Comment trouver la bonne carte de débit prépayé
Les cartes de débit prépayées ne sont pas uniquement destinées aux personnes dont le crédit est endommagé. Selon la Réserve fédérale, les cartes sont très populaires, le nombre et la valeur des paiements ayant augmenté de 11, 3% entre 2012 et 2015; en 2016, il y a eu 4, 4 milliards de transactions évaluées à 151, 75 milliards de dollars.
Qu'est-ce qui explique l'augmentation de l'utilisation des cartes prépayées? Environ 13% de tous les ménages américains utilisent une carte prépayée dans leurs activités normales, et beaucoup d'entre eux incluent des consommateurs de la génération Y. Au lieu de déposer des chèques dans une banque, les ménages peuvent placer l'argent directement sur leurs cartes prépayées et utiliser leurs appareils mobiles ou leurs profils de réseaux sociaux pour suivre leur utilisation.
Les clients avisés sur le plan technologique constatent que les fonctionnalités de leurs cartes de débit correspondent ou surpassent celles de leurs banques. Parce que les meilleures cartes ont une structure de frais facile à comprendre qui peut être inférieure à celle d'une banque traditionnelle, les consommateurs se sont précipités vers ces cartes. (Voir Comment fonctionnent les cartes de débit prépayées? )
Inconvénients des cartes de débit prépayées
Toutes les cartes de débit prépayées n'obtiennent pas de bonnes notes, ce qui rend indispensable l'achat de la meilleure carte. Et comme ces cartes ne sont pas couvertes par la loi CARD Act, elles ne bénéficient pas des mêmes protections que les cartes de crédit traditionnelles. (Voir Cartes de crédit vs cartes de débit: qu'est-ce qui est préférable? Et Comment protéger vos transactions par carte de débit ?) Consumer Action a publié ces avertissements concernant les cartes de débit prépayées.
Honoraires
Certaines cartes, en particulier celles conçues pour les consommateurs bénéficiant d'un crédit subprime, peuvent engendrer des frais, y compris des frais pour les communications avec un représentant du service clientèle, une si vous n'utilisez pas votre carte, une autre pour charger de l'argent sur la carte, mais un autre si une transaction est refusée et encore un autre pour utiliser un guichet automatique.
Si vous magasinez, vous pouvez trouver de bonnes affaires. Bluebird by American Express ne facture pas de frais mensuels et propose des retraits gratuits à certains distributeurs automatiques de billets; le chargement de la carte par dépôt direct ou chez Walmart est également gratuit. Les autres détaillants peuvent vous facturer 4, 67 $ en moyenne.
FDIC
Contrairement à une banque qui détient une assurance auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui protège vos dépôts jusqu’à 250 000 USD, une carte prépayée n’a pas le même filet de sécurité. Bien que cela soit peu probable, si votre entreprise fait faillite, votre argent peut être en jeu.
Divulgation
Les cartes prépayées comportent très peu de réglementations régissant les litiges avec les clients. Les petits caractères, par exemple, peuvent indiquer que vous acceptez de ne pas déposer.
Carte perdue
Si vous perdez votre carte, vous êtes à la merci de la société émettrice de la carte, qui peut ou non agir pour vous.
Comment choisir la meilleure carte
Premièrement, recherchez une carte qui limite les frais au minimum. Telle était la principale recommandation de US News & World Report lorsqu'elle a dressé la liste de ses cartes préférées. Il vous suggère d'analyser vos habitudes de consommation et de trouver une carte peu chargée dans les zones où vous risquez d'amasser des frais. Si vous utilisez fréquemment des guichets automatiques, recherchez une carte telle que Bluebird de American Express, mentionnée ci-dessus. Ou, si vous prévoyez d’utiliser fréquemment votre carte, recherchez une carte qui supprime les frais lorsque vous dépassez la limite de transactions mensuelles.
Ensuite, recherchez une structure de frais facile à comprendre. Certaines cartes facturent des frais pour la plupart des activités liées aux cartes, tandis que d'autres utilisent davantage un modèle à forfait. Ces cartes à prix forfaitaires peuvent être moins chères une fois que vous analysez votre activité mensuelle.
Enfin, de nombreux sites Web vous permettent de comparer côte à côte chaque carte. Une étude du groupe de recherche Pew a révélé que la plupart des consommateurs ne prennent pas le temps de comparer les différentes caractéristiques des cartes avant de prendre une décision. Comparer les offres vous permettra probablement d'économiser de l'argent à la fin.
Le résultat final
Un nombre croissant de consommateurs utilisent des cartes prépayées plutôt que des banques. Si les avantages l'emportent sur les inconvénients, la carte prépayée American Express est l'une des meilleures actuellement sur le marché. Deux autres exemples sont la carte Visa prépayée virtuelle Movo et la carte Chase Liquid. Notez que les familles ayant des besoins financiers plus complexes sont susceptibles de constater qu'un compte bancaire traditionnel ou une caisse populaire est toujours essentiel.