Quel est le montant minimum d'argent que je peux investir dans un fonds commun de placement?

Bien que certains fonds mutuels ne prévoient pas de minimum, la plupart des fonds requièrent un investissement initial minimum compris entre 500 et 3 000 USD, les fonds de catégorie institutionnelle et les hedge funds exigeant un minimum d'au moins 1 million de dollars ou plus. Pour les investisseurs débutants, ce montant peut être difficile à atteindre et signifie souvent que tout le solde de leur compte est investi dans un seul fonds. Ces montants minimaux sont définis par chaque fonds afin d'empêcher que de petites opérations à court terme aient une incidence sur les flux de trésorerie et la gestion quotidienne du fonds. Le minimum de chaque fonds est dicté par le style du fonds et son objectif d'investissement. Cependant, certains fonds avec des minimums plus bas rendent l'investissement en fonds communs accessible à tous les investisseurs.

Kiplinger recommande quelques fonds qui ont des montants d'achat minimum inférieurs. Charles Schwab Corporation (SCHW) propose un vaste fonds indiciel de marché et une multitude de fonds à date cible, chacun avec un achat initial minimum de 100 $. Les investisseurs pouvant investir au moins 250 $ ont accès à beaucoup plus de fonds de nombreuses sociétés différentes. Par exemple, American Funds propose plusieurs fonds solides dans de nombreux secteurs et styles d'investissement, tous à ce niveau de prix.

Le minimum de fonds varie également en fonction du type de compte. Certaines entreprises ont des montants d’achat initiaux inférieurs pour les comptes IRA. Par exemple, T. Rowe Price (PRNEX) exige un achat initial minimum de 2 500 USD pour ses fonds communs de placement détenus dans des comptes non liés à la retraite, mais seulement 1 000 USD pour des comptes de retraite tels que les comptes IRA. Les comptes d'épargne collégiale et de la Loi sur les transferts uniformes vers les mineurs, ou UTMA, ont aussi généralement des minimums de fonds beaucoup plus bas, et certaines sociétés de fonds permettent même de respecter ce minimum par le biais d'achats systématiques à partir de 25 $ par mois.

Aperçu du conseiller

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Californie

Les fonds communs de placement sont des fonds à capital fixe ou à capital variable. Les fonds à capital fixe émettent un nombre déterminé d’actions au public par le biais d’un premier appel public à l’épargne (PAPE). Ces actions se négocient sur le marché libre via l'offre et la demande du marché. Par conséquent, ils ne sont pas soumis à des investissements minimaux; le prix est reflété par le marché et vous pouvez acheter autant d'unités que vous pouvez vous permettre.

Les fonds à capital variable n'émettent pas un nombre défini d'actions et sont «ouverts» à de nouveaux investissements. Les actions sont créées ou radiées si nécessaire. Ces fonds imposent un investissement minimum, généralement compris entre 1 000 et 5 000 dollars. Le minimum peut être considérablement réduit ou totalement supprimé si l'investissement est effectué dans un compte de retraite ou si l'investisseur accepte des investissements automatiques et récurrents.