Qu'est-ce qu'un bon match 401 (k)?

Si vous travaillez pour une entreprise qui a un plan 401 (k), félicitations. Les régimes de retraite ne s’améliorent certainement pas d’année en année. Vous vous êtes probablement demandé comment votre 401 (k) se compare-t-il aux autres projets de la société. Vous manquez de l'argent de la retraite gratuite parce que vous ne travaillez pas pour la société à l'avenir? Pour nous aider à trouver la réponse, nous avons examiné les dernières données d'analyse comparative 401 (k) publiées en 2014.

Admissibilité

Selon les données, 62% des employés peuvent contribuer au plan 401 (k) de leur entreprise avec leur premier chèque de règlement. C'est moins pour les entreprises qui fournissent des contributions correspondantes. Environ 46% des entreprises qui proposent le jumelage le donnent aux employés quand ils commencent. 29% exigent qu’ils aient un an de service avant de commencer.

Montants du match

Les entreprises ne correspondent pas à un montant illimité. En d'autres termes, vous ne pouvez pas contribuer la moitié de votre salaire et regardez votre entreprise utiliser tous ces fonds.

La majorité des entreprises offrent une sorte de contribution de contrepartie correspondant à une moyenne de 2, 7% du salaire d'une personne, mais il existe de nombreuses formules. Le match le plus commun était 50 cents sur le dollar. Pour chaque dollar que vous versez à votre entreprise 401 (k), votre entreprise versera 50 cents. Environ 40% des entreprises versent 50 cents pour chaque dollar que leurs employés versent jusqu'à 6% de leur salaire. Un autre 38% correspond aux contributions des employés dollar pour dollar, mais le maximum est normalement inférieur - généralement 3%.

Bien que le montant maximal que l'entreprise puisse verser à l'employé soit le même pour chacun de ces régimes, l'option la plus courante consiste à ce que l'employé contribue davantage pour obtenir l'équivalent. En fonction de la qualité du plan 401 (k), cela pourrait être désavantageux pour l’employé, qui risquerait de se voir contraint de recourir à des véhicules de placement moins que stellaires avec des frais de gestion élevés.

Gérer votre plan

En fait, la plupart des régimes offrent actuellement une moyenne de 19 fonds, dont la plupart sont des fonds d’actions gérés de manière active aux niveaux national et international. Les fonds indiciels nationaux sont les suivants les plus courants. Plus vous avez d'options, plus vous avez de chances de trouver une option performante moyennant des frais réduits. Vous ne devez jamais refuser de l'argent gratuit tant que la majeure partie de celui-ci reste dans votre compte.

À quoi sert un jumelage si vous ne possédez pas les connaissances et l'expérience nécessaires pour investir l'argent dans les meilleurs fonds de vos projets? Quelque 35% des régimes avaient des conseillers en placement pour leurs participants, mais seulement 18% environ des employés ont mis en pratique les conseils reçus.

Un nombre croissant de régimes offrent une option autogérée, même si ce n’est toujours que 28%. Un plan autogéré vous permet de gérer votre compte vous-même, comme un compte de courtage plus traditionnel. Vous pouvez faire appel à un conseiller indépendant ou, si vous avez une connaissance de l'investissement supérieure à la moyenne, vous pouvez le faire vous-même. L'avantage est qu'au lieu de disposer de 19 options de placement, vous en avez des milliers, y compris des actions et des obligations individuelles qui ne viennent pas avec tous les frais de gestion des fonds communs de placement.

Le résultat final

La contrepartie employeur la plus courante est de 50 cents sur un dollar représentant jusqu'à 6% de votre salaire. La plupart des conseillers recommandent de contribuer suffisamment pour obtenir le maximum de match. Le fait de refuser de l'argent gratuit n'a de sens que si le fonds est si mauvais que vous en perdez l'essentiel en frais et en rendements inférieurs. Comme pour tout choix lié à votre retraite, parlez-en à un conseiller financier qui ne gagnera pas d'argent en fonction du fonds auquel vous vous inscrivez. Cherchez un conseiller payant.