Gagner à la loterie: rêve ou cauchemar?

Une maison. Vacances. Mille dollars par jour pour la vie. Qui ne voudrait pas gagner un gros lot ou la loterie? En fait, beaucoup de gens - une fois qu'ils se rendent compte que ces jackpots ne sont pas gratuits, car la plupart des gains sont taxés comme revenu par l'Internal Revenue Service (IRS).

Les taxes et les coûts de propriété courants peuvent rapidement transformer certaines manœuvres exceptionnelles en charges lourdes. Ce qui suit est une analyse de prix courants que nous avons tous rêvé de gagner et combien il en coûte pour les gagner.

Vous devez signaler tout ou partie de vos gains à l'IRS, quelle que soit leur valeur.

Le coût de gagner une maison

Après avoir gagné une maison, vous serez tenu de payer l’impôt fédéral sur le revenu en fonction de la valeur de la maison. Vous pouvez également être redevable de l’impôt sur le revenu, en fonction de votre pays de résidence. Et, comme pour tout prix, vous paierez ces taxes au taux marginal complet, car la valeur du prix est indiquée sur le formulaire 1040 en tant qu'autre revenu. Bien entendu, cela s’ajoute à tout autre revenu provenant de l’emploi et des investissements.

À moins que vous ne possédiez déjà une maison que vous envisagez de vendre, beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre de payer une somme aussi importante en une seule fois, même avec plusieurs mois de préavis. De plus, considérez que la plupart des prix sous forme de maisons de rêve valent plus de 500 000 dollars et sont situés dans des zones où le coût de la vie est élevé.

Bien sûr, si vous avez les moyens de payer la facture d’impôts, vous obtenez une maison au prix d’un acompte généreux. Mais les coûts de ce type de prix ne s'arrêtent pas là. En plus des impôts sur le revenu, vous aurez également des dépenses récurrentes plus élevées telles que les taxes foncières, l'assurance du propriétaire et les factures de services publics, sans oublier le coût de l'entretien général. Vous avez peut-être acquis un nouvel atout, mais vous pourriez finir par devenir une maison pauvre.

Points clés à retenir

• Vous êtes taxé sur tout ce que vous gagnez, que ce soit un prix ou de l'argent.
• Des taxes sont payables sur tous les gains aux niveaux fédéral et des états.
• La plupart des prix tangibles tels que les voitures et les maisons sont taxés à leur juste valeur marchande.
• Les taxes sur les gains de loterie sont basées sur le fait que vous preniez un montant forfaitaire ou que vous décidiez de prendre des rentes payées sur un certain nombre d'années.

Une voiture neuve

Tout comme cette maison de rêve, vous serez responsable des impôts sur le revenu fédéraux et des États sur la voiture neuve que vous venez de gagner. Ce chiffre est basé sur sa juste valeur marchande. Vous pouvez estimer que les autorités percevront environ un tiers de sa valeur. Ce n'est peut-être pas si grave si vous gagnez une Ford Fiesta de 15 000 $ - vous achetez une toute nouvelle voiture en versant 5 000 $ à l'IRS - mais si vous gagnez une voiture de sport dont le prix de vente est supérieur à 100 000 $, vous ne vous considérerez peut-être pas aussi chanceux. Étant donné que les voitures remises en récompense sont souvent des modèles de luxe, les nouvelles roues pourraient augmenter considérablement vos revenus, peut-être même dans une nouvelle tranche.

N'oubliez pas que vous devrez payer des droits d'immatriculation et de licence pour pouvoir utiliser cette voiture. Ensuite, il y a les coûts permanents associés à la possession d'une voiture. Vous pouvez parier que des éléments tels que les primes d'assurance et l'entretien sont plus élevés avec une voiture de classe supérieure. Les changements d'huile sur la Ferrari la moins chère, par exemple, sont coûteux. Et votre nouvelle balle brillante de 500 chevaux n'obtiendra probablement pas la consommation d'essence de votre voiture de banlieue actuelle.

Vacances

Lorsque vous gagnez un voyage, vous êtes taxé sur sa juste valeur marchande et, en fonction du type de vacances que vous prenez, les taxes pourraient être équivalentes à celles que vous dépenseriez normalement pendant des vacances complètes. En tant que gagnant, vous serez redevable des taxes sur le prix total même si plusieurs personnes se présentent - à moins que vous ne puissiez les convaincre de participer.

D’autre part, la juste valeur marchande est parfois inférieure à celle que vous attendez, car le sponsor du concours a pu bénéficier d’une offre spéciale ou d’un rabais, ce qui rendra votre facture fiscale plus avantageuse. Ainsi, bien que ce ne soit pas un voyage entièrement gratuit, ce sera probablement une expérience assez opulente.

Dans de nombreux cas, vous devrez toujours couvrir certaines dépenses de ce voyage supposé gratuit. Imaginons que vous participiez à un concours dont le prix est un voyage pour deux à Paris. Il comprend les vols aller-retour de New York à Paris, l’hôtel, les transports en commun et une demi-journée de tourisme. Mais si vous n'habitez pas à New York, vous êtes responsable des frais de voyage, des frais de restauration, des visites touristiques, des pourboires et de tout autre argent de poche. Inutile de dire que ces dépenses pourraient facilement s’ajouter aux gains que le fournisseur du concours payait.

Un mariage de rêve

Avec un récent sondage auprès des mariés établissant le coût moyen d'un mariage en 2018 à 44 000 $, il n'est pas étonnant que de nombreux couples sautent sur l'occasion de marquer gratuitement des mariages élégants. Mais une affaire financée par un concours entraîne souvent des coûts supplémentaires.

Offrez un package de mariage offrant un "mariage de concepteur" d'une valeur de plus de 30 000 USD, y compris un séjour dans un complexe thermal au Mexique et une séance photo de fiançailles à New York. Cependant, seul le transport vers le Mexique est couvert. Les robes de demoiselles d'honneur et une robe de mariée de designer étaient incluses, mais les coûts des modifications n'étaient pas compris.

Même si les parties clés du voyage sont couvertes et que le concours décrit explicitement ce qui n’est pas inclus, il se peut que ce ne soit pas une bonne affaire. De tels articles peuvent vraiment représenter un couple à court d'argent (ou leurs parents), et il est plus difficile de prévoir un budget lorsque quelqu'un d'autre prend les décisions.

Un mariage de prix peut parfois signifier avoir le mariage souhaité par le récipiendaire au lieu de celui dont rêveront les futurs mariés. Ils peuvent stipuler que le gâteau, le décor et d'autres détails soient choisis par le commanditaire du concours. Accepter un mariage avec un prix peut rendre l'organisation d'un mariage presque impossible - et pour beaucoup de gens, cela vaut également quelque chose.

Jackpot de jeu

Oncle Sam veut encourager l'habitude de jouer, car la facture fiscale de l'argent que vous gagnez peut être compensée par l'argent que vous avez perdu. Cependant, vous ne bénéficierez de cet avantage que si vous détaillez vos impôts plutôt que de prendre la déduction forfaitaire, et vous ne pourrez pas déduire plus que le montant que vous avez gagné. Les gains des courses de chevaux, des paris et des casinos sont tous considérés comme un revenu de jeu par l'IRS et doivent être déclarés comme tels à votre retour.

En fonction du type de jeu et du montant que vous gagnez, il se peut que vous deviez remplir séparément le formulaire W-2G fourni par le payeur pour calculer l'impôt estimé lorsque vous recevez le prix. Les gains de jeu sont généralement soumis à une taxe forfaitaire de 24%. l'entité adjudicatrice retient et envoie à l'IRS en votre nom.

La loterie

Jouer à la loterie compte comme jeu. Donc, si vous gagnez gros, le produit sera considéré comme un revenu de jeu, avec toutes les implications détaillées ci-dessus. Les paiements des jackpots supérieurs à 5 000 $, moins le pari, sont automatiquement retenus à la retenue de 24% pour les taxes fédérales. La plupart des États perçoivent également des taxes et, selon votre lieu de résidence, le montant total de votre facture fiscale pourrait atteindre 50%, en fonction de vos autres revenus.

Contrairement à la victoire d'une maison ou d'une voiture, la loterie ne comporte aucun coût permanent. C’est-à-dire, bien sûr, pour les impôts annuels dus si vous choisissez de prendre vos gains comme une rente. Plus à ce sujet ci-dessous.

1, 586 milliard de dollars

La valeur du plus gros jackpot de loterie au monde, réparti sur trois billets Powerball en janvier 2016.

Options pour gérer les prix

Maintenant que vous connaissez les conditions attachées à une grosse victoire, que pouvez-vous faire? Avec la plupart des prix, vous avez cinq options:

1. Gardez le prix et payez la taxe. C'est la meilleure option si vous pouvez vous permettre de payer le compte de taxes et pouvez utiliser le prix.
2. Vendez le prix et payez l’impôt sur le produit. Si vous ne voulez pas le prix ou si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas payer les taxes sur celui-ci, vous pouvez toujours profiter de votre gain en vendant le prix.
3. Recevez un règlement en espèces au lieu du prix. Si vous prenez de l'argent au lieu d'un objet ou d'une commodité tangible, vous aurez au moins l'argent pour payer la taxe due.
4. Confirmez le prix. Si le prix n'en vaut pas la peine, vous pouvez simplement le refuser.
5. Donnez le prix. Dans certains cas, vous pouvez faire don du prix à un organisme gouvernemental ou à un organisme de bienfaisance exonéré d'impôt, sans payer d'impôt.

Minimiser les taxes sur les jackpots de loterie

Évidemment, gagner à la loterie est un peu différent, et la plupart des options ci-dessus ne s'appliquent pas tout à fait. Mais vous avez le choix dans la gestion de la manne.

Le plus important concerne la façon dont vous obtiendrez réellement l'argent. Comme mentionné ci-dessus, vous devrez décider de prendre le paiement en une somme forfaitaire unique ou en une rente (paiements annuels étalés sur des années ou des décennies). Chaque choix a des implications financières et vous pouvez consulter un avocat en droit fiscal, un expert-comptable agréé (CPA) et / ou un planificateur financier agréé (CFP) pour en discuter avant de prendre une décision.

Strictement du point de vue fiscal, la rente présente certains avantages. Disons que vous gagnez un jackpot de 1 million de dollars. Si vous prenez le montant forfaitaire aujourd'hui, votre impôt fédéral sur le revenu total est estimé à 370 000 $, ce qui équivaut à une tranche d'imposition de 37%. Voyons plutôt ce qui se passe si vous considérez le million de dollars comme 20 paiements de 50 000 dollars par an, en supposant, par souci de simplicité, que vous n’ayez pas d’autre revenu et que vous ne soyez poussé que dans la tranche des 22%.

Votre impôt fédéral sur le revenu total est estimé à 11 000 $ par an, soit 220 000 $ après 20 ans, car nous supposons que le taux d'imposition de cet exemple ne changera pas. Vous avez économisé 150 000 $ sur 20 ans.

Autres chances à considérer

• Être tué par un distributeur automatique: 1 sur 112 millions
• Ayant des quadruplés identiques: 1 sur 15 millions
• Devenir une star de cinéma: 1 sur 1, 5 million
• Mourir dans un accident d'avion ou être frappé par la foudre: 1 sur 1 million
• Mourir dans un accident de voiture: 1 sur 6 700

Même si vous avez gagné à la loterie, vous ne pourrez peut-être pas conserver votre argent. Une des premières choses que beaucoup de gens font après avoir bénéficié de leur nouvelle liberté financière est de quitter leur emploi. Il est également naturel de dépenser de l'argent: une nouvelle maison élégante, une nouvelle voiture, des vacances de luxe. Et ensuite, peut-être, aidez vos amis, votre famille, vos collègues - toutes les personnes que vous avez connues sortiront du bois en demandant un document. Augmenter considérablement les dépenses, cesser de gagner de l'argent, des cadeaux et des cadeaux - il n'est pas étonnant que tant de gagnants à la loterie finissent par se retrouver dans des difficultés financières.

Pour éviter cela, vous voudrez constituer une équipe d’experts pouvant inclure un avocat spécialiste des questions de planification successorale, un conseiller financier et un expert-comptable ou un expert en fiscalité pour vous aider à mettre en place un plan financier. Obtenez les conseils financiers dont vous avez besoin, prenez le temps de planifier ce que vous voulez faire de votre nouvelle richesse et évitez de prendre des décisions téméraires, qu'elles soient économiques ou autres. Bien sûr, aider vos proches est une bonne chose, mais vous devez définir des limites et apprendre à dire non.

Soyez sûr que c'est légit

Gagner un prix peut vous blesser d'une autre manière: si c'est une arnaque. Voici quelques points communs à tous les prix légitimes:

• Si vous gagnez, vous ne devez jamais payer d’argent pour participer au concours ou payer des frais d’expédition et de manutention.
• Les informations bancaires ou un numéro de carte de crédit ne sont jamais nécessaires pour réclamer votre prix.

Les éléments suivants sont des drapeaux rouges indiquant qu'un concours peut être frauduleux:

• Recevoir un appel téléphonique ou une lettre indiquant que vous avez gagné un prix lorsque vous ne vous souvenez pas d'avoir participé à un tirage au sort.
• Obtenir un formulaire de taxe avec une valeur au détail approximative gonflée sur l'article. Vous devez payer des taxes sur la juste valeur marchande du prix.
• L'organisation offrant le prix tente de vous convaincre de réclamer le prix, même si vous ne pouvez pas vous permettre de payer cet impôt.

Les escroqueries aux loteries et aux loteries constituaient le troisième type de fraude le plus souvent signalé à la Federal Trade Commission (FTC).

Le résultat final

Beaucoup de gens rêvent de gagner un gros prix à une loterie, un concours ou un tirage au sort. Le problème est que, lorsque le prix n'est pas en espèces, le fardeau fiscal et les dépenses supplémentaires associées à vos gains peuvent vraiment s'additionner. Avant d'accepter un prix, renseignez-vous sur sa valeur et sur ce qu'il vous coûtera avant de l'accepter. N'oubliez pas que lorsque vous gagnez quelque chose, vous devez payer des taxes dessus. En règle générale, vous payez des taxes dans l'année où vous recevez le prix, ce qui peut ne pas être la même année où vous gagnez le prix.

Si vous tirez un avantage financier considérable de la loterie ou d’autres types de jeu, évitez les erreurs courantes: ne faites rien de façon imprudente, ne faites pas de folie des dépenses avant d’avoir élaboré un plan global de gestion de patrimoine et d’avoir effectué des opérations à long terme. penser et fixer des objectifs. Dans le cas des loteries, cela implique de déterminer comment vous souhaitez recevoir le jackpot, ce qui aura une incidence sur le montant que vous obtiendrez et le moment où vous le recevrez.

Avant d'accepter un prix, réfléchissez aux conséquences financières de son maintien et prenez la décision qui aura l'impact le plus positif sur vos finances à long terme. Sinon, votre grosse victoire pourrait se transformer en une proposition perdante.