Prêt hypothécaire
Une hypothèque superposée peut inclure tout prêt hypothécaire supplémentaire au-delà du premier prêt hypothécaire d'un emprunteur, qui est garanti avec la même garantie. Les types les plus courants d’hypothèques hybrides comprennent les prêts sur valeur nette et les marges de crédit sur valeur nette.
RUPTURE D'Hypothèque Piggyback
Les prêts hypothécaires de type Piggyback peuvent servir plusieurs objectifs. Certains prêts hypothécaires sont autorisés à aider un emprunteur avec un versement initial. En règle générale, la plupart des emprunteurs n'auront la capacité de contracter qu'une ou deux hypothèques de prêt supplémentaires, car tous les prêts sont garantis avec la même garantie.
Prêt hypothécaire
Les prêts hypothécaires à mise de fonds sont un type de prêt hypothécaire hybride qui donne à un emprunteur des fonds pour un versement initial. Les hypothèques de second rang ne sont généralement autorisées que lorsqu'elles utilisent les fonds d'un programme d'aide aux mises de fonds. Toutes les sources de versement initial utilisées pour garantir un prêt hypothécaire doivent être divulguées au premier prêteur. En règle générale, les hypothèques de second rang de nombreux prêteurs alternatifs ne sont pas autorisées, car elles vont au-delà des paramètres des conditions de l'hypothèque de premier rang et augmentent considérablement les risques de défaut de paiement pour un emprunteur. Les hypothèques auxiliaires pour acompte peuvent aussi être appelées hypothèques secondaires silencieuses.
Deuxième hypothèque
En règle générale, un emprunteur ne peut obtenir une hypothèque de second rang en utilisant un élément de garantie subordonné que lorsque celui-ci a la valeur nette de son logement. La valeur nette de la maison dépend principalement de la valeur qu'un emprunteur a payée pour sa maison. Il est calculé comme la valeur d'évaluation de la maison moins le solde du prêt. De nombreux emprunteurs se retrouvent dans une hypothèque sous-marine dans les premières phases d’un remboursement de prêt hypothécaire, car la propriété peut perdre de la valeur et que le solde de l’hypothèque n’a pas encore été substantiellement remboursé. Si un emprunteur a la valeur nette de son logement, il dispose de plusieurs options pour un prêt sur valeur nette. Ces produits hypothécaires secondaires comprennent soit un prêt sur valeur nette, soit une marge de crédit sur valeur nette. Un prêt sur valeur nette et une ligne de crédit sur valeur nette sont tous deux fondés sur la valeur nette disponible dans la garantie d'un emprunteur.
Prêt sur valeur domiciliaire
Un prêt hypothécaire standard est un prêt non renouvelable. Dans un prêt sur valeur domiciliaire standard, un emprunteur peut recevoir la valeur de l’équité dès le départ sous forme de paiement forfaitaire du principal. Le prêt nécessitera alors généralement des versements mensuels basés sur des conditions de crédit personnalisées par le prêteur. Les emprunteurs ont recours à un prêt sur valeur domiciliaire à diverses fins, notamment les frais de scolarité pour leur enfant, les travaux d’amélioration de l’habitat, la consolidation de dettes ou les dépenses d’équipement d’urgence.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Une ligne de crédit hypothécaire est un compte de crédit renouvelable qui offre à l’emprunteur une plus grande souplesse en matière de dépenses. Ce type de compte de crédit a une limite de crédit maximale basée sur la valeur nette de l’emprunteur. Le solde du compte est renouvelable, ce qui signifie que les emprunteurs contrôlent les soldes impayés en fonction de leurs achats et de leurs paiements. Un compte renouvelable sera également soumis à un intérêt mensuel qui s'ajoute au solde total restant. Dans une marge de crédit sur valeur nette, les emprunteurs reçoivent un relevé mensuel détaillant leurs opérations pour la période et un montant du paiement mensuel à payer pour que leur compte soit en règle.