Refinancement de la FHA

QU'EST-CE QUE FHA Streamline Refinance

Un refinancement simplifié de la Federal Housing Administration, ou refinancement de la FHA, est une option de refinancement hypothécaire proposée par le gouvernement des États-Unis. Un refinancement simplifié par la FHA exige que le prêt hypothécaire soit déjà assuré par la FHA, à jour et non en souffrance. Le refinancement entraîne une réduction de l’intérêt du propriétaire et du paiement du capital, et l’emprunt refinancé ne peut pas dépasser 500 $ en espèces.

RUPTURE DE FHA Rationaliser le refinancement

La FHA a commencé à autoriser le refinancement simplifié des prêts hypothécaires assurés dans les années 1980. L'idée de rationaliser le refinancement de la FHA était de rendre les meilleures conditions d'emprunt plus faciles et moins onéreuses pour les propriétaires. Grâce à la rationalisation du refinancement de la FHA, les prêteurs gèrent moins de paperasserie et de souscription, d’où le mot «rationaliser».

Pour rendre le refinancement plus facile pour les propriétaires éligibles, la FHA n’exige pas d’évaluation sur un refinancement simplifié mais utilise plutôt le prix d’achat initial du propriétaire. Il n’exige pas non plus de rapport de solvabilité pour les refinancements simplifiés non éligibles. Un rapport de crédit est requis pour les refinancements rationalisés éligibles au crédit. Malgré cela, le prêteur peut demander un rapport de crédit dans le cadre de sa propre politique. Le programme ne demande pas d’états de compte bancaire ou d’actif. Il n’exige pas non plus d’évaluations à domicile.

Ce refinancement est disponible sous deux formes: éligible sans crédit et éligible pour crédit. Il existe certaines différences dans les exigences de la FHA pour chaque type. Un refinancement admissible sans crédit est disponible pour les propriétaires qui possèdent la propriété depuis au moins six mois. Le refinancement doit avoir lieu au moins 210 jours après la date de clôture du prêt hypothécaire initial.

Les prêteurs impliqués dans ce programme de refinancement FHA offrent un certain nombre d'options de paiement. Une option «sans frais» n'impose à l'emprunteur aucuns frais, mais porte un taux d'intérêt plus élevé que si l'emprunteur payait les frais de clôture en espèces. Le nouveau montant de l'hypothèque n'est pas autorisé à inclure les frais de clôture.

Admissibilité à un refinancement FHA Streamline

Le principal obstacle à la satisfaction des exigences en matière de refinancement simplifié de la FHA est la démonstration d’un avantage tangible net. En réalité, cela signifie que les propriétaires doivent montrer à la FHA que le refinancement leur apportera un bénéfice financier quantifiable. L’avantage tangible net pourrait être obtenu en réduisant la durée de l’hypothèque, le taux d’intérêt ou une combinaison des deux. Ainsi, par exemple, un propriétaire ne satisferait pas aux exigences de rationalisation du refinancement de la FHA si le refinancement entraînait uniquement un paiement mensuel inférieur, mais laissait au propriétaire un prêt hypothécaire plus long.

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