Définition de prêt commercial
Un prêt commercial est un accord de financement basé sur une dette entre une entreprise et une institution financière telle qu'une banque. Il sert généralement à financer d’importantes dépenses d’investissement et / ou à couvrir les coûts opérationnels que la société ne pourrait autrement pas supporter.
Les coûts initiaux élevés et les obstacles réglementaires empêchent souvent les petites entreprises d'avoir un accès direct aux marchés des obligations et des actions pour se financer. Cela signifie que, tout comme les consommateurs individuels, les petites entreprises doivent s’appuyer sur d’autres produits de prêt, comme une marge de crédit, des prêts non garantis ou des prêts à terme.
Comment fonctionne un prêt commercial
Les prêts commerciaux sont accordés à diverses entités commerciales, généralement pour répondre aux besoins de financement à court terme liés aux coûts opérationnels ou à l’achat d’équipements facilitant le processus d’exploitation. Dans certains cas, le prêt peut être prolongé pour aider l’entreprise à répondre à des besoins opérationnels plus fondamentaux, tels que le financement de la masse salariale ou l’achat de fournitures utilisées dans les processus de production et de fabrication.
Ces prêts exigent souvent qu’une entreprise fournisse une sûreté, généralement sous la forme d’immobilisations corporelles que la banque peut confisquer à l’emprunteur en cas de défaillance ou de faillite. Parfois, les flux de trésorerie générés par les comptes débiteurs futurs sont utilisés comme garantie d’un prêt. Les hypothèques émises sur des biens immobiliers commerciaux constituent une forme de prêt commercial.
Les prêts commerciaux sont le plus souvent utilisés pour des besoins de financement à court terme.
Obtenir un prêt commercial
Comme pour presque tous les types de prêt, la solvabilité du demandeur joue un rôle important lorsqu'une institution financière envisage de consentir un prêt commercial. Dans la plupart des cas, les entreprises qui demandent le prêt devront présenter des documents - généralement sous la forme de bilans et autres documents similaires - prouvant que la société dispose d'un flux de trésorerie favorable et cohérent. Cela garantit au prêteur que le prêt peut être remboursé et sera remboursé conformément à ses conditions.
Si une entreprise est approuvée pour un prêt commercial, elle peut s’attendre à payer un taux d’intérêt correspondant au taux préférentiel au moment de l’octroi du prêt. Les banques exigent généralement des états financiers mensuels de la société tout au long de la durée du prêt et exigent souvent que celle-ci souscrive une assurance pour les plus gros articles achetés avec les fonds du prêt.
Considérations spéciales pour les prêts commerciaux
Alors qu’un prêt commercial est le plus souvent considéré comme une source de financement à court terme pour une entreprise, certaines banques ou autres institutions financières proposent des prêts renouvelables qui peuvent s’étendre indéfiniment. Cela permet à l’entreprise d’obtenir les fonds nécessaires au maintien des activités en cours et au remboursement du premier emprunt dans les délais impartis.
Ensuite, le prêt peut être intégré dans une période de prêt supplémentaire ou "renouvelée". Une entreprise demande souvent un prêt commercial renouvelable lorsqu'elle doit obtenir les ressources nécessaires pour traiter des commandes saisonnières importantes de certains clients, tout en restant en mesure de fournir des biens à des clients supplémentaires.
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