Qu'est-ce que l'assurance vie universelle indexée?

L’assurance vie universelle indexée ressemble beaucoup à l’assurance vie universelle, mais elle a quelques rides que l’on ne retrouve pas dans les polices d’assurance universelle traditionnelles. L’assurance vie universelle se présente sous différentes formes, allant de votre police à taux fixe de base à des modèles variables permettant au titulaire de sélectionner différents comptes de capital dans lesquels il peut investir. Une police d’assurance vie universelle indexée offre au preneur d’assurance la possibilité d’affecter des montants de valeur de rachat à un compte fixe ou à un compte indiciel actions. Les polices indexées offrent un large choix d'indices populaires, tels que le S & P 500 et le Nasdaq 100.

Les polices indexées permettent aux souscripteurs de décider du pourcentage de leurs fonds qu'ils souhaitent affecter à des parts fixes et indexées. En outre, ces types de polices d’assurance universelles garantissent généralement le montant en principal de la partie indexée, mais limitent le rendement maximal que le titulaire de la police peut recevoir sur ledit compte. Étant donné que ces polices sont considérées comme une police d’assurance vie universelle «hybride», elles ne coûtent généralement pas très cher (faute de gestion) et sont plus sûres que la moyenne des polices d’assurance vie universelle. Cependant, le potentiel de hausse est également limité par rapport aux politiques variables.

Aperçu du conseiller

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

La complexité de l'assurance vie universelle indexée entre en jeu lorsque vous commencez à étudier le mode de calcul de la croissance de l'intérêt ou de la trésorerie. Pour bien comprendre cela, vous devrez soit passer beaucoup de temps à étudier la politique, soit faire énormément confiance à la personne qui la recommande.

Assurez-vous que les illustrations qui vous sont présentées reflètent un taux de rendement réaliste. S'ils supposent un rendement annuel de 7%, vous devez demander à l'assureur de réexécuter quelque chose de plus prudent. Est-il possible d'obtenir 7% en moyenne sur une longue période? Oui. Mais pour plus de sécurité, je suggérerais de projeter un rendement plus conservateur, de l'ordre de 4%.

Vous pouvez également explorer des alternatives. Les polices d'assurance vie universelle garanties, par exemple, sont simples et couvertes par une garantie de la compagnie d'assurance.