Courtier hypothécaire
Un courtier en hypothèques est un intermédiaire qui réunit les emprunteurs et les prêteurs, mais n'utilise pas leurs propres fonds pour créer des hypothèques. Un courtier en hypothèques aide un emprunteur à entrer en contact avec des prêteurs qui correspondent le mieux à sa situation financière et à ses besoins en matière de taux d’intérêt. Le courtier rassemble également les documents d'un emprunteur et les transmet à un prêteur hypothécaire aux fins de la souscription et de l'approbation. Un courtier hypothécaire ne doit pas être confondu avec un banquier hypothécaire, qui ferme et finance une hypothèque avec ses propres fonds.
Comment fonctionne un courtier en hypothèques
Un courtier en hypothèques sert d'intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs. Qu'un emprunteur potentiel achète une maison neuve ou se refinance, un courtier recueille des options de prêt auprès de divers prêteurs que l'emprunteur doit prendre en compte, tout en le qualifiant pour un prêt hypothécaire. Le courtier recueille également des informations sur le revenu, les actifs et l'emploi; un rapport de crédit; et d'autres informations permettant d'évaluer la capacité de l'emprunteur à obtenir un financement. Le courtier détermine le montant du prêt, le rapport prêt / valeur et le type de prêt idéal de l'emprunteur, puis soumet le prêt à un prêteur pour approbation. Le courtier communique avec l'emprunteur et le prêteur pendant toute la transaction.
Un courtier en hypothèques peut faire gagner un temps précieux à l'emprunteur lors du processus de demande et potentiellement beaucoup d'argent pendant la durée du prêt.
Les fonds de l’hypothèque sont prêtés au nom du prêteur, et le courtier en hypothèques perçoit des frais d’origine auprès du prêteur à titre de compensation pour ses services. Le courtier n'est payé que lorsque la transaction de prêt est terminée.
Les emprunteurs doivent rechercher des avis en ligne et demander aux agents immobiliers, aux amis et aux membres de leur famille de trouver un courtier en hypothèques possédant les qualifications appropriées pour le niveau d'expérience de l'emprunteur. Il est important de travailler avec une personne en qui vous avez confiance et qui fournit un bon service.
Courtier en hypothèques contre agent de crédit
Lorsque les consommateurs achètent ou refinancent une maison, ils s’adressent en premier lieu à un agent de crédit d’une banque ou d’une caisse populaire locale. Un agent de crédit bancaire propose des programmes et des taux hypothécaires auprès d'une seule institution. En revanche, un courtier en prêts hypothécaires travaille pour le compte d'un emprunteur afin de trouver les taux hypothécaires les plus bas disponibles et / ou les meilleurs programmes de prêt proposés par plusieurs prêteurs. Cependant, le nombre de prêteurs auxquels un courtier a accès est limité par son autorisation à travailler avec chaque prêteur. Cela signifie que les emprunteurs sont généralement mieux servis en faisant leurs propres démarches pour trouver la meilleure offre.
Un courtier travaille avec quelques emprunteurs à la fois et ne reçoit pas de paiement à moins d’un prêt, ce qui incite les courtiers à travailler avec chaque emprunteur à un niveau plus personnel. Si un prêt contracté auprès d'un courtier est refusé, ce dernier s'adresse à un autre prêteur. Un agent de crédit d'une grande banque peut garder un emprunteur en attente pendant une période prolongée, car il travaille avec plusieurs emprunteurs à la fois. Si un prêt émanant d'un agent de crédit est refusé, aucune action supplémentaire n'est entreprise auprès de la banque.
Certains prêteurs travaillent exclusivement avec des courtiers en hypothèques, offrant aux emprunteurs un accès à des prêts qui ne leur seraient autrement pas offerts. En outre, les courtiers peuvent faire en sorte que les prêteurs renoncent aux frais de demande, d’évaluation, d’origine et autres. Les grandes banques travaillent exclusivement avec des agents de crédit et ne renoncent pas aux frais.