7 FNB à frais généraux réduits pour votre 401 (k)

De nombreux comptes de retraite 401 (k) sont fortement pondérés avec des fonds communs de placement, mais il existe de meilleures options. Les fonds négociés en bourse (FNB) ont une structure de frais plus transparente, peuvent être négociés de manière plus granulaire et génèrent beaucoup moins de frais généraux. Cela se traduit par moins de frais annuels pour faire baisser les rendements de votre portefeuille.

Si vous êtes un investisseur qui souhaite tirer le meilleur parti de votre 401 (k), vous voudrez peut-être envisager d'investir dans des FNB à faible ratio de frais. Ces sept sont bons à considérer. Tous les chiffres sont à jour au T1 2019.

Points clés à retenir

• Si vous n'êtes pas satisfait des frais que vous payez aux gestionnaires de fonds communs de placement dans votre compte de retraite, vous voudrez peut-être envisager de passer aux FNB si possible.
• Un ETF (Exchange Traded Fund) fonctionne un peu comme un fonds commun de placement indiciel, mais présente des coûts inférieurs, une liquidité et une flexibilité accrues.
• Nous énumérons ici sept des meilleurs FNB pour un compte de retraite basé sur une catégorie d'actif et avec des ratios de frais faibles.

1. SPDR S & P 500 ETF (SPY)

• Emetteur: State Street SPDR
• Dividende: 5, 74 $
• Ratio de dépenses: 0.09%

L'indice Standard and Poor's 500 (S & P 500) a longtemps été considéré comme l'indice phare du marché boursier américain. Les fonds indiciels S & P 500 sont un fonds de retraite privilégié depuis des décennies. SPY reconditionne simplement cette vieille réserve, avec des dépenses plus faibles et moins de paperasserie que les fonds indiciels traditionnels. Ce FNB constitue un excellent ajout à tout portefeuille 401 (k), et les investisseurs institutionnels vous diront que les fonds indiciels S & P 500 devraient jouer un rôle dans la plupart des comptes de retraite.

2. FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)

• Emetteur: Vanguard
• Dividende: 2, 88 $
• Ratio de dépenses: 0.04%

Le FNB Total Stock Market ETF de Vanguard est une alternative aux autres fonds indiciels du marché. VTI offre aux investisseurs une exposition sur l’ensemble du Nasdaq et du NYSE, avec des titres de tous les secteurs et de tous les segments. Ce FNB a un ratio de dépenses record, une grande quantité d’actifs sous gestion et un bon historique avec des rendements solides.

3. FINB iShares Core US Aggregate Bond (AGG)

• Emetteur: BlackRock iShares
• Dividende: 2, 52 $
• Ratio de dépenses: 0.05%

La stabilité à long terme du marché obligataire fait d'AGG un excellent choix pour les jeunes investisseurs qui ont besoin d'actifs solides comme le leur 401 (k). AGG donne aux investisseurs une participation sur le marché obligataire sans exiger un laps de temps déterminé pour leur maturation. Ce type de flexibilité, associé à des performances constantes, fait de ce FNB un bon choix pour un 401 (k), malgré des rendements relativement faibles.

4. FNB iShares MSCI marchés émergents (EEM)

• Emetteur: BlackRock iShares
• Dividende: 1, 17 $
• Ratio de dépenses: 0.67%

Les marchés émergents peuvent être excitants, car ils sont volatils, ce qui n’est pas toujours le meilleur trait d’un investissement pour la retraite. Cependant, le FNB iShares MSCI Emerging Markets constitue un bon moyen d’ajouter une volatilité contrôlée à votre fonds de retraite. La clé est d’être judicieux et de ne pas surexposer votre retraite aux marchés émergents sans ancrer votre 401 (k) dans des obligations et des fonds indiciels. Cela dit, les MEE ont enregistré des performances supérieures à la moyenne en 2018 et les marchés émergents tels que la Chine et l'Inde croissent proportionnellement au reste de l'économie mondiale.

5. Vanguard Value ETF (VTV)

• Emetteur: Vanguard
• Dividende: 2, 83 $
• Ratio de dépenses: 0.05%

VTV offre aux investisseurs une exposition à une gamme de titres à grande capitalisation, tels que Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson et Berkshire Hathaway. Ajouter un ETF comme Vanguard Value à votre 401 (k) constitue un excellent moyen de vous éloigner des fonds indiciels tout en maintenant votre risque relativement faible.

6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Emetteur: iShares
• Dividende: 1, 88 $
• Ratio de dépenses: 0, 19%

D'une certaine manière, l'indice Russell 2000 est une contrepartie de l'indice S & P 500. Au lieu de suivre 500 blue chips, l'indice Russell indexe 2 000 titres de petite capitalisation. Le FNB iShares Russell 2000 est un excellent ajout à votre 401 (k) si vous croyez que la plus grande partie de la croissance de l’économie américaine au cours des 20 prochaines années viendra des petites entreprises. IWM donne aux investisseurs une part de l'indice Russell avec un ratio de dépenses relativement faible, ce qui le rend particulièrement bien adapté aux investissements à long terme.

7. FINB iShares iBoxx d'obligations de sociétés à rendement élevé (HYG)

• Emetteur: iShares
• Dividende: 4, 69 $
• Ratio de dépenses: 0.49%

Les obligations de sociétés peuvent constituer une bonne alternative aux billets du Trésor, car elles offrent aux investisseurs des rendements plus élevés sur les dettes garanties. Le FNB iShares iBoxx $ d'obligations de sociétés à rendement élevé se concentre sur les sociétés notées BB, mélangeant quelques obligations AAA et d'autres notées B ou moins. Ajouter HYG à votre 401 (k) est un bon moyen de mélanger des obligations de sociétés avec vos obligations d’État.