Quels sont les 6 différents types de comptes de contrôle?

La vérification des comptes est une partie importante du système bancaire. Ces comptes de dépôt offrent aux consommateurs un lieu de dépôt, de virement, de chèque, de paiement et d’autres opérations bancaires courantes. L'argent des comptes chèques est sécurisé, car ils sont assurés jusqu'à 250 000 USD par déposant par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mais il y a tellement d'options différentes disponibles, alors comment savoir quel compte vous convient le mieux?

Points clés à retenir

• La vérification des comptes est une partie importante du système bancaire, offrant aux consommateurs un endroit où effectuer leurs transactions bancaires courantes.
• Avant d'ouvrir un compte chèque, vous devez connaître vos options et envisager des éléments tels que les soldes mensuels, les frais, les intérêts et la commodité.
• Les comptes courants sont les plus courants et vous offrent toutes les fonctionnalités que vous attendez d'un compte courant.
• Les comptes Premium offrent de nombreux avantages, mais vous obligent souvent à conserver des soldes élevés.
• Les comptes chèques gratuits peuvent ne pas être assortis de frais de service mensuels, mais ils entraînent tout de même des frais pour d’autres services, tels que les découverts ou l’utilisation hors guichets automatiques.

Connaissez votre situation

Avant d'ouvrir un compte courant, vous devez connaître vos options. Après tout, tous les comptes chèques ne sont pas créés de la même manière. Il en va de même pour votre situation financière - elle est unique, votre compte courant doit donc la compléter. Voici quelques éléments auxquels vous devrez penser avant de vous rendre à la banque pour ouvrir votre compte:

Solde mensuel: Le montant que vous prévoyez de garder en moyenne tous les mois vous aidera à choisir le type de compte courant à ouvrir. Ce solde sera-t-il cohérent pendant toute la durée de vie du compte? Ou aurez-vous seulement un solde important à certains moments de l'année? Certains comptes imposent un solde minimum - ce qui justifie certains de leurs avantages - vous devez donc en tenir compte.

Frais: Prenez en compte les frais associés à chaque type de compte. Vous pouvez éviter les frais de service mensuels si vous maintenez un certain solde tous les mois. Vérifiez si un compte qui vous intéresse intéresse des frais supplémentaires pour des opérations telles que les opérations de débit et les opérations en succursale. Peut-être pouvez-vous éviter certains frais en faisant déduire les paiements automatiques des factures de votre compte ou en établissant des dépôts directs. Connaître la banque et ses structures de frais pour chaque compte peut faire toute la différence entre économiser beaucoup d’argent ou dépenser des centaines de dollars inutiles en frais chaque année.

Intérêt: Bien que vous ne puissiez pas collecter beaucoup, certains comptes chèques paient des intérêts. Si vous voulez gagner un peu plus - rappelez-vous, c'est un peu plus -, vous pouvez trouver une banque qui vous verse des intérêts ainsi qu'un lieu à partir duquel vous pourrez effectuer vos opérations bancaires quotidiennes. Les intérêts sont généralement calculés quotidiennement et déposés directement dans le compte courant à la fin de chaque mois.

Commodité: Si vous êtes le genre de personne qui aime les interactions personnelles, vous voudrez probablement un compte courant dans une banque qui compte de nombreuses succursales. Mais si vous pouvez vous en passer, vous aurez bien affaire à une banque en ligne. Ces établissements ne disposent pas de nombreux emplacements physiques - certains n'en ont pas du tout - mais offrent la commodité des services bancaires en ligne et mobiles avec une carte de débit. Comme elles n'offrent pas de service de guichet, beaucoup de ces banques vous permettent également d'utiliser les guichets automatiques de différentes banques, ce qui facilite les retraits d'espèces et en réduit les coûts.

Maintenant que nous avons exposé certaines des considérations de base à prendre en compte lors du choix de l’un, voici une liste des différents types de comptes chèques proposés par la plupart des banques.

Vérification des comptes réguliers

Un compte courant régulier vous permet simplement de faire tout ce que vous attendez d'un compte courant: déposez et retirez de l'argent d'un guichet automatique, écrivez des chèques, payez des factures et effectuez des achats avec une carte de débit. Il se peut que vous ayez à payer des frais mensuels pour avoir le privilège d’être titulaire de compte, mais de nombreuses banques renoncent à ces frais si vous gardez suffisamment d’argent sur votre compte.

Un compte courant ordinaire ne rapporte généralement que peu ou pas d’intérêt sur votre solde. Donc, si vous recherchez un petit revenu, vous pouvez envisager d'ouvrir un compte d'épargne compagnon sur votre compte courant tant que vous y êtes.

Comptes de vérification des primes

Si vous avez une somme de cinq chiffres ou plus à conserver dans un compte chèque, un compte chèque premium peut vous convenir. Avoir un solde aussi élevé sur votre compte devrait vous permettre d’éviter de payer des frais mensuels, d’offrir des avantages tels que le remboursement des frais de guichet automatique, des chèques gratuits et de gagner un peu d’intérêt. Vous pouvez également recevoir des rabais sur d'autres services de la banque, tels qu'un taux d'intérêt hypothécaire légèrement inférieur ou des conseils financiers gratuits. Mais cela ne signifie pas qu'un compte chèque premium est votre meilleure option, même si vous pouvez facilement respecter l'exigence de solde minimum.

Un compte chèque premium peut ne pas être votre meilleure option même si vous pouvez facilement respecter l'exigence de solde minimum.

Les avantages supplémentaires sonnent bien, mais souvenez-vous de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Vous pouvez obtenir un meilleur rendement sur vos liquidités excédentaires tout en les maintenant accessibles en cas d’urgence, en les plaçant dans un compte du marché monétaire, un certificat de dépôt (CD) ou des obligations d’État. La plupart des gens n'ont besoin de garder des soldes élevés dans leurs comptes courants que s'ils ont des sorties importantes et régulières, telles qu'un paiement hypothécaire élevé, un prêt hypothécaire important, des paiements d'impôts estimés et / ou des primes d'assurance élevées. En ce qui concerne les services à prix réduits et les conseils gratuits, vous obtiendrez peut-être un meilleur tarif pour les services ou de meilleurs conseils auprès d'une autre institution.

Comptes de vérification portant intérêt

Les comptes chèques portant intérêt vous rapportent un petit rendement tous les mois pour le solde de votre compte. Certains comptes paient un taux d’intérêt fixe quel que soit votre solde, d’autres paient davantage pour des soldes plus élevés. Le taux d’intérêt sera presque certainement inférieur au taux d’inflation, mais il pourrait être comparable à ce que paient certains comptes d’épargne, ce qui vous donne le meilleur des deux mondes - transactions illimitées et paiements d’intérêts mensuels - sur un seul compte. Cependant, vous ne pouvez pas vous en sortir avec un compte chèque à intérêt si ses frais sont trop élevés. Vous aurez peut-être intérêt à utiliser un compte chèque gratuit, même s'il rapporte moins ou aucun intérêt.

Comptes de vérification gratuits

La vérification gratuite signifie que le compte ne facture pas de frais récurrents, tels que des frais de maintenance mensuels, et ne requiert pas de solde minimum pour éviter des frais. Mais cela ne signifie pas que chaque service associé au compte courant sera gratuit. Vous devrez peut-être payer d'autres services, notamment des frais de guichet automatique hors réseau, des frais de contrôle, des frais de découvert, des frais d'arrêt de paiement et des frais de transaction à l'étranger. Ces comptes peuvent ne pas générer d’intérêts, car vous bénéficiez déjà de l’absence de paiement de frais mensuels. Cela étant dit, certains comptes chèques gratuits paient un peu d’intérêt.

Comptes de vérification à faible solde

Les comptes chèques à faible solde, parfois appelés comptes à vie, sont destinés aux clients qui ne peuvent conserver qu'un petit solde mais souhaitent recevoir des services bancaires. En contrepartie de vous permettre de conserver un compte avec un solde minimal ou très faible, la banque peut vous demander de faire autre chose pour économiser de l'argent, par exemple ne rédiger qu'un nombre limité de chèques chaque mois et recevoir les relevés mensuels par voie électronique. de par courrier. Certains de ces comptes peuvent même ne pas avoir les privilèges de rédaction de chèques (n'autorisant que les paiements en ligne ou par carte de débit) et ne pas autoriser les découverts. Plutôt que de vous laisser descendre sous un solde de 0 $, ils refuseront toute transaction dépassant votre solde disponible.

Comptes de vérification à la deuxième chance

Si une banque a déjà fermé votre compte courant à cause d'un solde impayé et que vous êtes prêt à recommencer, un compte courant de deuxième chance peut vous donner cette opportunité. En échange, vous devrez peut-être payer des frais mensuels pouvant aller jusqu'à 20 USD et votre compte peut comporter des restrictions que les autres comptes courants n'utilisent pas, par exemple ne pas autoriser les découverts. Ces comptes sont disponibles dans les 50 États par l’intermédiaire des banques et des coopératives de crédit. Une fois que vous avez maintenu votre compte en règle pendant une certaine période, peut-être un an, vous pouvez devenir éligible pour un compte courant.

Comment une banque saura-t-elle si vous avez déjà fermé un compte courant? Tout comme les émetteurs de cartes de crédit examinent votre rapport de crédit avant de vous permettre d'ouvrir un compte, les banques examinent les rapports ChexSystems et Early Warning Services avant de vous permettre d'ouvrir un compte. Si les banques refusent vos applications de compte chèque et que vous ne savez pas pourquoi, commandez des copies de vos rapports de crédit et relisez-les pour vous assurer qu'ils ne contiennent pas d'erreurs.

Le résultat final

Quelle que soit votre situation financière, il existe un compte courant pour vous, à condition que vous n'ayez pas d'antécédents de fraude et que vous ne remplissiez pas les critères élémentaires d'ouverture de compte, tels qu'une preuve d'identité. Si vous recherchez une fonction spécifique, telle qu'un compte pour une personne qui a toujours un solde faible ou un compte qui rapporte des intérêts, commencez par rechercher des comptes spécifiquement destinés aux personnes de votre cas.

Mais gardez à l'esprit: la vérification des noms de compte ne sont que des étiquettes marketing. Un compte chèque gratuit peut vous servir aussi bien qu'un compte chèque à faible solde, et un compte chèque portant intérêt peut vous rapporter plus qu'un compte chèque premium. Changer de compte chèque est une corvée qui prend du temps, alors choisissez avec soin et essayez d’obtenir un compte qui vous plaira pendant des années ou, dans le cas d’un compte de la deuxième chance, dans une banque dans laquelle vous pouvez vous voir rester à long terme .