Utilisez la moyenne monétaire pour créer de la richesse au fil du temps

La moyenne des coûts en dollars est une technique simple qui consiste à investir une somme d'argent fixe dans le même fonds ou dans le même fonds à des intervalles réguliers sur une longue période.

Si vous avez un régime de retraite 401 (k), vous utilisez déjà cette stratégie.

Ne vous y méprenez pas, la moyenne des coûts est une stratégie, et c'est une stratégie qui obtiendra presque certainement des résultats aussi bons ou meilleurs que de viser à acheter bas et à vendre haut. Comme de nombreux experts vous diront, personne ne peut chronométrer le marché.

Comment investir à l'aide d'une moyenne monétaire

La stratégie ne pourrait être plus simple. Investissez la même somme d’argent dans le même stock ou le même fonds commun de placement à intervalles réguliers, par exemple chaque mois. Ignorez les fluctuations du prix de votre investissement. Que ce soit à la hausse ou à la baisse, vous y investissez le même montant.

Le nombre d'actions achetées chaque mois variera en fonction du prix de l'action du placement au moment de l'achat. Lorsque la valeur de l'action augmente, votre argent achètera moins d'actions par dollar investi. Lorsque le cours des actions baisse, votre argent vous rapportera plus d’actions.

Au fil du temps, le coût moyen par action que vous dépensez se comparera probablement assez avantageusement au prix que vous auriez payé si vous aviez essayé de le faire.

Récompenses de la moyenne d'achat

À long terme, il s'agit d'un moyen hautement stratégique d'investir. Lorsque vous achetez plus d'actions lorsque le coût est faible, vous réduisez votre coût moyen par action au fil du temps.

La moyenne des coûts en dollars est particulièrement intéressante pour les nouveaux investisseurs débutants. C'est un moyen de créer de la richesse lentement mais sûrement, même si vous débutez avec un petit enjeu.

Exemple de calcul de la valeur en dollars

Par exemple, supposons qu'un investisseur dépose 1 000 USD le premier de chaque mois dans le Fonds commun de placement XYZ à compter de janvier. Comme tout investissement, le prix de ce fonds varie d’un mois à l’autre.

En janvier, le fonds commun de placement XYZ s’élevait à 20 $ par action. Au 1 er février, il était à 16 $, au 1 er mars, il était à 12 $, au 1 er avril, il était à 17 $ et au 1 er mai, il était à 23 $.

L’investisseur investit régulièrement 1 000 USD dans le fonds le premier de chaque mois, tandis que le nombre d’actions achetées avec ce montant varie. En janvier, 1 000 $ ont acheté 50 actions. En février, il a acheté 62, 5 actions, en mars 83, 3 actions, en avril 58, 2% et en mai 43, 48 actions.

Cinq mois seulement après le début de sa contribution au fonds, l’investisseur détient 298, 14 actions du fonds commun de placement. L’investissement de 5 000 dollars s’est transformé en 6, 857, 11 dollars. Le prix moyen de ces actions est de 16, 77 $. Sur la base du prix actuel des actions, l’investissement de 5 000 $ s’est transformé en 6 857, 11 $.

Si l'investisseur avait dépensé la totalité des 5 000 dollars en une fois et à un moment quelconque au cours de cette période, le bénéfice total pourrait être supérieur ou inférieur. Mais en échelonnant les achats, le risque d'investissement a été considérablement réduit.

La moyenne des coûts en dollars est une stratégie plus sûre pour obtenir un prix moyen par action favorable dans l'ensemble.

Pourquoi utiliser des fonds communs de placement

En ce qui concerne l'utilisation de la stratégie de calcul de la moyenne monétaire, il n'y a peut-être pas de meilleur véhicule d'investissement que le fonds commun de placement à capital variable. La structure de ces fonds communs de placement, qui sont achetés et vendus sans frais de commission, semble presque avoir été conçue avec une moyenne monétaire.

Le ratio de dépenses que paient les investisseurs en fonds communs de placement correspond à un pourcentage fixe de la contribution totale. Ce pourcentage prend la même part relative sur un investissement de 25 $ ou un versement régulier que sur un investissement forfaitaire de 250 $ ou 2 500 $. Comparée à la négociation d'actions, par exemple, dans laquelle une commission forfaitaire est facturée pour chaque transaction, la valeur du ratio de dépense à pourcentage fixe est étonnamment claire.

Par exemple, si vous versez un versement de 25 USD dans un OPC qui applique un ratio de frais de 20 points de base, vous paierez des frais de 0, 05 USD, ce qui correspond à 0, 2%. Pour un investissement forfaitaire de 250 $ dans le même fonds, vous paieriez 0, 50 $, ou 0, 2%.

Si vous faites un investissement de 25 $ par l’intermédiaire d’un courtier qui facture 10 $ de commission par transaction, vous payez 10 $, ce qui correspond à des frais de 40%. 250 $ impliqueraient des frais de 10, 00 $, ou 4%.

Un courtier à escompte en ligne coûterait certainement moins cher, dans la mesure où il facture généralement un montant forfaitaire de 4, 95 $ par transaction.

Néanmoins, la disponibilité des fonds communs de placement sans frais d'acquisition, qui, par définition, ne facturent pas de frais de transaction, combinés à leurs faibles exigences en matière d'investissements minimums, offre un accès aux investissements pour presque tout le monde. En fait, de nombreux fonds communs de placement suppriment les minimums requis pour les investisseurs qui mettent en place des régimes de contribution automatiques, des plans qui mettent en œuvre une moyenne monétaire.

Pour vraiment réduire les coûts, vous pouvez envisager des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse (FNB). Ces fonds ne font pas l'objet d'une gestion active et sont conçus pour suivre la performance d'un indice particulier. Comme il n'y a pas de frais de gestion, les coûts représentent une fraction de pourcentage.

Une stratégie à long terme

Indépendamment de la somme que vous devez investir, la moyenne des coûts en dollars est une stratégie à long terme.

Alors que les marchés financiers sont en constante évolution, la plupart des actions ont tendance à évoluer dans le même sens pendant de longues périodes, entraînées par des courants économiques plus importants. Un marché baissier ou un marché haussier peut durer des mois, voire des années. Cela réduit la valeur de la moyenne monétaire en tant que stratégie à court terme.

En outre, les fonds communs de placement et même les actions individuelles ne changent pas, en règle générale, de valeur de mois en mois. Vous devez maintenir votre investissement dans le mauvais et le meilleur pour voir la valeur réelle de la moyenne des coûts. Au fil du temps, vos actifs refléteront à la fois les prix élevés d'un marché haussier et les rabais d'un marché baissier.