Vous avez besoin d'une lettre d'intention et d'un testament

Tout le monde sait qu'ils doivent faire un testament, mais un autre document moins connu est tout aussi crucial. Il n'a pas de statut légal, il ne peut donc pas remplacer un testament, mais une lettre d'intention, également appelée lettre d'instructions, peut avoir une énorme valeur pratique et émotionnelle pour vos proches.

Sur le plan pratique, la lettre contient des informations dont votre famille et vos amis auront besoin pour faire face si vous décédez ou si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez plus agir. Il devrait répertorier tout, des mots de passe aux comptes financiers en ligne à la musique que vous voulez écouter lors de vos funérailles.

Au niveau émotionnel, cela pourrait bien être votre dernier message à vos proches. Seulement, vous savez ce que vous voudriez leur dire.

La lettre doit être adressée à votre conjoint, à un enfant, à un ami proche ou à un membre de votre famille. Une copie devrait aller à l'exécuteur testamentaire.

Points clés à retenir

• Une lettre d'intention, ou lettre d'instructions, est un document plus personnel et détaillé qu'un testament.
• Pour commencer, la lettre énumère les informations pratiques dont vos proches auront besoin.
• La lettre peut être utile dans d'autres situations d'urgence telles qu'un accident ou une crise médicale.

Faits à couvrir

Un testament est lu seulement après le décès d'une personne. La lettre d'instruction peut être nécessaire dans d'autres situations d'urgence, comme un accident ou une crise médicale qui vous empêche de communiquer.

En partie, la lettre d'intention contient toutes les informations pratiques dont un proche a besoin pour agir en votre absence. Cela pourrait inclure:

• Mots de passe, codes PIN et numéros de compte de vos avoirs liquides, y compris comptes bancaires, de courtage, de retraite et autres.
• Mots de passe pour votre messagerie et vos comptes de médias sociaux.
• Noms et coordonnées des banquiers, courtiers, avocats et tout autre professionnel gérant vos avoirs.
• Une liste de vos bénéficiaires et leurs coordonnées.
• Emplacement des titres ou des actes pour votre maison et tout autre bien immobilier que vous possédez.
• L'emplacement des clés de n'importe quel coffre-fort.
• Coordonnées des créanciers titulaires d’hypothèques, de cartes de crédit et d’autres prêts.
• Coordonnées de la couverture d'assurance, en particulier de l'assurance vie.
• Instructions pour le soin de vos animaux de compagnie.
• Informations informelles concernant la dispersion des actifs, telles que qui détient un bien sentimental ou un héritage. (Votre testament peut indiquer que ces articles doivent être distribués conformément à la lettre.)
• Une liste de tous les actifs, tels que des œuvres d'art, des bateaux, des véhicules et des bijoux, ainsi qu'une estimation approximative de leur valeur actuelle. Vous pouvez inclure des conseils sur l'endroit où les actifs peuvent être vendus, tels que les coordonnées des maisons de vente aux enchères ou des marchands d'art.
• Une liste d'organismes de bienfaisance pour recevoir des dons.
• L'emplacement spécifique de votre acte de naissance et les copies récentes de tous les états financiers et de sécurité sociale, les déclarations fiscales et les documents légaux tels que les testaments et les fiducies.

La lettre d’intention doit couvrir tous les domaines, depuis vos mots de passe financiers et numériques et vos NIP jusqu’à votre numéro de passeport, en passant par la musique que vous souhaitez écouter lors de vos funérailles.

Dernières pensées

Quoi d'autre devrait être inclus, au-delà des bases financières et logistiques? «Le document contient simplement certaines des choses que nous ne pouvons normalement pas dire, mais qui sont importantes», a déclaré Giardini-Russell. «Je me souviens de la belle-mère d'une amie qui est décédée - et elle était malade depuis des mois. En planifiant les funérailles, le grand dilemme était: "Quel plat d'accompagnement Carol aurait-elle aimé avec le jambon?" Ils ont décidé de la salade de chou. Les petites choses laissèrent la famille survivante complètement perplexe.

«La meilleure partie de ces documents est que la personne l'écrit et que vous n'avez pas besoin d'aller voir l'avocat pour le faire faire. C'est un complément à un testament ou à une confiance; cela ne remplace pas ces éléments, mais cela peut donner un visage chaud et flou au document. ”

Une lettre d'intention préserve également votre voix, dit Miranda, qui exhorte tout le monde à en créer une pour sa valeur émotionnelle également. «Ils ont tendance à être très, très personnels», note-t-elle. «C'est la dernière chose qu'une personne dit avec ses propres mots.

«Nous n'écrivons plus jamais de lettres. Même si une lettre d'intention n'a pas besoin d'être écrite à la main, il est très précieux d'avoir quelque chose dans l'écriture de votre bien-aimé. »Miranda chérit la lettre d'intention écrite à la main par son regretté grand-père, Paulino.

Ce qui est important

Malgré l'utilité de ces lettres, peu de professionnels de la finance pensent en parler, explique Joanne Giardini-Russell, planificatrice financière à Farmington Hills, dans le Michigan, qui introduit le concept auprès des clients sous le terme de "volonté éthique".

«Mon industrie parle très mal d'éléments importants», dit-elle. «Ils montreront des camemberts toute la journée sans parler des valeurs de la personne avec qui ils sont assis. Ils n'aiment pas parler de ce qui est important pour les personnes à l'intérieur. Les clients ont entendu le mot «volonté» et la plupart de mes clients ont confiance. J'aime la volonté éthique comme une sorte de recouvrement de la confiance ou de la volonté. "

Giardini-Russell partage souvent sa propre lettre d'intention en tant que modèle. «La réaction du client est incroyable. C'est une chose tellement simple à créer et ils me regardent comme si j'étais un génie », dit-elle.

«Ce n'est pas une chose bien connue», convient Isabel Miranda, avocate à Bloomfield, dans le New Jersey, spécialisée dans les fiducies et les successions. «Autrefois, ce type de document était normal, car les gens précisaient où ils voulaient être enterrés, … à qui informer lors de leur décès et quels cadeaux spéciaux faire. C'est un document privé, par opposition à la nature publique de la lecture du testament. "

Une note personnelle

J'ai une lettre d'intention depuis le début de ma vingtaine, alors que j'étais célibataire et que je possédais peu d'actifs. Mais je parcourais le monde, souvent loin de chez moi, parfois dans des conditions difficiles et souvent seul. Si quelque chose m'arrivait, les autres devaient savoir quoi faire avec mes affaires, mon chien et même mon corps. En plus de tout ce qui précède, le mien inclut mes antécédents médicaux, jusqu'à mon groupe sanguin. Il énumère mon permis de conduire et mon numéro de passeport ainsi que les dates d'expiration pour chacun. J'ai également inclus toutes les dettes en cours, avec le montant que je dois actuellement et le taux d'intérêt. (Pour une lecture connexe, voir "En quoi une lettre d'intention est-elle juridiquement contraignante?")