Que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas payer vos impôts?
En ce qui concerne les impôts, vous êtes censé les payer progressivement tout au long de l'année, de sorte qu'en avril, vous ne devez pas beaucoup, ou avez droit à un remboursement des taxes payées en trop. Mais parfois, votre situation change ou un événement ponctuel inhabituel a lieu pendant l'année et lorsque vous préparez votre déclaration annuelle, vous obtenez une mauvaise surprise: vous devez des centaines ou des milliers de dollars que vous avez non seulement vus ne pas voir venir, mais que vous n'avez tout simplement pas. Bien que ce ne soit pas une bonne situation, ce n'est pas la fin du monde - il existe plusieurs façons de le résoudre. Voici vos options.
Emprunter de l'argent pour payer vos impôts
Pour des frais de commodité d'environ 2% à 4%, vous pouvez imputer vos impôts sur votre carte de crédit. Vous pouvez également demander un prêt de consolidation de dettes auprès d’une banque ou d’une caisse populaire.
Si vous choisissez l'une de ces options, vous vous en tirerez avec le gouvernement, mais vous déplacerez votre dette vers une source onéreuse. À moins d’avoir une carte de crédit avec un taux annuel très bas (APR) ou d’obtenir un prêt personnel à un taux d’intérêt très bas, vous risquez d’empirer la situation. Par exemple, si vous deviez 5 000 dollars d’impôts, les frais de commodité pour imputer ce montant à votre carte de crédit seraient de 100 à 200 dollars. Si vous deviez conserver le solde de 5 100 $ sur votre carte pendant un an, par exemple, à 20% du TAP, cela ajouterait 1 020 $ à votre facture, ce qui porterait le montant total de vos dettes à 6 120 $. Ceci est un exemple simple et approximatif de la façon dont les calculs fonctionneraient, mais vous avez l’idée.
Demander une extension de paiement
Le dépôt d'une extension d'impôt de six mois à l'aide du formulaire 4868 ne vous aidera pas. Cette extension vous donne seulement plus de temps pour classer vos documents; cela ne vous donne pas plus de temps pour payer ce que vous devez. Produire votre déclaration à temps peut toutefois aider à minimiser les pénalités et les frais d’intérêt que le Internal Revenue Service (IRS) évaluera sur votre retard de paiement, cependant. Les frais de retard de paiement de l'IRS sont de 0, 5% à 1% par mois, dans la limite de 25%; la pénalité pour production tardive est de 5% par mois, avec un maximum de 25%. Le simple fait de produire votre déclaration à temps peut vous faire économiser un montant substantiel de pénalités.
Si vous pensez avoir un cas légitime, vous pouvez essayer de remplir le formulaire 1127 pour demander une extension de paiement de six mois. En même temps que ce formulaire, vous devrez soumettre un relevé de tous vos actifs et passifs courants et un relevé détaillé de tous les fonds que vous avez reçus et dépensés au cours des trois derniers mois. L'IRS accorde rarement des extensions de paiement, et uniquement si vous pouvez démontrer une contrainte excessive. Si vous venez d'acheter un téléviseur à écran plat de 60 pouces le mois dernier parce que vous ne saviez pas que vous alliez devoir 5 000 $ d'impôt, vous ne pourrez pas prétendre à une prolongation des conditions de vie difficiles.
Si vous pensez que cela vous prendra plus de quelques mois pour payer votre impôt à payer, envisagez de demander un accord de versement échelonné. Vous pouvez postuler en ligne à l'adresse IRS.gov ou par courrier en utilisant le formulaire 9465-FS. Un accord de versement peut empêcher l’IRS de prendre des mesures de recouvrement forcées. Vous devrez toujours payer des pénalités et des intérêts, mais vos paiements mensuels indiquent à l'IRS que vous avez l'intention de vous acquitter de votre dette.
Emprunter de soi
Si vous avez un fonds d'urgence, c'est peut-être le bon moment pour puiser dans ces économies. Il est vrai qu'une autre urgence peut survenir et que vous devrez ensuite la débiter sur une carte de crédit, mais si rien ne se passe de mal, vous pouvez utiliser votre fonds d'urgence en tant que prêt sans intérêt pour vous permettre de payer votre facture d'impôts. Commencez ensuite à reconstituer votre fonds à chaque chèque de règlement.
Si vous possédez une maison et que vous avez assez de fonds propres, vous pouvez également emprunter une ligne de crédit sur prêt hypothécaire (HELOC). Ces prêts ont des taux d’intérêt relativement bas comparés aux cartes de crédit et aux prêts personnels, et les intérêts peuvent être déductibles des impôts. L'inconvénient est que votre maison sert de garantie. Défaut sur un prêt hypothécaire ou HELOC équivaut à défaut sur votre prêt hypothécaire - cela peut vous faire perdre votre maison. Cependant, emprunter de l’argent de cette façon pourrait transformer l’importante somme forfaitaire que vous devez à l’IRS en un versement mensuel raisonnable pour un prêteur hypothécaire.
Une troisième option consiste à emprunter à partir d'un compte de retraite tel qu'un 401 (k) ou un IRA. Toutefois, les comptes de retraite offrant des avantages fiscaux, leur retirer de l'argent peut entraîner une obligation fiscale si vous ne respectez pas le protocole. Emprunter contre votre pécule de retraite peut également nuire à votre régime d'épargne-retraite.
Payez autant que vous le pouvez, le plus tôt possible
Malheureusement, l'IRS va vous facturer des intérêts et des pénalités sur le montant que vous payez en retard. Semblable à la facturation de ce que vous devez à une carte de crédit, ces dépenses supplémentaires vont rendre plus difficile le paiement de ce que vous devez. Cependant, s'il n'y avait pas de pénalités, tout le monde paierait en retard.
Plus vous êtes en mesure de payer à temps, plus le solde des intérêts et des pénalités sera réduit. L'IRS vous enverra éventuellement une facture appelée Avis de taxe et demande de paiement, mais vous n'avez pas à attendre pour obtenir la facture pour effectuer des paiements supplémentaires. Payez ce que vous pouvez lorsque vous produisez votre déclaration, puis envoyez le paiement supplémentaire que vous pouvez vous permettre chaque jour de paie en utilisant le formulaire 1040-V.
Le résultat final
Quoi que vous fassiez, n'ignorez pas le problème. Le gouvernement pourrait vous déclarer coupable d'évasion fiscale et a le pouvoir de saisir de force vos avoirs si vous n'essayez pas de vous acquitter de votre obligation fiscale. L'IRS peut geler vos comptes bancaires, saisir votre salaire, saisir des avoirs physiques, comme votre voiture, et placer un privilège sur tout avoir que vous possédez, comme votre maison. Allez de l'avant et déposez votre déclaration et payez ce que vous pouvez, puis collaborez avec l'IRS, peut-être avec l'aide d'un professionnel de la fiscalité, pour élaborer un plan en vue du paiement du solde de votre facture d'impôt au fil du temps.