassureur s’engage à verser à la cédante le montant total des pertes ou un certain pourcentage des pertes au-delà d’une certaine limite.
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