Intérêt résiduel
L’intérêt résiduel est l’intérêt qui peut courir sur un compte portant intérêt. En règle générale, il s’agit d’une charge d’intérêt entre les déclarations. Il peut également s'agir d'un type de paiement d'intérêts reçu par les investisseurs dans un produit d'investissement à crédit structuré.
Intérêt résiduel expliqué
Les intérêts résiduels sont des intérêts pouvant apparaître sur un compte de crédit standard. C'est également un type d'intérêt que les investisseurs peuvent recevoir lorsqu'ils investissent dans des produits de crédit structurés tels qu'un conduit d'investissement hypothécaire immobilier (REMIC).
Frais d'intérêts résiduels
Les intérêts résiduels sur les comptes de crédit standard sont souvent identifiés lorsqu'un emprunteur paie le solde de son compte en totalité. Cela peut semer la confusion chez les clients des comptes de crédit qui pensent avoir remboursé leur solde. Payer le solde impayé d'un compte de crédit indiqué dans le relevé mensuel d'un emprunteur peut être une bonne habitude financière. Bien que les emprunteurs ne soient tenus de verser qu'un paiement mensuel minimum sur leurs comptes de crédit renouvelables, de nombreux emprunteurs choisissent de payer intégralement leur solde impayé.
La plupart des comptes de crédit calculent les intérêts sur les soldes quotidiennement. Généralement, le calcul standard divise le taux d'intérêt annuel en pourcentage (TAP) par 365 jours pour obtenir un taux d'intérêt quotidien. Même si un emprunteur peut choisir de payer le solde restant de son relevé mensuel à un émetteur, il doit comprendre que des intérêts seront probablement facturés quotidiennement jusqu'au jour de la réception de leur paiement. En règle générale, un emprunteur peut ne pas recevoir son relevé avant un ou deux jours au moins après la date de clôture. Ils peuvent également prendre quatre à cinq jours pour payer le solde impayé indiqué. Cela peut laisser environ une semaine d’intérêts quotidiens sur leur solde créditeur, appelé intérêt résiduel. Ainsi, un client ayant un compte de crédit peut payer son solde, mais doit néanmoins payer une petite charge d’intérêt sur son prochain relevé en raison de l’intérêt journalier accumulé jusqu’au moment où le paiement a été effectué.
Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent prévoir un délai de grâce qui donne aux titulaires de compte un délai déterminé pour payer le solde sans intérêts courus. Les périodes de grâce sont souvent associées à des comptes entièrement remboursés chaque mois. Les conditions d'un délai de grâce seront détaillées dans la convention de compte du titulaire de la carte.
Conduit d'investissement hypothécaire immobilier
Un REMIC est un type de produit hypothécaire structuré qui peut regrouper des prêts hypothécaires résidentiels ou commerciaux dans un véhicule spécifique pour les investisseurs. Les REMIC sont généralement structurés avec plusieurs tranches payant des taux d’intérêt variables aux investisseurs. Dans certains cas, une tranche de REMIC peut être structurée de manière à verser un montant non spécifié d’intérêts basé sur les flux de trésorerie disponibles après le paiement de tranches d’ancienneté plus élevées. Ainsi, certains investisseurs REMIC peuvent recevoir des paiements d’intérêts résiduels une fois que tous les intérêts ordinaires requis ont été payés aux investisseurs dans les tranches de priorité supérieure. L’intérêt résiduel est très semblable aux actions ordinaires en ce sens que les actionnaires privilégiés reçoivent tous les dividendes requis avant que tout montant restant ne soit divisé entre les actionnaires ordinaires.
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