Assurance des lignes de surplus
L’assurance sur les lignes de surplus protège contre un risque financier trop élevé pour une compagnie d’assurance ordinaire. L’assurance des excédents peut être utilisée par les entreprises ou achetée individuellement.
L'assurance des lignes de surplus, contrairement à l'assurance normale, peut être achetée auprès d'un assureur non agréé dans l'état de l'assuré. Toutefois, l’assureur des lignes d’excédent nécessite une licence dans l’État où il est basé. De plus, un agent d’assurance qui achète la police doit détenir une licence de ligne de surplus pour pouvoir vendre de l’assurance de ligne de surplus.
Points clés à retenir
- L’assurance sur les lignes de surplus protège contre un risque financier qu’une compagnie d’assurance ordinaire ne prendra pas.
- Les polices d’assurance des lignes de surplus sont disponibles dans diverses classifications pour les particuliers et les entreprises.
- L’assurance des lignes de surplus est généralement plus chère que l’assurance ordinaire car les risques sont plus élevés.
Comprendre l’assurance des lignes de surplus: les risques supplémentaires
L’assurance sur les lignes de surplus comporte un risque supplémentaire pour le preneur d’assurance car il n’existe aucun fonds de garantie permettant d’obtenir le paiement d’une réclamation en cas de faillite de l’assureur des lignes de surplus, comme dans le cas des polices d’assurance standard. La créance d'un titulaire de police sur une police d'assurance régulière est souvent payée par un fonds de garantie d'État auquel toutes les sociétés d'État régulières contribuent au cas où un assureur ferait faillite.
Les compagnies d’assurance régulières, également appelées compagnies standard ou compagnies admises, doivent respecter les réglementations nationales en ce qui concerne le montant qu’elles peuvent demander et les risques qu’elles peuvent ou ne peuvent pas couvrir. Les transporteurs de lignes excédentaires ne sont pas tenus de respecter ces règles, ce qui leur permet de prendre des risques plus élevés.
Un assureur excédentaire est parfois appelé un transporteur non admis ou sans licence, mais cela ne signifie pas que ses polices ne sont pas valides. La désignation signifie seulement qu'ils sont soumis à des réglementations différentes de celles qui régissent les transporteurs admis ou standard.
Compagnies d'assurance excédentaires
Le marché de l'assurance des lignes excédentaires est fortement dominé par le Lloyd's of London du Royaume-Uni. Les données de l'Assurance Information Institute montrent que Lloyd's détient 23% du marché des lignes excédentaires et des primes directes de 10, 3 millions de dollars. Après Lloyd's, la part de marché des lignes excédentaires a chuté à un chiffre, les 25 principaux assureurs représentant les lignes excédentaires représentant 79% du marché.
23% de part de marché
Le Lloyd's of London du Royaume-Uni domine le marché de l'assurance des lignes excédentaires avec une part de marché de 23%.
Parmi les autres assureurs parmi les 25 plus importants parmi lesquels figurent les groupes assurés, citons American International Group, le groupe Markel Corporation, le groupe Nationwide, le groupe d’assurance WR Berkley, le groupe d’assurance Berkshire Hathaway, le groupe Chubb INA, le groupe Fairfax Financial (USA) et Liberty Mutual.
Types d'assurance des lignes de surplus
L'assurance contre les inondations est un exemple de classification commune des lignes de surplus. Lloyd's propose cette assurance par le biais du programme d'assurance catastrophes naturelles, qui offre une alternative à l'assurance contre les inondations de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Les consommateurs qui trouvent l’assurance de la FEMA trop chère pourraient trouver une police plus abordable grâce à une assurance des lignes de surplus.
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